近期，多家险(xiǎn)企获批(pī)增加(jiā)注(zhù)册资本或(huò)发(fā)行资本(běn)补(bǔ)充债(zhài)券。

　　为提高(gāo)偿付能力，近年来，多家险企以增资、发债(zhài)的形(xíng)式“补(bǔ)血”。今年以来，已有7家险(xiǎn)企增加注册资本获批，合(hé)计增(zēng)资125.29亿元(yuán)；5家险企合计发(fā)行218亿元资本补充债券。也就(jiù)是说，共有12家险(xiǎn)企累计“补血”343.29亿元。

　　整(zhěng)体(tǐ)看来，“补(bǔ)血”路上，增(zēng)资(zī)和发债较(jiào)多且较(jiào)为(wèi)顺利的主要是大型公(gōng)司，中小险企增资仍比(bǐ)较难(nán)，很多偿付能力不达标的中小险(xiǎn)企，资(zī)本(běn)金(jīn)多年难以得(dé)到补充。

　　大(dà)型(xíng)险企“补(bǔ)血(xuè)”手笔大人保(bǎo)寿险获批发债120亿元(yuán)

　　险企增(zēng)资、发债(zhài)主要是为满足(zú)业务发展和偿付能力需(xū)要。

　　根据各公司官网以及监管披露信息来看，今年(nián)以来，已有7家(jiā)险企增加注册资(zī)本(běn)获(huò)批，合计(jì)增资(zī)125.29亿元。获批增资(zī)的险企多在去年发布公告(gào)。其中，国寿财险增资最多，达90亿元，占(zhàn)总(zǒng)增(zēng)资额(é)的“半壁江(jiāng)山”。

　　具体看来，爱心人寿(shòu)增资3.2亿元，目前注册资本(běn)达到(dào)20.2亿元(yuán)；国寿财险(xiǎn)增资(zī)90亿元，注册资本(běn)达(dá)到278亿元；阳光(guāng)保(bǎo)险(xiǎn)增(zēng)资(zī)11.5亿(yì)元，注册资本达到115.02亿元(yuán)；太保(bǎo)产险增资(zī)4.78亿元，注册资本达(dá)到199.48亿元；瑞再企(qǐ)商保险增资1.01亿元，注册资本达到7.7亿(yì)元；华贵(guì)人寿增资10亿元，注册资本达到20亿元；国宝人寿增(zēng)资(zī)4.8亿元，注册资本达到(dào)19.8亿元。

　　公开信息显示，今年以来还有太平(píng)财险、国宝人寿、财信吉祥人寿等(děng)9家险企发布了增资公(gōng)告(gào北京银行营业时间，北京银行营业时间周六周日)。

　　除增(zēng)资外(wài)，发行资本补充(chōng)债券(quàn)也(yě)是保险公司“补血”的方式之一。

　　今年以来，紫金财(cái)险(xiǎn)、中(zhōng)华联(lián)合人寿、农银人寿、中(zhōng)再(zài)财险、太保产险、中国人保获批在全国银行(xíng)间债券市场公开(kāi)发行10年期(qī)可(kě)赎回资(zī)本补(bǔ)充债券，发行规模从6亿元至(zhì)120亿元不等。其中，中国人保发行规模最大(dà)，为不超(chāo)过120亿元。

　　从目前一级市场发债情况(kuàng)来看，根据(jù)Wind数(shù)据统计，今年以来，5家险企发(fā)行资本(běn)补充(chōng)债，规模(mó)达218亿(yì)元。利(lì)安(ān)人寿(shòu)于3月10日发行10亿元资本补(bǔ)充债；太平再(zài)保(bǎo)险于3月3日北京银行营业时间，北京银行营业时间周六周日发行13亿元资本补充(chōng)债；农银人寿于(yú)3月30日(rì)发行(xíng)35亿元资本(běn)补(bǔ)充债；中再产险于5月5日(rì)发行40亿(yì)元资本补充债；人保寿险于5月(yuè)25日发行120亿元资(zī)本补充债(zhài)券。

