协(xié)定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调(diào)整新规(guī)即将落地。今天，多家银(yín)行提前公告了(le)关于自5月15日起(qǐ)调整协定存(cún)款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情(qíng)况来(lái)看，执行(xíng)利(lì)率多调整为新规的自律上限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规(guī)范协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负(fù)债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部(bù)分(fēn)股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通知存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和(hé)通知存款基本以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银行官宣下(xià)调通(tōng)知(zhī)、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多(duō)为自律上限

　　镇关西是谁，镇关西是谁打死的具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人民币通知存款及协定存款产品执行利(lì)率。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整(zhěng)部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银(yín)行(xíng)称(chēng)为(wèi)推动(dòng)存(cún)款(kuǎ镇关西是谁，镇关西是谁打死的n)利率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年(nián)5月15日对部分存(cún)款产品执行利率(lǜ)进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款、单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存(cún)款、七天通知存(cún)款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌(pái)公(gōng)告的相(xiāng)应(yīng)利(lì)率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公(gōng)告了关于平安银(yín)行智能存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行调(diào)整后的执行利(lì)率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限进行(xíng)调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融机构执行基(jī)准利(lì)率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银(yín)行协(xié)定存款、通(tōng)知存款调(diào)整后，两类存款执行利率均(jūn)为自(zì)律上(shàng)限。另外(wài)，平安银行除(chú)杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分(fēn)行(xíng)外，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行(xíng)利率(lǜ)也为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不(bù)一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官(guān)宣调(diào)整的(de)银(yín)行两类存款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存(cún)款(kuǎn)利率均较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财联(lián)社(shè)记(jì)者介(jiè)绍，目前（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安(ān)银行江苏部分分行的(de)执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自(zì)律上限调整新规，招商(shāng)证券银镇关西是谁，镇关西是谁打死的(yín)行业(yè)首席分析师(shī)廖志明(míng)曾预(yù)计(jì)新规则会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低中(zhōng)小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大(dà)行1天、7天(tiān)期通知存款挂(guà)牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知(zhī)存(cún)款利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上(shàng)限(xiàn)。另(lìng)外，也有一(yī)股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业(yè)与我行签订协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开(kāi)立(lì)银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商(shāng)定账户(hù)基(jī)本(běn)额度，银行对基本(běn)额度内(nèi)存款按活(huó)期存款利率计息，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协(xié)定存款和传(chuán)统型协定(dìng)存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行或(huò)网上银行等(děng)渠道提(tí)前(qián)一天或七天通知银行，即(jí)可(kě)按实际存(cún)期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示(shì)，协定存(cún)款性质(zhì)介于(yú)活期和(hé)定(dìng)期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金(jīn)额存款按普通活(huó)期利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业办(bàn)理，期(qī)限最长为1年。通(tōng)知存款和协定存款在(zài)银(yín)行存款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)为例(lì)，常(cháng)年只占(zhàn)企业(yè)存(cún)款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协定存款一(yī)般都(dōu)要求最低起(qǐ)存金额(é)，门(mén)槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存款实际(jì)上(shàng)是针(zhēn)对(duì)特定存取需求的(de)客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降息一(yī)方面(miàn)有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。对于企业来说，会有一(yī)定的利(lì)息损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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