协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)上限(xiàn)调整新规(guī)即将落地。今天(tiān)，多家银行提(tí)前公告了(le)关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执(zhí)行利率(lǜ)多调(diào)整为新规(guī)的自律上限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最(zuì)高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上(shàng)限调(diào)整新规，银(yín)行业券商(shāng)分析师认为，对于规(guī)范协定存款定价秩(zhì)序作(zuò)用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务(wù)，也(yě)有个人业务，但都有一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎ坡比1_1.5怎么计算坡长，坡度最简单的计算方法n)基本以对(duì)公活(huó)期存款为主，对(duì)一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调通(tōng)知、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看(kàn)，四(sì)川天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日0时起坡比1_1.5怎么计算坡长，坡度最简单的计算方法调(diào)整人民(mín)币通(tōng)知存(cún)款及协(xié)定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布关于(yú)调(diào)整(zhěng)部分(fēn)存款产(chǎn)品执行利(lì)率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进行(xíng)调整，调(diào)整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知存款按支取日挂牌(pái)公告的(de)相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的(de)通知存款业务(wù)按照调(diào)整后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另(lìng)外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行，股份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也(yě)公告了(le)关于平安银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知存(cún)款产品调(diào)整的公告。平安(ān)银行一天与七天通(tōng)知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此(cǐ)前(qián)消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后(hòu)，两类(lèi)存(cún)款执(zhí)行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安(ān)银行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知(zhī)存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即(jí)基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行客(kè)服人员对财(cái)联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾(céng)在(zài)5月6日起对1天智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利(lì)率进行(xíng)调整，调整后为较基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部(bù)分分行的执行(xíng)利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预(yù)计新(xīn)规(guī)则会(huì)普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大(dà)行1天、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次(cì)新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期(qī)智(zhì)能通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家(jiā)大行客服(fú)对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定(dìng)账户基(jī)本(běn)额度，银行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基(jī)本(běn)额度的部分(fēn)，按协定存(cún)款利率支(zhī)付(fù)利息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和(hé)传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一(yī)天通知存款和(hé)七天(tiān)通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过(guò)手机银行(xíng)或网上银(yín)行等渠(qú)道提前(qián)一(yī)天或(huò)七天通知银行，即(jí)可(kě)按实(shí)际存期及支取日相应(yīng)币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定(dìng)存款性质介于活期(qī)和定期存款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利(lì)息，只面向企业(yè)办理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存款一(yī)般都要(yào)求最(zuì)低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛(kǎn)相对(duì)较(jiào)高；此外通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)实(shí)际上是(shì)针(zhēn)对特定存取需求的(de)客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓有何(hé)影响？有市场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一方面有利于刺激(jī)消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一(yī)方(fāng)面老百姓手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了(le)，怎么看待(dài)双方观点？粤开(kāi)证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也(yě)有助于刺激企(qǐ)业(yè)投资并降(jiàng)低(dī)融(róng)资成本。

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