协定存(cún)款、通知存(cún)款利率上限调整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行(xíng)提前公告(gào)了关于自5月(yuè)15日(rì)起调整协定存款和/或(huò)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)的(de)通知，从调整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调整(zhěng)新规，银行业券(quàn)商(shāng)分(fēn)析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用(yòng)较(jiào)大(dà)，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很(hěn)小。另外，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通知存(cún)款基本以对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存(cún)款及(jí)协定存款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其中，协(xié)定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今日发(fā)布关(guān)于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公(gōng)告。桂林银行(xíng)称为(wèi)推动(dòng)存(cún)款利率市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部(bù)分(fēn)存(cún)款产品(pǐn)执行利(lì)率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行(xíng)称(chēng)，通知(zhī)存款按支取日挂牌公(gōng)告(gào)的相(xiāng)应(yīng)宝剑锋从磨砺出梅花香自苦寒来的意思是什么，宝剑锋从磨砺出,梅花香自苦寒全诗利(lì)率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知(zhī)存款业(yè)务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安银行(xíng)也(yě)公(gōng)告(gào)了关于平安银(yín)行智能存(cún)款-通(tōng)知存款产品调整的公告(gào)。平(píng)安银行一天(tiān)与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上(shàng)）执行利(lì)率按(àn)照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行调整后的执行利(lì)率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利(lì)率则较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此宝剑锋从磨砺出梅花香自苦寒来的意思是什么，宝剑锋从磨砺出,梅花香自苦寒全诗外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款执行利(lì)率均为自律上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行(xíng)外，通(tōng)知(zhī)存款调(diào)整后(hòu)南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利(lì)率(lǜ)也为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂林银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协(xié)定(dìng)存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及(jí)协(xié)定存款执行(xíng)利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行(xíng)客服人员对(duì)财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日(rì)调(diào)整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各(gè)分(fēn)行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调整，调(diào)整后(hòu)为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖(liào)志明(míng)曾预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利(lì)率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于此次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单位协定(dìng)存款是(shì)指企业与我行签(qiān)订(dìng)协定存款合同(tóng)，开立银行结(jié)算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本(běn)额(é)度，银行(xíng)对(duì)基本(běn)额度(dù)内(nèi)存(cún)款按活期存款利率计(jì)息(xī)，超过(guò)基(jī)本额度(dù)的(de)部分(fēn)，按协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)支付(fù)利息的一(yī)种存款。协(xié)定存款分为普通(tōng)型(xíng)协定存款(kuǎn)和(hé)传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银行或网上(shàng)银行等渠道提前一天或(huò)七天通知银行，即(jí)可按(àn)实际(jì)存期(qī)及(jí)支取(qǔ)日相应币(bì)种档次利率计付利息(xī)。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析师(shī)表示，协定(dìng)存(cún)款性质介于活(huó)期和定期(qī)存款之间。协定存款中，一定金额(é)存款按普(pǔ)通(tōng)活期(qī)利率计付利息，剩(shèng)余部(bù)分(fēn)按协定存(cún)款利(lì)率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款在银(yín)行存(cún)款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定存款一般(bān)都(dōu)要(yào)求最(zuì)低(dī)起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里(lǐ)的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公活期存(cún)款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说(shuō)，会有一定的(de)利(lì)息损失，但(dàn)若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融资成本(běn)。

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