　　中小险企“补血”不易复星联合(hé)健康三(sān)次增(zēng)资失败

　　据公开(kāi)信息显示(shì)，近年(nián)来增资的(de)企业中，中(zhōng)小险企占大(dà)多数。

　　据(jù)中国保险行业协会官(guān)网披露信(xìn)息以及国家(jiā)金融监督管理总局官网(wǎng)信息显示，2022年共(gòng)有23家险企公布增资计划，截至目前(qián)已有19家公司获批增资，其中包含上(shàng)述国寿财险、太保产(chǎn)险(xiǎn)等(děng)大(dà)型险(xiǎn)企还有太平科技保险、安联(lián)资管(guǎn)、中意(yì)资管等(děng)公(gōng)司。而(ér)长城财富保险资管、都邦财险、中银三星(xīng)人寿(shòu)、复星保德信人寿4家(jiā)公司的(de)增资需求尚(shàng)未被批复。

　　从实(shí)际情况来看，大型险企增资(zī)相对顺利且规(guī)模较高，中小险企增资并不容(róng)易。

　　有险企在(zài)增资时，股东认缴并不积极。都邦财险曾披露，该(gāi)公(gōng)司2022年5月17日召开临(lín)时股东大会审议通过了有关都邦财险增(zēng)资扩股的(de)议(yì)案，拟增资4亿(yì)元。各增资(zī)股东将(jiāng)以货币方式向公司投入(rù)资金。但(dàn)根据都邦(bāng)财险发布公告显(xiǎn)示，截至2022年5月31日，尚有1.1601亿股的(de)认购额度未由股(gǔ)东认购，将(jiāng)进入下一(yī)轮同比例增资(zī)。

　　有险企多次尝试(shì)增资，至今仍(réng)没(méi)有成功(gōng)。自2018年(nián)开始，复(fù)星联合(hé)健(jiàn)康此前曾(céng)作出三(sān)次增(zēng)资(zī)计(jì)划，但至今仍未成功(gōng)。今(jīn)年5月23日，复星联(lián)合健康再次对外公(gōng)布(bù)增资(zī)计划(huà)，拟增发1.94亿股股(gǔ)份，公(gōng)司注册资本(běn)金由(yóu)5亿元增加(jiā)至6.94亿元。

　　此外，一些(xiē)偿付能力不达标的险企中(zhōng)，多(duō)家公司资(zī)本常年得不到补(bǔ)充。

　　根据公开信息显示，截至(zhì)一季度末，最近风险综合评级为(wèi)C类险企的有(yǒu)华汇人寿(shòu)、合众人寿、幸福(fú)人寿、长生人(rén)寿、渤海人寿、百年人寿、三峡人寿、华安财险(xiǎn)、安华农(nóng)险、渤海财(cái)险、富德(dé)财(cái)险(xiǎn)、前海财险、珠(zhū)峰财险；D类的险企为北(běi)大方正人寿、都(dōu)邦(bāng)财险。

　　“V观(guān)财报”（微信号ID:VG-View）梳理发现，2019年以后，上述险企中，除渤海财险外，均未获批增资。其中合众(zhòng)人(rén)寿、长生人(rén)寿、渤海人寿(shòu)、百年(nián)人寿、富德财(cái)险、安华农险(xiǎn)于2015北京银行营业时间，北京银行营业时间周六周日年(nián)至2016年之间获批增资。

　　为(wèi)什么中小险企增(zēng)资相对困难？

　　对外经济贸易大学(xué)保险学院(yuàn)教授王(wáng)国军对(duì)“V观(guān)财报”表(biǎo)示，中小保险公司在市场竞争中不占优势，前景(jǐng)不明，投资回报期较(jiào)长，经常不被投资人看(kàn)好，所以存在增资难的问题。

　　面对增资(zī)难题，王国军表示，中(zhōng)小险(xiǎn)企(qǐ)应打造(zào)自己的核心竞争(zhēng)力，在某一(yī)个(gè)领(lǐng)域取得优势，成为(wèi)行(xíng)业翘楚(chǔ)，形成稳(wěn)定的保费和(hé)利润来源。恶性循环(huán)是中小保险公司(sī)容易掉落的陷阱，必须在恰当(dāng)的时机找到独特(tè)的(de)业务(wù)模式，才能逐步走向良性循环(huán)。中小险企保持偿付能力(lì)处于正常水(shuǐ)平其(qí)实并不是难事，不照抄(chāo)大型保险公司的业(yè)务模(mó)式，不(bù)随波逐(zhú)流，不盲目扩张，提高资金(jīn)运作能力，稳扎稳(wěn)打打造公司的核心竞争力。

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