财联社(shè)4月(yuè)21日讯(xùn)（记(jì)者 王宏）财联社记(jì)者从(cóng)业内获(huò)悉，近期监管3502身份证号码开头是哪的，身份证号3502开头的是哪里人部门正(zhèng)陆(lù)续召集(jí)相关保(bǎo)险公司开会，主(zhǔ)要内容(róng)是(shì)进行(xíng)窗口(kǒu)指导，要求寿(shò3502身份证号码开头是哪的，身份证号3502开头的是哪里人u)险公司调整新开发产品(pǐn)的定价利率(lǜ)，控(kòng)制利差损，要求新开发产品的定价利(lì)率从3.5％降到3.0％。主要思想是(shì)市场有效，监管有为，主体调(diào)节(jié)在先，控(kòng)制节奏，实现软着(zhe)陆。

　　新开发产品定(dìng)价利率或从3.5％降到3.0％

　　财联社记者获悉，近日监(jiān)管(guǎn)部门陆(lù)续(xù)召集(jí)了(le)多家寿险公司开会，以窗口指导的名义(yì)，要(yào)求公司调整(zhěng)产品(pǐn)利(lì)率，控制利(lì)差(chà)损。

　　据悉，监管(guǎn)要求险企新(xīn)开(kāi)发产品的(de)定价利率从3.5％降到3.0％。此次调整的主要思路是市场有效，监管(guǎn)有为，主(zhǔ)体调节(jié)在(zài)先，控制节奏(zòu)，实现软着陆。

　　这次调整是不久前监管(guǎn)召集险企进行调研会(huì)的(de)后续(xù)。3月21日财(cái)联社记(jì)者曾报道(dào)，为引(yǐn)导(dǎo)人(rén)身险业降(jiàng)低负债成本(běn)，加强行业负(fù)债质量(liàng)管理，银保监会人身险部组织保险行业协会以及多(duō)家保险公(gōng)司开展(zhǎn)调研。将重点调研普通险预定(dìng)利率分布、分(fēn)红险预(yù)定利率(lǜ)和分红水(shuǐ)平等公司(sī)负债成本情(qíng)况，以及降低责任准备金评估利率对公司和行业的影响，包括对新产(chǎn)品定价、存量业务退保、销售行为、市场竞争分(fēn)析(xī)变化等的影响。

　　随后据(jù)报道，监管(guǎn)在北京(jīng)、南(nán)京、武汉(hàn)三(sān)地召(zhào)开座谈(tán)会。其(qí)中(zhōng)，北京参会的(de)保险公(gōng)司包括(kuò)中国(guó)人(rén)寿、新华人寿、阳光人寿、中(zhōng)邮人(rén)寿等(děng)；南京参会的保险公司有太(tài)保寿险、工银安盛人寿、安联人寿、中韩(hán)人寿等；武(wǔ)汉参会的保险公(gōng)司有合(hé)众人寿、国(guó)富人寿、国华人寿(shòu)等。

　　据当时(shí)参会的一(yī)位(wèi)总精(jīng)算师表示，各险企(qǐ)基本就降低责任准备金评估利率达成共识，有公司建(jiàn)议分阶(jiē)段调整，比如普通型长期年金的责(zé)任准备(bèi)金评估利率目前为年复利3.5％，可(kě)以先降到3％，以(yǐ)后再(zài)动态调整(zhěng)。具(jù)体的调整(zhěng)方(fāng)案还(hái)有待(dài)监(jiān)管(guǎn)研究后(hòu)出台。

　　有(yǒu)保险公司业内人士(shì)对财(cái)联社记者表示：“已经准备好(hǎo)利率3.0的产品了”。也(yě)有业内人士对财联社记(jì)者表(biǎo)示，此次(cì)主要(yào)涉及新开(kāi)发产品的(de)定(dìng)价利率，以往的产品不受影(yǐng)响，行业“炒停售(shòu)”难以(yǐ)避免。

