协定(dìng)存款、通知存(cún)款利率上限调整新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存款和/或通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率的(de)通知(zhī)，从调(diào)整情况来(lái)看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新规(guī)的自(zì)律(lǜ)上(shàng)限，相较于(yú)此前下调幅度不一(yī)，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新(xīn)规(guī)，银行(xíng)业券(quàn)商分析师认为，对于规(guī)范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较大，减少存(cún)款(kuǎn)定价的无(wú)序(xù)竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分股份行的(de)影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外(wài)，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调通知、协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自(zì)律上(shàng)限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通(tōng)知存款及(jí)协(xié)定存款产品执行利(lì)率。其(qí)中(zhōng)，协定(dìng)存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今(jīn)日发布(bù)关于(yú)调整(zhěng)部(bù)分存款产品执行利(lì)率的(de)公(gōng)告(gào)。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的(de)通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也(yě)公告了关于平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整的(de)公告。平安银行(xíng)一(yī)天(tiān)与七(qī)天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区(qū)域有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执行(xíng)利率较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率(lǜ)则(zé)较基准利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月14值勤执勤的区别，值勤跟执勤的区别日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知，对协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)自律上限进行调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利(lì)率(lǜ)加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知(zhī)存款调整后，两类存款执(zhí)行利(lì)率均(jūn)为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行(xíng)两类存(cún)款执行(xíng)利率降幅(fú)不尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协(xié)定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.值勤执勤的区别，值勤跟执勤的区别1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服(fú)人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存(cún)款利率进(jìn)行调整，调整后为较基(jī)准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏(sū)部分分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席(xí)分析师廖志明(míng)曾(céng)预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对大(dà)行(xíng)及(jí)部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相(xiāng)对(duì)很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次(cì)新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一股份行(xíng)7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业(yè)与我行(xíng)签(qiān)订协定存(cún)款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本(běn)额度(dù)，银(yín)行对基本额(é)度(dù)内存(cún)款按(àn)活期存款利率计息，超(chāo)过基本额(é)度的部分，按协定(dìng)存款利率支付利(lì)息(xī)的一(yī)种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协定(dìng)存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七(qī)天通(tōng)知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或(huò)七天(tiān)通(tōng)知银行，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种(zhǒng)档次(cì)利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介(jiè)于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按普(pǔ)通活期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协定存(cún)款利率(lǜ)计付利息(xī)，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为(wèi)1年。通知存款和(hé)协定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四大行的(de)单位(wèi)通(tōng)知存款为例(lì)，常年(nián)只占企(qǐ)业(yè)存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协(xié)定存款一般(bān)都要求最(zuì)低起存(cún)金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存款实际上是(shì)针对特定存(cún)取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收益(yì)缩(suō)水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双方观(guān)点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务，通知存款既有对公业务(wù)，也(yě)有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本(běn)上(shàng)以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。对于企业(yè)来说，会有(yǒu)一定的利息损失(shī)，但若存贷款利率都能(néng)有所下(xià)调(diào)，也有助于刺激企业投资(zī)并(bìng)降低(dī)融资成本。

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