新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解

“一年没出险，保费反倒贵了。”今年以来新能源车主频频反映的这一矛盾，有望得到(dào)化解。

上海证券报记者从相(xiāng)关渠(qú)道(dào)获悉，监管部门(mén)关(guān)于新(xīn)能源车的改革举措已在(zài)路上。金融监管总局近日下发《关于(yú)推进(jìn)新能源车险(xiǎn)高质量发展有关工作的通知（征求意见稿(gǎo)）》（下称《通知》），就扩(kuò)大保险公司对新能源车险的自主定价权、丰富新能源车险产品等在业(yè)内征求意见。

业内人士(shì)认为，政策正式落(luò)地后，将缓解新能源车险投保贵、个别车主投保难等社会关切问题。

自主定价空间扩(kuò)大

“好车主”有望享受好价格

回应新能源车主保费贵等诉求，是《通知》出台的初衷，也是其核心(xīn)内(nèi)容。

为(wèi)推动新能源车险保费更(gèng)加合理化，《通知》推(tuī)出了两项举措(cuò)：一是定期测算并适时调整(zhěng)新能源商业车险行业纯风险保费，优(yōu)化(huà)新(xīn)车型的(de)定价标准；二是将新能源商业车险的自主定价系数范围扩大至［0.5-1.5］，提升市场经营主体的定价能力。

业内专家表示，上述两项举措，一方面(miàn)要求行(xíng)业对新能(néng)源车型进行更精准的风险定价(jià)，一方面给予保险公司更大(dà)的自主定价空间(jiān)，两项举措将合(hé)力推动新能源车(chē)险定价精准提升，最终形(xíng)成车型风险更(gèng)低、车主(zhǔ)驾驶行为更好(hǎo)、出险更低(dī)的新能源汽车享受更低的新能源车险(xiǎn)价格。

“新能源车险价(jià)格高的一项(xiàng)重要原因是，很多兼职网约车都是新能(néng)源车，这(zhè)部分车辆行驶频(pín)繁、出险率高，拉高了新能源车整体的(de)保(bǎo)费价格。”一位车险人(rén)士对记者说，《通知》扩大自主定(dìng)价系(xì)数(shù)之后，保险公司可以(yǐ)给这部分高风险车辆更高的价格(gé)，给其他普通家(jiā)用新能源车主更低的价格，实现风(fēng)险与价格(gé)更合理、更精准的匹配。

《通知》也充分考(kǎo)虑了新能源网(wǎng)约车多元化的保险(xiǎn)诉求，要求丰富新能源商业车险产品，贴(tiē)合市场需求，研(yán)究推出“基础＋变动”组(zǔ)合保险产品，为兼职运营网约(yuē)车(chē)的新能源车提供更加全面的保险保障。

此外(wài)，由于个别新能源车出险率过高、维修价格过贵，导致保险公司不愿意承保，也(yě)给这部(bù)分车主带来了投保难题。随着《通知》落地，这一问题也有望得(dé)到解决。

《通知(zhī)》要求，建立新能源车险兜底保障机(jī)制，即推动行(xíng)业(yè)研究建立高风险车辆兜底保障机制，有(yǒu)效解决部分车辆投(tóu)保难问题，实现(xiàn)愿保尽保。

破局根本在于降低新能源汽车维(wéi)修成本

数据显示，截至2023年底，中国新能源汽车保(bǎo)有量达2041万辆。今年一季度，新能源汽车继续保持良好销售势头，新能源汽(qì)车销量同(tóng)比增长31.8%。

在新能源汽车覆盖面持(chí)续扩大的背景下，新能源车险(xiǎn)却面(miàn)临“车主喊(hǎn)贵、险企叫亏”的两难(nán)境(jìng)地(dì)。业内人士介绍，与传(chuán)统燃油车相比，新能(néng)源车险价格(gé)相对高一些，并且今年的(de)确有些车主面临保(bǎo)费(fèi)上涨。这(zhè)是因为新能源(yuán)车过(guò)高的出险率及(jí)维修成本，让保险公司在新能源车(chē)险(xiǎn)业务上面临亏(kuī)损。

