协(xié)定存款、通知存款利率上限调整新规即(jí)将落地(dì)。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公告(gào)了关于自5月15日起调整(zhěng)协定存(cún)款和/或通知存款执行利率(lǜ)的(de)通(tōng)知，从(cóng)调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规(guī)的(de)自(zì)律上限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规(guī)，银(yín)行业券商分析(xī)师认为，对于规范协(xié)定存款定价秩(zhì)序(xù)作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份行的(de)影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业务，通知存(c未置可否和不置可否的区别在哪，未置可否的置是什么意思ún)款既(jì)有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人业(yè)务，但(dàn)都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知(zhī)存款基本以(yǐ未置可否和不置可否的区别在哪，未置可否的置是什么意思)对(duì)公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下(xià)调通(tōng)知、协定(dìng)存款利(lì)率 执行利率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其(qí)中，协定存款为执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银(yín)行称(chēng)为推动(dòng)存款利(lì)率市(shì)场化(huà)，该行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对(duì)部分存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通知(zhī)存款、单位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支(zhī)取日(rì)挂(guà)牌公告的相应利率水平和实(shí)际(jì)存期(qī)计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通(tōng)知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也(yě)公(gōng)告了关于平安银(yín)行智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通(tōng)知存款（起存(cún)金额(é)5万(wàn)及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照区域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率较基(jī)准利率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂(zàn)停(tíng)销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关(guān)部门(mén)通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看(kàn)，四(sì)川(chuān)天府银行、桂林银行协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率均(jūn)为自律上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂(guì)林(lín)银行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及(jí)协(xié)定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银(yín)行客服(fú)人员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利(lì)率进行调整，调整后为较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后(hòu)，平(píng)安银(yín)行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行(xíng)7天期智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一(yī)家大行(xíng)客服对财(cái)联社记者(zhě)介绍(shào)，单(dān)位协定存款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定账户(hù)基(jī)本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期(qī)存款利率计息(xī)，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为普通型协定存(cún)款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通知存款和七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款，支取时通过手(shǒu)机(jī)银行或网(wǎng)上银行等渠道提前(qián)一(yī)天或七天通知银(yín)行，即可按实(shí)际存期及(jí)支取(qǔ)日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介于(yú)活(huó)期(qī)和定期存(cún)款之(zhī)间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一(yī)定金额(é)存款按普通活期(qī)利率计付利息(xī)，剩余部分按协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在银(yín)行(xíng)存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业(yè)存款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协定(dìng)存款一般都要求最低(dī)起存金额(é)，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此外(wài)通(tōng)知(zhī)存款和协定存款实际上是(shì)针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利(lì)于刺激消费(fèi)以(yǐ)及缓和企业(yè)经(jīng)营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存(cún)款收益缩水了，怎么(me)看待双(shuāng)方(fāng)观点？粤开证(zhèng)券分析(xī)师罗志恒(héng)表(biǎo)示(shì)，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存(cún)款基本上(shàng)以对(duì)公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于(yú)企业来说，会有(yǒu)一定的(de)利息损失，但若存(cún)贷(dài)款(kuǎn)利率都能(néng)有所下调，也有助(zhù)于刺激企业投(tóu)资并降低融资成本。

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