金融界5月4日消息(xī) 据银保监会(huì)官(guān)微，2022年银保监(jiān)会持续引(yǐn)导保险业回(huí)归(guī)保障(zhàng)本源，提升服务(wù)实体(tǐ)经济和人民群众质效，加强风险(xiǎn)防范化解能力，保(bǎo)险业偿付(fù)能(néng)力指标维持在合(hé)理区间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我国(guó)保(bǎo)险(xiǎn)业原(yuán)保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿(yì)元，同比(bǐ)增长8.9％；人(rén)身险(xiǎn)业务原保(bǎo)险保费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足率(lǜ)为(wèi)196％，远高于(yú)100％的达标线。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)公司(sī)、人身险(xiǎn)公司和再保险(xiǎn)公司的综合(hé)偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿(cháng)付能力监管制(zhì)度体系

　　（一）实施偿(cháng)付能力新规(guī)则，引导保险业支持实体经(jīng)济、资本市场发展。推(tuī)进《保(bǎo)险公(gōng)司偿付能力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工作，确保新(xīn)旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在(zài)引导保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)服(fú)务实体经济、支持资本市场(chǎng)发展方面取得积极成效。一(yī)是规则Ⅱ对绿色(sè)债券(quàn)、科技创新、出口(kǒu)信用保险(xiǎn)、农业(yè)保险和(hé)专属(shǔ)商业养老保险产品等给(gěi)予最低资本(běn)10％的折扣，有效促进保险业提(tí)升服(fú)务实体经济能力，增强服务实体经济质效。二是(shì)规则(zé)Ⅱ对保(bǎo)险资金投资(zī)大盘蓝筹股和公开募集(jí)基础(chǔ)设施证券投资基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和(hé)20％的折扣，对投资符合条(tiáo)件的银行股给予(yǔ)减(jiǎn)值豁(huō)免的优惠政策，支持保险业(yè)参与资本市场改革，维护资本市场(chǎng)健康平稳发展。

　　（二）修订(dìng)发布《保险保障(zhàng)基金管理办法》，增加风险(xiǎn)处(chù)置资源。会同财政(zhèng)部(bù)、人民银(yín)行对2008年颁布施行(xíng)的保(bǎo)险保障基金管理(lǐ)办法(fǎ)进(jìn)行了修订，提高了保险(xiǎn)保障基金费率，明确财产险(xiǎn)和(hé)人(rén)身险保障基金(jīn)融通机制，增加(jiā)风险处置(zhì)资源，同时完(wán)善了保险保障基(jī)金(jīn)的(de)救助规定和相(xiāng)关(guān)监(jiān)督管理措施。

　　（三(sān)）完善偿付(fù)能力监(jiān)管评估(gū)体系。修订发布《保险公司风险(xiǎn)综合评级(jí)（分类监管）评价标准》，强化定量指标与(yǔ)定(dìng)性(xìng)监管相结(jié)合，提高风险综合(hé)评级制度(dù)科(kē)学性。每季度对公(gōng)司风险进行全(quán)面(miàn)评价(jià)，形(xíng)成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推(tuī)进(jìn)保险公(gōng)司(sī)发行(xíng)无固定(dìng)期(qī)限资本债(zhài)券(quàn)有关(guān)工(gōng)作。会同人民银行联(lián)合(hé)发布《关于保险公司发(fā)行无(wú)固定期限(xiàn)资本债券(quàn)有关事(shì)项的通知》，拓宽保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)资本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保(bǎo)费收(shōu)入稳(wěn)步增长。2022年，我国保险业原保(bǎo)险保费(fèi)收入4.7万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足(zú)率指(zhǐ)标保持在合理区间。2022年(nián)末，保险业综(zōng)合偿付能力充足(zú)率(lǜ)为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中，财产险(xiǎn)公司、人身险公司和再保险公司的综合偿付(fù)能(néng)力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合评(píng)级(jí)结(jié)果(guǒ)整体保持稳(wěn)定。2022年(nián)末，保险业风(fēng)险综合(hé)评(píng)级结果为：风(fēng)险(xiǎn)小的A类公司49家，风险较小(xiǎo)的B类(lèi)公司104家；风险较(jiào)大(dà)的C类公司（即中风险公司(sī)）16家(jiā)；风险严重的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险(xiǎn)

