近期(qī)，多家(jiā)险企(qǐ)获批(pī)增加注册资本(běn)或发行(xíng)资本补充债券。

　　为提高偿付能力，近年来，多家险企以(yǐ)增资、发债的形式“补血(xuè)”。今(jīn)年(nián)以来，已有7家险企增加(jiā)注册(cè)资本获(huò)批，合计增(zēng)资125.29亿(yì)元；5家险(xiǎn)企合计发行(xíng)218亿元资本补充债券(quàn)。也就是说，共有12家险企累计“补血(xuè)”343.29亿元。

　　整体看来，“补血”路(lù)上，增资(zī)和发(fā)债较多(duō)且较为顺利的主要(yào)是大型公(gōng)司，中(zhōng)小(xiǎo)险企(qǐ)增资(zī)仍比(bǐ)较难，很多偿付能力不达(dá)标的中小险企，资本金多(duō)年难(nán)以得(dé)到补充。

　　大型险企“补血”手笔大人(rén)保寿(shòu)险(xiǎn)获批发债120亿元

　　险(xiǎn)企增(zēng)资、发债主要是为(wèi)满足业务(wù)发展和偿付能力需(xū)要(yào)。

　　根(gēn)据各(gè)公司官(guān)网以及监管披露信息来看，今年以来(lái)，已有(yǒu)7家险企增(zēng)加注册(cè)资(zī)本(běn)获批，合计增资125.29亿(yì)元。获批增(zēng)资的险企(qǐ)多在去年发布公告。其中，国寿财(cái)险增资最(zuì)多(duō)，达90亿(yì)元(yuán)，占(zhàn)总增资额的“半壁江山(shān)”。

　　具体看来，爱心人寿增资3.2亿元，目前注(zhù)册资(zī)本达到20.2亿元；国寿(shòu)财险增资(zī)90亿(yì)元，注册资本(běn)达(dá)到278亿元；阳光(guāng)保险增资11.5亿元，注册资本达到115.02亿元；太保产险增(zēng)资4.78亿(yì)元(yuán)，注(zhù)册资本达(dá)到199.48亿元；瑞再企(qǐ)商保(b唐嫣是一线女明星吗，唐嫣是不是一线明星ǎo)险增资1.01亿(yì)元，注册(cè)资本(běn)达到7.7亿(yì)元；华贵人寿增资10亿元，注(zhù)册资本达(dá)到20亿元；国宝(bǎo)人寿(shòu)增资4.8亿元，注册资本(běn)达到19.8亿元。

　　公开信息显示，今年以(yǐ)来还有太(tài)平财(cái)险、国(guó)宝人(rén)寿、财信吉(jí)祥人(rén)寿等9家险企发布(bù)了增资(zī)公(gōng)告。

　　除增(zēng)资外，发行资本(běn)补充债券(quàn)也是保险公司“补血”的方(fāng)式之(zhī)一。

　　今年以来(lái)，紫(zǐ)金财险(xiǎn)、中华联(lián)合(hé)人寿、农银人寿、中再财险、太保产险(xiǎn)、中国人保获批(唐嫣是一线女明星吗，唐嫣是不是一线明星pī)在全国(guó)银行间债券(quàn)市场公开发行10年期(qī)可赎回资本补(bǔ)充债(zhài)券，发行规(guī)模从6亿元至120亿元不等。其中，中国人保发(fā)行规(guī)模最大，为(wèi)不(bù)超过120亿(yì)元。

　　从目前一级(jí)市场发债情况(kuàng)来看，根据Wind数据统计，今年以来，5家(jiā)险企发行资本补充债(zhài)，规模达218亿元(yuán)。利(lì)安人寿于3月10日发行(xíng)10亿元资(zī)本补充债(zhài)；太(tài)平再保险于3月3日发行13亿元资本(běn)补充(chōng)债(zhài)；农银人(rén)寿于3月30日发行35亿(yì)元资(zī)本补充债；中(zhōng)再产险(xiǎn)于5月5日发行40亿元资本补充债；人保寿险于5月25日发行(xíng)120亿元资本补充(chōng)债券。

