协定存款、通知(zhī)存(cún)款利率上(shàng)限调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银行(xíng)提(tí)前公告(gào)了关(guān)于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调(diào)整情况来看(kàn)，执行(xíng)利率多(duō)调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规(guī)，银(yín)行业券商分析师认为(wèi)，对(duì)于规范协定存(cún)款(kuǎn)定价秩序作用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存(cún)款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人(rén)业(yè)务，但都(dōu)有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款基(jī)本以对公活(huó)期存(cún)款为主，对一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存(cún)款产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发布关于(yú)调(diào)整部分(fēn)存款产(chǎn)品(pǐn)执(zhí)行利率的公(gōng)告。桂林银行称为(wèi)推动(dòng)存款利率市场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通知(zhī)存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称，通知存(cún)款按支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率水平和(hé)实(shí)际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的(de)通知存款业务(wù)按(àn)照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单(dān)位协(xié)定存款利率调整(zhěng)后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行(xíng)，股份行中，平安银(yín)行(xíng)也公告(gào)了关于平(píng)安银行智能(néng)存款-通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安银行(xíng)一天与(yǔ)七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行(xíng)利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行(坐镇和坐阵的区别脍炙人口，坐镇和坐阵有什么作用xíng)调整后的(de)执行利率较基准(zhǔn)利(lì)率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率则(zé)较基(jī)准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息(坐镇和坐阵的区别脍炙人口，坐镇和坐阵有什么作用xī)，相关(guān)部(bù)门通知，对协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)通知存款自律(lǜ)上限(xiàn)进行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息(xī)看(kàn)，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林银行(xíng)协(xié)定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行外，通知存款调整后(hòu)南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣(xuān)调整的银(yín)行两类存(cún)款执行利率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林(lín)银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存款执行利(lì)率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员(yuán)对(duì)财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率均(jūn)较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智(zhì)能存款-通(tōng)知存(cún)款利率进行调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日(rì)即将调(diào)整后，平安银行江苏部分分行的执行(xíng)利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知存(cún)款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款(kuǎn)，一家大行客(kè)服对财联(lián)社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协定(dìng)存款合同，开立银行(xíng)结算账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定账户基本(běn)额度，银行对基本额度内存款按活期(qī)存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型协(xié)定存款和传统型协(xié)定(dìng)存(cún)款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天(tiān)通知存款和七天通知存(cún)款，支取(qǔ)时通过手机(jī)银行或(huò)网上银(yín)行等渠道提前一天或(huò)七天通知银行(xíng)，即可按实际(jì)存期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介(jiè)于活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金(jīn)额存(cún)款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存款在银(yín)行存款中(zhōng)占比不高(gāo)，以四大(dà)行的单(dān)位通知存款为例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企(qǐ)业(yè)存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要(yào)求最低起(qǐ)存(cún)金额，门槛相对较(jiào)高；此外通(tōng)知存(cún)款和协定存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类(lèi)存(cún)款利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面(miàn)有利于刺(cì)激消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩(suō)水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志恒(héng)表(biǎo)示，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的(de)存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定(dìng)存(cún)款和通(tōng)知存款基本上(shàng)以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企(qǐ)业来说(shuō)，会(huì)有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激企业(yè)投资并(bìng)降低融资成(chéng)本。

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