协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提(tí)前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定(dìng)价秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定价的无(wú)序竞(jìng)争，合力压降银行(xíng)负债(zhài)成本。预计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币(bì)通知存款及(jí)协定存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率(lǜ)。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推(tuī)动存款利率市场化(huà)，该行将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日对(duì)部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调整(zhěng)产(chǎn)品(pǐn)为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天(tiān)通知存(cún)款、七天通(tōng)知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计(jì)息，5月(yuè)15日（含(hán)）之(zhī)后支取的(de)通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率调整后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银(yín)行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了(le)关于平安(ān)银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平(píng)安(ān)银(yín)行(xíng)一天与七天通知存(cú双曲线虚轴的位置，双曲线虚轴有什么意义n)款（起存金(jīn)额5万(wàn)及以上）执(zhí)行利率按照区(qū)域有所不同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州(zhōu)分行调整后(hòu)的执行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行(xíng)利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其(qí)他(tā)金融机构执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均(jūn)为自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林(lín)银行通知存款各期限存款产品利(lì)率、单位协定存(cún)款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行(xíng)客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调(diào)整(zhěng)后，四川天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利(lì)率均较此前下调55B双曲线虚轴的位置，双曲线虚轴有什么意义P。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对(duì)1天(tiān)智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行调(diào)整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银行业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定存款及(jí)通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行的(de)影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前(qián)六大行1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低(dī)于(yú)基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利(lì)率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于(yú)此次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服(fú)对(duì)财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是(shì)指企业与我行签订协(xié)定存(cún)款合同，开立银(yín)行结(jié)算账(zhàng)户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账户(hù)基(jī)本额度(dù)，银(yín)行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协定(dìng)存款利率支付(fù)利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定(dìng)存款和(hé)传(chuán)统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存(cún)款分(fēn)为一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过(guò)手机银行或网上银行等渠(qú)道提前(qián)一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存期(qī)及(jí)支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存(cún)款性质介(jiè)于活期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普通活期利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年。通知存(cún)款和(hé)协定存款在银行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四(sì)大行的单位通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占(zhàn)企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般(bān)都要求最低起(qǐ)存(cún)金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此外通知(zhī)存(双曲线虚轴的位置，双曲线虚轴有什么意义cún)款和协定存款实(shí)际上(shàng)是(shì)针对特定存取需求的客(kè)户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认为，降(jiàng)息一(yī)方(fāng)面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分析师罗(luó)志恒表(biǎo)示，协(xié)定存款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知(zhī)存款基本上(shàng)以对(duì)公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一(yī)般老百(bǎi)姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说，会(huì)有一定(dìng)的(de)利息(xī)损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于(yú)刺激企业投资(zī)并(bìng)降低融资成(chéng)本。

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