　　下(xià)调预定利率避免利差损(sǔn)风险

　　平安非银(yín)团队(duì)表示，我国(guó)险企(qǐ)资产配置风格稳健(jiàn)，债券投资(zī)比例稳步提升(shēng)，其他资产(chǎn)以非标(biāo)资产为主、投资比例持续(xù)回落，股票和基金投(tóu)资比例基本稳定。2018年以来(lái)，主(zhǔ)要券种长(zhǎn3502身份证号码开头是哪的，身份证号3502开头的是哪里人g)端利率中(zhōng)枢下(xià)行，长(zhǎng)久期债券和优(yōu)质(zhì)非(fēi)标(biāo)资产供给有限，保(bǎo)险固收类资产(chǎn)配置面临挑战。同时，权益市场波动率较(jiào)大、对投资收益(yì)率影(yǐng)响较大。近年监(jiān)管按产品(pǐn)类型调整评估利率、防(fáng)范化解利差损风险。2023年3月银保(bǎo)监会召(zhào)开座谈(tán)会，各(gè)险企(qǐ)已(yǐ)就降低责任准备金评估利率达成共识。

　　东吴证券非银团(tuán)队此前曾表示，短(duǎn)期来看，引导降低(dī)负债成本(běn)将大幅刺激(jī)产品(pǐn)销售(shòu)，老产品停售炒(chǎo)作难以避免。中期来看，预定利(lì)率跟(gēn)随评估(gū)利率下行，保险(xiǎn)公司分红险(xiǎn)占比提升，有望缓解(jiě)人身险公司刚性(xìng)负债(zhài)成本(běn)压力(lì)，寿险产品(pǐn)本身(shēn)保本(běn)属性有(yǒu)望(wàng)进一步强化。

　　实际(jì)上(shàng)，监管历(lì)史上有过多次调(diào)整评估利率的行动。据(jù)悉，1992年到1996年间，保险公司(sī)为(wèi)了和银行竞(jìng)争，长期保(bǎo)险的预定利率均在8％以上。考虑(lǜ)到(dào)利差损风险(xiǎn)，1999年，原保监(jiān)会下发《关于调整寿险保单(dān)预定利率的(de)紧(jǐn)急通知》，全面叫停高预定利(lì)率产品，强制(zhì)寿(shòu)险公司将寿险保单(dān)的(de)预定利率调(diào)整为不(bù)超过年复利(lì)2.5％。

　　此(cǐ)外，从全球市场(chǎng)来看，美(měi)国在20世纪80年代，日本(běn)在20世纪90年代末都曾面临利差损风险(xiǎn)。1970年左(zuǒ)右，美国(guó)寿(shòu)险业竞(jìng)争激烈(liè)，为提高竞争力，险(xiǎn)企销售大量(liàng)高(gāo)负债(zhài)成本、低利润(rùn)产(chǎn)品(pǐn)。1980年左右，利率下行，投(tóu)资承压，据美国审计总署统计，1975年(nián)-1990年间共有176家人(rén)寿(shòu)和健康(kāng)保险公司破产，其中(zhōng)80％发(fā)生(shēng)在1982年以(yǐ)后，主要(yào)系险企销售大量对利(lì)率敏感的低利润产品；同(tóng)时市场压力致(zhì)使投(tóu)资端(duān)面(miàn)临(lín)亏(kuī)损。

　　平安非银团队(duì)表示(shì)，参考(kǎo)海(hǎi)外(wài)，低利率环境下(xià)，负债端主要通过调整寿(shòu)险(xiǎn)产品结构(gòu)、下调预定(dìng)利率的方式来避免利差损(sǔn)风险。近年(nián)来，我国(guó)长端利率(lǜ)地位震荡、权益市(shì)场波动加剧，寿(shòu)险行业面(miàn)临着潜在的利差(chà)损风险、险企利润(rùn)承(chéng)压。保险监管趋严，通过发布(bù)产品负面清(qīng)单、下调(diào)演(yǎn)示利率、分产品调(diào)整评估利率(lǜ)等降(jiàng)低(dī)负债端成本。

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