　　（一(yī)）持续加强偿(cháng)付能力风(fēng)险监管和穿透(tòu)式监管(guǎn)。一是持(chí)续加强行业偿付能力风(fēng)险(xiǎn)监测。全年(nián)召开四次偿付能(néng)力(lì)监(jiān)管委(wěi)员(yuán)会季度(dù)工(gōng)作会议，分析研(yán)判保险业(yè)偿(cháng)付(fù)能(néng)力(lì)和风(fēng)险状况。深入开展(zhǎn)市(shì)场(chǎng)调研，指导协同各银保监局做实(shí)偿付能力风险监(jiān)测(cè)工作(zuò)，不断加强偿(ch幼儿园晨间谈话内容有哪些小班，幼儿园晨间谈话内容有哪些中班áng)付能力分析预警能力。二是启动(dòng)2022年度保(bǎo)险公司偿付能力(lì)风险管理能力(lì)监管评(píng)估工作。组织对70家保险公(gōng)司开展(zhǎn)现(xiàn)场(chǎng)评估，推动公(gōng)司(sī)健(jiàn)全(quán)风险管(guǎn)理机制、提(tí)升(shēng)行幼儿园晨间谈话内容有哪些小班，幼儿园晨间谈话内容有哪些中班业风险(xiǎn)管理(lǐ)能力。三(sān)是贯彻(chè)落实中央(yāng)巡视整改和中央审计(jì)委有(yǒu)关要求，强化财(cái)会监督。对2家保险公司开展财会专项检查，对22家保险公(gōng)司(sī)开展财会或偿付能力(lì)数据真实性检查，对(duì)4家公司典型问(wèn)题公开通报，强化监(jiān)管刚性约束，夯实风(fēng)险监(jiān)测数据(jù)基础。

　　（二）防范化解重点公(gōng)司风(fēng)险。一是稳妥有序(xù)推进高风险机构风(fēng)险处置(zhì)工作。如(rú)期完(wán)成“明天系”保险(xiǎn)机构接管。创新处置模式(shì)，建立风险处置专项工作机制，成(chéng)立专班或专责组推动高风(fēng)险机(jī)构风险化解，推动地方政府落实属地责任，制(zhì)定风险处置方案(àn)。对高风险(xiǎn)机构实行贴身监管，防(fáng)范流动性、涉众(zhòng)事件等风险(xiǎn)隐患。二是对偿(cháng)付能力不达标和出现偿付能(néng)力(lì)风(fēng)险苗(miáo)头(tóu)的公司，及时采(cǎi)取监管(guǎn)约(yuē)谈、风险提(tí)示、现场督导等(děng)多种(zhǒng)方式，督(dū)促公司(sī)采(cǎi)取有效措施改善偿付能(néng)力。2022年，全系统就偿付能力(lì)相关风险对(duì)保险(xiǎn)公司进行监(jiān)管谈话128家次，发送监管风险(xiǎn)提(tí)示(shì)函65家(jiā)次(cì)，下发(fā)监管意见书22家次，采取(qǔ)行(xíng)政监管措(cuò)施(shī)5家次，要求11家次保险公司提交预防(fáng)偿付能力充足率恶化或完(wán)善风(fēng)险管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险公司补充资本。一是补齐(qí)监(jiān)管短板。发布《银行保险机构关联交易(yì)管理办法》，规范保险公司关联(lián)交易行为。开展股权(quán)和关联交易专(zhuān)项整治，加强(qiáng)穿透监管，严(yán)防(fáng)内(nèi)部人控制(zhì)和大股东操纵。公(gōng)开(kāi)通报并及(jí)时(shí)清退第5批违法(fǎ)违(wéi)规股东，强化(huà)股东约(yuē)束。发布《保险资(zī)产(chǎn)管理公司管理规定》，规范保险(xiǎn)资金运(yùn)用(yòng)行为(wèi)，加强保险(xiǎn)资金投资(zī)非标资产(chǎn)的风险(xiǎn)排查(chá)，防范资金运(yùn)用(yòng)风(fēng)险。发布《人身保险产(chǎn)品信息披(pī)露管理办法》，分两批(pī)次对40余家(jiā)公司(sī)的产品(pǐn)设计(jì)、定价、条款表述等(děng)问题进(jìn)行公开通报，规(guī)范市场秩序(xù)。二是支持保险公司(sī)通过适当途径补(bǔ)充(chōng)资(zī)本金。2022年(nián)，支持(chí)保险(xiǎn)行(xíng)业通过市(shì)场化方式补(bǔ)充资(zī)本540.47亿(yì)元，其中20家保险公司股(gǔ)东增资(zī)412.67亿元，10家保险(xiǎn)公司发(fā)行资本补充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严(yán)查(chá)处保险业违(wéi)法违规行(xíng)为。2022年，全(quán)系(xì)统(tǒng)对保(bǎo)险机构(gòu)共作出(chū)行政处(chù)罚(fá)决(jué)定2562件，处罚保险机构1424家(jiā)次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高(gāo)违法违规成本，有效防控合(hé)规风险。

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