综(zōng)合成本率是险企用于评(píng)判财产险(xiǎn)业务是否达(dá)到盈亏平(píng)衡点的指标，100%即为保持盈亏平衡，高于100%则意味着承(chéng)保经营亏损。根据同业交(jiāo)流信(xìn)息，2023年车险新增保单的综合成本率基本(běn)超过100%，其中(zhōng)新能源车指标更差，亏损更大。

新能源(yuán)车险出现承保经营亏损的(de)根本原因在于出险率过高。记(jì)者从(cóng)业内获悉，以某家中(zhōng)小险企为例，2023年该公司新能源车的(de)出险率是燃油车的两(liǎng)倍。这(zhè)意味(wèi)着，在不考虑其(qí)他因(yīn)素的情况下，新能(néng)源(yuán)车保费要达到燃油车的两倍才能拉平两类业务(wù)，但这在实操中是不可能的，所以新能(néng)源车面临较大的(de)亏损。

此外，维修成本也推(tuī)高了新(xīn)能源车险成本。业内人士介绍，新能源车汽车产业链尚(shàng)不完善，面临配件供应链新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解不成熟(shú)、维修方案(àn)不透明等困难，导致保险公司在新能源车维修价格上话(huà)语权过低，成本高企难下。这需要保险行业与(yǔ)汽车行业进(jìn)行协(xié)商谈判，将维修成本降至合理水(shuǐ)平，否则最终都会转移到(dào)消(xiāo)费者头上(shàng)。

监管部(bù)门也看到了这一问(wèn)题症结。《通知》要求，加强新能源(yuán)汽车专业研究能力，支持行业开展新能源汽车零整比、安(ān)全(quán)指数(shù)等研究，定期向社会发布研究成果；加强跨(kuà)行业交流合(hé)作，为新能源汽车的(de)生产企(qǐ)业优(yōu)化和改进产品设计提供建议参考，推动降(jiàng)低新能源汽车维修成本。

“一(yī)年没出险，保费反倒贵了。”今年以来(lái)新能源车主频频反映(yìng)的这一矛盾，有望得到化解。

上(shàng)海证(zhèng)券报记者(zhě)从相关渠道获悉，监管部门关于新能源车的改革举措已(yǐ)在路上。金融监(jiān)管(guǎn)总局近日下发《关于推进新能源车险(xiǎn)高质量(liàng)发展有关工作的通知（征(zhēng)求(qiú)意见稿）》（下称《通知》），就(jiù)扩(kuò)大保险公司对新能(néng)源车险的自(zì)主定价权、丰富新能(néng)源车险(xiǎn)产品等在业内征求意见。

业内人士认为，政策正式(shì)落地后，将缓(huǎn)解新能源车险投保贵、个(gè)别车主(zhǔ)投保难(nán)等社会关(guān)切问(wèn)题。

自主(zhǔ)定价空间扩大

“好(hǎo)车主”有望享受(shòu)好价格

回应(yīng)新能源车主保费(fèi)贵等诉求，是(shì)《通知》出台的初衷，也是其核心内容(róng)。

为推动新(xīn)能源车险保费更加(jiā)合理化，《通知》推新能源车险新政在路上 “车主喊贵、险企叫亏”症结有望获解出了两项举措：一是定期测算并适时调整(zhěng)新能源商业车险行业(yè)纯风险保(bǎo)费，优化新车型的(de)定价标(biāo)准(zhǔn)；二是将新能源商业车险的自主定价系数范围扩大至［0.5-1.5］，提(tí)升市(shì)场经营主体的定价能力。

业内专家表(biǎo)示，上述两项举措，一方面要求行(xíng)业对新能源车型进行更精(jīng)准的风险定价，一(yī)方面给(gěi)予保险公司更大的(de)自主(zhǔ)定(dìng)价空间，两项举措将合力推动(dòng)新能源车险定(dìng)价精准提升，最终形成车型风险(xiǎn)更低、车(chē)主驾驶行为更好、出险更低的新能源汽车享受更低的(de)新能源车险价格。

