协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)上限(xiàn)调整新规即将落地(dì)。今天(tiān)，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的(de)通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调(diào)幅度(dù)不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存(cún)款(kuǎn)定价(jià)秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行(xíng)协定存(cún)款及(jí)通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的(de)影响相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下调通知、协定(dìng)存款利(lì)率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看(kàn)，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民(mín)币通知存款及(jí)协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日(rì)发布关于调整部(bù)分存款产品执行利(lì)率的公告。桂(guì)林银行称为(wèi)推(tuī)动存款利率(lǜ)市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品(pǐn)执行利率进行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为通知存(cún)款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行一天(tiān)通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公告的相(xiāng)应利(lì)率水平和实际存(cún)期计(jì)息，5月15日（含）之(zhī)后支取的(de)通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行(xíng)智能(néng)存款-通知存款产(chǎn)品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行一(yī)天与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温(wēn)州(zhōu)分行调整后(hòu)的执行利(lì)率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利(lì)率则(zé)较基准利率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存(cún)款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看，四(sì)川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款调整(zhěng)后，两类(lèi)存款执行(xíng)利率均(jūn)为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行利(lì)率也(yě)为(wèi)自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存(cún)款执行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其(qí)中，桂林(lín)银(yín)行(xíng)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利(lì)率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行客服人员对财联(lián)社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月(yuè)15日(rì)调(diào)整后，四(sì)川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前(qián)公告，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率进行调整，调整(zhěn坐镇和坐阵的区别脍炙人口，坐镇和坐阵有什么作用g)后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析师廖志明(míng)曾预计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来(lái)看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对(duì)财联社记(jì)者介(jiè)绍，单位(wèi)协(xié)定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银(yín)行(xíng)结算账户，约定期(qī)限，并(bìng)商定(dìng)账户基本额度，银行对基本(běn)额度内(nèi)存款按活期存(cún)款利率计息，超过基本(běn)额度的部分，按协(xié)定存款(kuǎn)利率支付利息的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定存款和(hé)传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支(zhī)取(qǔ)时通过(guò)手(shǒu)机银行或网上银(yín)坐镇和坐阵的区别脍炙人口，坐镇和坐阵有什么作用行等渠(qú)道(dào)提前一天(tiān)或七天通知银行，即可按实际存期(qī)及支(zhī)取日相应(yīng)币种档次(cì)利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于(yú)活期和定期存(cún)款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率(lǜ)计付(fù)利息，剩余部分按协定(dìng)存(cún)款利率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企(qǐ)业办理(lǐ)，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定(dìng)存(cún)款在(zài)银行(xíng)存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四(sì)大行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只(zhǐ)占(zhàn)企(qǐ)业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款一般都要(yào)求最(zuì)低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相对(duì)较高；此外通知(zhī)存款和协定存(cún)款实际上是(shì)针对(duì)特(tè)定(dìng)存取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市(shì)场观点认为，降(jiàng)息(xī)一方面有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和企业经营(yíng)压(yā)力，但另一方面老百姓手里的(de)存(cún)款收(shōu)益缩(suō)水了，怎么看待双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一(yī)定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。对(duì)于企业来(lái)说，会(huì)有一(yī)定的利息(xī)损失，但(dàn)若存(cún)贷款利(lì)率都能有所下(xià)调(diào)，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企业(yè)投资并降低(dī)融资成本。

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