协定存款、通知存款利率上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规即(jí)将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行(xíng)利率多调(diào)整为新(xīn)规的自律上限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无(wú)序(xù)竞争，合力(lì)压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推(tuī)动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对部分(fēn)存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执行利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调整，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通知存(cún)款按(àn)支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平(píng)和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调(diào)整后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执(zhí)行利(lì)率为1.欧莱雅染发剂和施华蔻染发剂哪个好，欧莱雅染发剂和施华蔻染发剂哪个好35％。

　　除上述两家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平(píng)安银行也公告了(le)关于(yú)平安(ān)银行智(zhì)能存款-通知(zhī)存款产品调整的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款（起(qǐ)存(cún)金额(é)5万(wàn)及以上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后的执(zhí)行利率较基准利率(lǜ)上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率(lǜ)则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门(mén)通知(zhī)，对协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执行基(jī)准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款执行(xíng)利率均(jūn)为自律上限。另外(wài)，平安(ān)银行除杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律上限，即(jí)基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上(shàng)述官宣调(diào)整(zhěng)的银行两类存款执(zhí)行利率(lǜ)降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林(lín)银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存(cún)款以及协定存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财联(lián)社记者介绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前(q欧莱雅染发剂和施华蔻染发剂哪个好，欧莱雅染发剂和施华蔻染发剂哪个好ián)公告，江苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利(lì)率进行(xíng)调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后(hòu)，平安银行江苏(sū)部分分(fēn)行的执行利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)是(shì)指企业与(yǔ)我行签订协定(dìng)存款合(hé)同，开(kāi)立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定(dìng)账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对基本额度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基(jī)本额度的部分，按协(xié)定存(cún)款利率支付利息的一种存(cún)款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为普通型协定(dìng)存款和(hé)传统型协(xié)定存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款分(fēn)为一(yī)天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存期及支(zhī)取日(rì)相应(yīng)币(bì)种档次利(lì)率计(jì)付(fù)利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质(zhì)介于活(huó)期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金(jīn)额存款按普(pǔ)通活(huó)期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部分按(àn)协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行(xíng)存款中占比不高，以四大行的(de)单位通知(zhī)存(cún)款为(wèi)例，常年(nián)只占企业存(cún)款(kuǎn)总(zǒng)规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般(bān)都要求最低起存(cún)金额，门槛相对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款实(shí)际(jì)上是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利(lì)于(yú)刺激消费以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知存款基本上以(yǐ)对(duì)公(gōng)活期存(cún)款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。对于企业来(lái)说，会(huì)有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有所(suǒ)下(xià)调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资成本。

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