“新能源车险价(jià)格高的一项重要原因是，很(hěn)多兼职网约车都是(shì)新(xīn)能(néng)源车，这部分车辆行(xíng)驶频繁、出险率(lǜ)高，拉高了(le)新能源车整体的保费价格(gé)。”一位车险人(rén)士(shì)对记者说，《通(tōng)知》扩大自主定价系数(shù)之后，保险公(gōng)司可以(yǐ)给这部分高风险(xiǎn)车辆更高的价格，给其他普通家用(yòng)新能源车主更低的价格(gé)，实现风(fēng)险与价格更合理、更精准(zhǔn)的匹配。

《通知》也充分考虑了新能源网约(yuē)车多元化的保(bǎo)险诉求，要求(qiú)丰富新能(néng)源商业车险产品，贴合市场需(xū)求，研究(jiū)推(tuī)出“基(jī)础＋变动”组合保险产品，为(wèi)兼职运(yùn)营(yíng)网约车的新能源(yuán)车(chē)提供更加全面的保险保障。

此外，由于个(gè)别新能源(yuán)车出险率过高、维修价(jià)格过贵，导致保险(xiǎn)公司不愿意承保，也给(gěi)这部分车主带来(lái)了投保难题。随着《通知》落地，这一问题(tí)也有望得到解决。

《通知(zhī)》要求，建立新能源车险兜(dōu)底保障机(jī)制，即推动行业研究建立高风险(xiǎn)车辆兜底(dǐ)保障机(jī)制，有效解决部分车(chē)辆投保难问题，实现愿保尽保。

破局根本在(zài)于降(jiàng)低(dī)新(xīn)能源汽(qì)车维修成本

数据显示，截至2023年底，中国新能源汽车保有量达2041万辆。今年一(yī)季度(dù)，新(xīn)能(néng)源汽车继续保持良好销售势头，新能源汽车销(xiāo)量同(tóng)比增长31.8%。

在(zài)新能源汽车覆盖面持续扩大的背景下，新能源车(chē)险却面临“车主(zhǔ)喊贵、险企叫亏”的两难境地(dì)。业内人士介绍，与(yǔ)传统燃油车相比，新(xīn)能源车险价格相对高一些，并(bìng)且今年的确有(yǒu)些车主面(miàn)临保(bǎo)费上涨。这(zhè)是因(yīn)为新能源车过高的出(chū)险率及维修成本，让保险公(gōng)司在新能(néng)源车险业务上面临亏损。

综(zōng)合成本率是险企用于评判财产(chǎn)险业务是否达到盈亏平衡点的指(zhǐ)标，100%即为保(bǎo)持盈(yíng)亏(kuī)平衡，高(gāo)于100%则意味着承保经营亏损。根据同业交流信息(xī)，2023年车险新增保单的综合成本率基本超过(guò)100%，其中(zhōng)新能源车指标(biāo)更差，亏损更大。

新能源车险出现承保经(jīng)营亏损的根本原因在于出险率过高。记者从业内获(huò)悉，以某家中小险企(qǐ)为例，2023年该公司新能源车(chē)的出险率是燃油车的两倍。这(zhè)意味着，在不(bù)考虑其他因素(sù)的情况下(xià)，新能源车保费要达到燃油车的两倍才(cái)能拉平两类业务，但这在实操中是不可能的，所以新能源车(chē)面临较(jiào)大(dà)的亏(kuī)损。

此外，维修成本也推高了新能源(yuán)车(chē)险成(chéng)本。业内人士介绍，新能源车汽车产业链尚不完善，面临配件供应链不成熟、维修方(fāng)案不(bù)透明等困难，导致保险公司在(zài)新能源车维修价格上话语权过低，成本高企难下。这需要保险行业与汽车行业进行协商谈判(pàn)，将(jiāng)维修成本降至合(hé)理水平，否则最终都会转移到消费者头上。

监管部门(mén)也看到了这一问题症结(jié)。《通知》要求，加(jiā)强新(xīn)能源汽车专业研究能力，支持行业开展新能源汽车零整比、安(ān)全指数等研究，定期向社会发布研究成果；加强跨(kuà)行业交流(liú)合作，为新能源汽车(chē)的生产企业优化(huà)和改进产品设计提供建议(yì)参考，推动降低新能源汽车维修成本。

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