　　中小险企“补血(xuè)”不易复(fù)星联合健康三次增资失败

　　据公开信息(xī)显示，近(jìn)年(nián)来增资的企业中，中小(xiǎo)险企占大多数。

　　据中国保险行(xíng)业协(xié)会(huì)官网披(pī)露信息以及国家(jiā)金融监督管理总(zǒng)局官网信息显(xiǎn)示(shì)，2022年共有23家险企(qǐ)公布增(zēng)资计划，截(jié)至目(mù)前已有19家公司获批(pī)增(zēng)资(zī)，其中包含上述国寿财(cái)险、太保产险(xiǎn)等(děng)大(dà)型险企(qǐ)还有太平科技保险、安联资管、中意资管等公司。而长城财富保险资管、都邦财险、中银三(sān)星人寿、复星(xīng)保(bǎo)德信人寿4家(jiā)公司(sī)的增资需求尚未被批(pī)复。

　　从(cóng)实际情(qíng)况(kuàng)来看(kàn)，大型险(xiǎn)企增资相对顺利且规模较高，中(zhōng)小险企增资并不容易。

　　有(yǒu)险企在增资(zī)时，股东认缴(jiǎo)并不积极。都邦财(cái)险曾披(pī)露，该公司2022年5月17日(rì)召开(kāi)临时股(gǔ)东(dōng)大会(huì)审(shěn)议通过了有关都邦财险增资(zī)扩股的(de)议案，拟增资4亿元。各增资股(gǔ)东将以货币方式向公司(sī)投入资金(jīn)。但根(gēn)据都邦财险发布(bù)公告显示，截(jié)至(zhì)2022年5月31日，尚(shàng)有1.1601亿股的认购额(é)度(dù)未由(yóu)股东认购，将进(jìn)入下一轮(lún)同比例增资。

　　有险企多次尝试(shì)增资(zī)，至今仍没有成功。自(zì)2018年(nián)开始(shǐ)，复星联(lián)合健(jiàn)康此前曾作(zuò)出(chū)三次增资计划，但至今仍未成(chéng)功。今年(nián)5月23日，复星联合健康(kāng)再次对外公布增资计划(huà)，拟增发1.94亿股股份(fèn)，公司(sī)注册(cè)资本金由5亿(yì)元增加(jiā)至6.94亿元。

　　此外(wài)，一些偿付能力不达标(biāo)的险企中，多家公司资本常(cháng)年得不(bù)到补(bǔ)充。

　　根(gēn)据公开信息(xī)显示，截(jié)至一季度末，最近风险综合评级(jí)为C类险企(qǐ)的有华汇人寿、合(hé)众人寿、幸福人(rén)寿、长生人寿、渤(bó)海人(rén)寿、百年人寿、三峡人寿、华(huá)安财险、安华农险、渤海财险、富(fù)德财险、前海财(cái)险、珠峰财险(xiǎn)；D类的险企为(wèi)北大方正人寿、都(dōu)邦财险。

　　“V观财报”（微信号ID:VG-View）梳理发现(xiàn)，2019年(nián)以后，上述险企(qǐ)中(zhōng)，除渤海财险外，均(jūn)未获批增资。其中合众人寿、长生人寿、渤海人寿、百年人寿、富德财(cái)险、安华(huá)农险于2015年至(zhì)2016年(nián)之(zhī)间获(huò)批增资。

　　为什么中小险企(qǐ)增资相对困难？

　　对外经济贸易大学保险(xiǎn)学院(yuàn)教授王国军(jūn)对“V观(guān)财报”表示(shì)，中小保险(xiǎn)公司在市场竞争(zhēng)中不(bù)占(zhàn)优势，前景不明，投(tóu)资(zī)回报期较长，经常不被投资(zī)人(rén)看好，所以存在(zài)增资难的问(wèn)题。

　　面对(duì)增资(zī)难题，王国军表示，中小险(xiǎn)企应打造自己(jǐ)的核心竞争力，在(zài)某(mǒu)一个领域取得优(yōu)势，成为行(xíng)业(yè)翘楚(chǔ)，形成(chéng)稳(wěn)定(dìng)的保费和利润来源。恶性循(xún)环是中小保险公司容(róng)易掉落的陷阱，必须在恰当的时机找到独特的业(yè)务模式，才能逐步走向良(liáng)性(xìng)循环(huán)。中小险企保持偿付能力(lì)处于正常水(shuǐ)平其(qí)实并不是难事，不照抄大型保险公司的业务模式(shì)，不随波逐流，不盲目扩张(zhāng)，提高资金运(yùn)作能力，稳扎(zhā)稳打打造公(gōng)司的核心(xīn)竞争力。

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