协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落(luò)地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)的通知，从调整情况来看(kàn)，执(zhí)行利率多调整为新规的自(zì)律(lǜ)上限，相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前下(xià)调幅度不(bù)一(yī)，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新(xīn)规，银行(xíng)业券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价(jià)秩(zhì)序作用较(jiào)大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合力压(yā)降(jiàng)银行负(fù)债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门(mén)槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四(sì)川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人(rén)民(mín)币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关于调整部分(fēn)存(cún)款产品(pǐn)执行利(lì)率的公告。桂林银(yín)行称为推(tuī)动存款利率市场(chǎng)化，该(gāi)行(xíng)将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存(cún)款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相应利率水(shuǐ)平(píng)和实际存(cún)期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取的(de)通知(zhī)存(cún)款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定(dìng)存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份行中，平安银行也公告了(le)关于平安银(yín)行智能存款-通知存款产品(pǐn)调(diào)整(zhěng)的公(gōng)告。平安银(yín)行一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照(zhào)区域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行调(diào)整后的(de)执行(xíng)利率较基准利率上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利率(lǜ)则(zé)较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安(ān)银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通(tōng)知，对协(xié)定存款(kuǎn)和(hé)通知存款(kuǎn)自(zì)律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构(gòu)执行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从(cóng)上(shàng)述消(xiāo)息(xī)看，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银(yín)行协定存款、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两类存款执行(xíng)利(lì)率均为自律(lǜ)上限。另外(wài)，平(píng)安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通知(zhī)存(cún)款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行(xíng)利率也为自律(lǜ)上限，即基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产品利率、单(dān)位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日(rì)起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率进行(xíng)调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款及(jí)通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期(qī反正切函数的导数推导过程，反正弦函数的导数)通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限。另(lìng)外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对(duì)财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对(duì)基本额度内(nèi)存款按活期存款利(lì)率(lǜ)计息(xī)，超(chāo)过基本(běn)额度(dù)的部分，按协定存反正切函数的导数推导过程，反正弦函数的导数款利率(lǜ)支付利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存(cún)款分为普通型协定(dìng)存款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一天通(tōng)知存(cún)款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时(shí)通过(guò)手机(jī)银(yín)行或网上银(yín)行等(děng)渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即可按实际(jì)存期(qī)及(jí)支取日相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表示(shì)，协定存(cún)款性质介于活期和定期存款之(zhī)间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金额(é)存款按普通活期利率计(jì)付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付(fù)利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般都要求(qiú)最低起存(cún)金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定存取(qǔ)需求(qiú)的(de)客(kè)户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺(cì)激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手(shǒu)里的存(cún)款收益缩(suō)水了，怎么看(kàn)待双方观(guān)点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析(xī)师罗志恒(héng)表示，协定存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本(běn)上以对(duì)公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利息损失(shī)，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业(yè)投资并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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