协定(dìng)存款、通知存款利率(lǜ)上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了(le)关(guān)于自5月15日(rì)起调(diào)整协定(dìng)存款和/或通知存(cún)款执行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执行利(lì)率多调整为新规的自(zì)律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一(yī)，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限调整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析(xī)师认为，对(duì)于规范(fàn)协定存款定价秩序(xù)作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存(cún)款定(dìng)价的无序(xù)竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新(xīn)规(guī)则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和(hé)通知存款基本以对公活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定(dìng)存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具(jù)体来(lái)看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整(zhěng)人民(mín)币通知存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定(dìng)存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发布关于调整部分存款产品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款产品执行利率进(jìn)行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通(tōng)知存款、单位(wèi)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行一(yī)天(tiān)通知存款、七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)分虎门销烟发生在哪里别为1％、1.55％。桂林(lín)银(yín)行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实际存期(qī)计(jì)息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款利(lì)率(lǜ)调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平安银(yín)行(xíng)也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品调整(zhěng)的公告。平(píng)安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区(qū)域有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利率较(jiào)基准利率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利(lì)率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关(guān)部门通(tōng)知(zhī)，对(duì)协定存(cún)款和(hé)通(tōng)知存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限进行(xíng)调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行(xíng)基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天(tiān)府银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外(wài)，平(píng)安银(yín)行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存(cún)款调整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率也为(wèi)自(zì)律上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不(bù)一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类(lèi)存款执行(xíng)利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银(yín)行通知存(cún)款(kuǎn)各期限存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行客服人员对财(cái)联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日调(diào)整后，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日(rì)起(qǐ)对1天(tiān)智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存(cún)款利率进行调(diào)整，调整后为较(jiào)基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行(xíng)江苏部分分(fēn)行的(de)执行(xíng)利率较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商(shāng)证券(quàn)银行(xíng)业(yè)首席分(fēn)析(xī)师廖志明(míng)曾预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及(jí)通知(zhī)存(cún)款利(lì)率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前(qián)六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份(fèn)行(xíng)7天期智能通知存(cún)款利(lì)率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行(xíng)客(kè)服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款是指(zhǐ)企业与我行(xíng)签订协(xié)定存(cún)款合(hé)同，开立银行结(jié)算(suàn)账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账户基本额(é)度，银(yín)行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利率计(jì)息，超过基本额度(dù)的(de)部分，按协定存款利率支付(fù)利(lì)息的一种存款。协定存款分为普通型协(xié)定(dìng)存款和传统(tǒng)型协定存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款，支取时通过手(shǒu)机(jī)银行(xíng)或(huò)网上银行(xíng)等(děng)渠(qú)道(dào)提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日相应币(bì)种档(dàng)次利率计付利息。

　　民(mín)生(shēng)证(zhèng)券分析师(shī)表示，协(xié)定存款性(xìng)质(zhì)介于(yú)活期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按(àn)普通活期(qī)利(lì)率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利(lì)率计付利息(xī)，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)在银行(xíng)存款中占比不高，以(yǐ)四大(dà)行的(de)单位通知存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企(qǐ)业存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定存款一般都要(yào)求最低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知(zhī)存款和协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特(tè)定存取需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调(diào)整对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降息一(yī)方面有利于(yú)刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压(yā)力，但另一方(fāng)面老(lǎo)百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业(yè)务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本上以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影(yǐng)响不(bù)大。对于企业来(lái)说，会有一定的(de)利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融(róng)资成本。

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