协定存(cún)款、通知(zhī)存款利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执(zhí)行利率的通知(zhī)，从(cóng)调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率多(duō)调(diào)整为新规的自律上限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩(zhì)序(xù)作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存(cún)款定(dìng)价(jià)的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行(xíng)负债成(chéng)本。预(yù)计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存款基(jī)本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协定存(cún)款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及(jí)协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银(yín)行也在今日发布(bù)关于调(diào)整部分(fēn)存款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公告(gào)。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产品执行利率进行调整，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单(dān)位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通知(zhī)存款执行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取(qǔ)的通知存款业务(wù)按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银(yín)行(xíng)也公告了关(guān)于平安银行智能存(cún)款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告。平(píng)安银行一天与七(qī)天通知(zhī)存款（起存金额(é)5万(wàn)及以上）执行利率按(àn)照区域有(yǒu)所不同(tóng)，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执行利率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门(mén)通知(zhī)，对(duì)协(xié)定存款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执行(xíng)基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府(fǔ)银(电动仙女棒是什么东西，仙女棒是用来干嘛的yín)行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调(diào)整后，两类存(cún)款执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)也为自(zì)律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类存(cún)款执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)各期(qī)限存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利(lì)率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行客服人员(yuán)对财(cái)联社记(jì)者介(jiè)绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四(sì)川天府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏(sū)省(shěng)各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知存款利(lì)率进行调整，调整(zhěng)后(hòu)为(wèi)较基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调(diào)整新(xīn)规(guī)，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则电动仙女棒是什么东西，仙女棒是用来干嘛的会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是指企业(yè)与我行(xíng)签订(dìng)协定存(cún)款(kuǎn)合同(tóng)，开(kāi)立银行结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并商定账户基本额(é)度，银行对基本(běn)额(é)度内存款按活期(qī)存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付(fù)利息的(de)一(yī)种存款。协定存款分为(wèi)普通(tōng)型协定存(cún)款和传统型协(xié)定存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一(yī)天(tiān)通知存款和(hé)七(qī)天通知存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银行等(děng)渠道提(tí)前一天或七天通(tōng)知(zhī)银行，即可(kě)按实际存期(qī)及支取(qǔ)日(rì)相应币种档(dàng)次利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介于活期和定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付(fù)利息(xī)，剩余部分按(àn)协定(dìng)存款利(lì)率计付(fù)利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款和(hé)协定存款在(zài)银(yín)行(xíng)存(cún)款中占比(bǐ)不高，以四大(dà)行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只(zhǐ)占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款一般都要求最低起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对(duì)较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实际(jì)上是针(zhēn)对特定存取需求的客(kè)户(hù)，面(miàn)向(xiàng)的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对(duì)老(lǎo)百姓有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激消费(fèi)以(yǐ)及(jí)缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一方面老百(bǎi)姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益(yì)缩水(s电动仙女棒是什么东西，仙女棒是用来干嘛的huǐ)了(le)，怎么看待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知存款基(jī)本上以(yǐ)对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业(yè)来(lái)说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利(lì)率(lǜ)都(dōu)能有所下调，也有助于(yú)刺激企业投(tóu)资并降低(dī)融资(zī)成本(běn)。

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