协定存款(kuǎn)、通知存款利率上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地(dì)。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日(rì)起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调(diào)整新规，银行业券(quàn)商(shāng)分析(xī)师(shī)认为，对(duì)于(yú)规(guī)范协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预(yù)计新规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小。另外(wài)，协(xié)定存款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的(de)存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定(dìng)存(cún)款利(lì)率(lǜ) 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行(xíng)称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知存(cún)款及协定存(cún)款产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率。其(qí)中(zhōng)，协定存款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分存(cún)款产品执行(xíng)利率的放里面睡觉是什么样的感觉，放在里面睡觉是一种怎样的感觉公告(gào)。桂林银行称为推动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银行(xíng)一天通知(zhī)存款、七(qī)天通知(zhī)存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际(jì)存(cún)期(qī)计(jì)息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款(kuǎn)业(yè)务按照调整后挂牌(pái)利率执行。另(lìng)外，放里面睡觉是什么样的感觉，放在里面睡觉是一种怎放里面睡觉是什么样的感觉，放在里面睡觉是一种怎样的感觉样的感觉单位协定存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平(píng)安银(yín)行(xíng)也公告了关于平安(ān)银行智能存款-通(tōng)知存款产品调整(zhěng)的公告(gào)。平(píng)安银行一天与七天(tiān)通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行调(diào)整后的执行利率较(jiào)基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停(tíng)销(xiāo)售“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知(zhī)存款自律上(shàng)限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利(lì)率均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平安银行除(chú)杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行(xíng)外，通(tōng)知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率也为自(zì)律上限，即(jí)基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的(de)银行(xíng)两类存款执(zhí)行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知(zhī)存(cún)款各期限存款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定存款利率(lǜ)均较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调整前(qián)），该(gāi)行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江(jiāng)苏省各分行曾(céng)在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存(cún)款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安(ān)银(yín)行(xíng)江苏部分分行的执行利率(lǜ)较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规(guī)，招商证(zhèng)券银(yín)行业首(shǒu)席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行(xíng)的(de)影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高(gāo)利(lì)率高于(yú)此(cǐ)次(cì)新规利率上(shàng)限。另外(wài)，也有一股份行7天(tiān)期(qī)智能通知存款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行(xíng)签(qiān)订(dìng)协(xié)定存(cún)款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约(yuē)定期(qī)限，并商定(dìng)账户基本(běn)额度(dù)，银行对基本额度内存(cún)款按活期存款利率计息(xī)，超(chāo)过基本额度的部分(fēn)，按(àn)协定存款利(lì)率支付利息的一种存款。协定存款分为普通(tōng)型协定存(cún)款和(hé)传统型(xíng)协定存(cún)款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存(cún)款和七天通(tōng)知存款，支取时通过手机(jī)银行(xíng)或网上银行等(děng)渠道提(tí)前一天(tiān)或七天通知银行(xíng)，即可按(àn)实际(jì)存期及支取日相(xiāng)应(yīng)币(bì)种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存(cún)款性质介于活(huó)期和(hé)定期存(cún)款之间。协定存(cún)款中，一定金额存(cún)款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通知存款和协定存款(kuǎn)在银行存(cún)款中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知(zhī)存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一(yī)般都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和(hé)协定存款实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息(xī)一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和(hé)企业(yè)经(jīng)营(yíng)压力，但另(lìng)一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的(de)存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析师罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本上以对公(gōng)活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓(xìng)的影(yǐng)响不(bù)大。对(duì)于企(qǐ)业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低融资成本。

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