协定存款、通知存(cún)款利率(lǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新规即(jí)将落(luò)地。今天，多家银行提(tí)前公(gōng)告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)自律上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规范协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力(lì)压降(jiàng)银行负(fù)债(zhài)成本。预计新规则(zé)会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协(xié)定存(cún)款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本以对公活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通(tōng)知(zhī)、协定存(cún)款利率 执行(xíng)利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于(yú)调整部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率的(de)公告(gào)。桂林银(yín)行称为(wèi)推动存款利率市(shì)场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产(chǎn)品为(wèi)通知(zhī)存款、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日(rì)挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知存(cún)款业务按照调(diào)整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单(dān)位协(xié)定存款利(lì)率调整后(hòu)执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了关(guān)于(yú)平安(ān)银行智能存(cún)款-通知存(cún)款产品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额(é)5万(wàn)及以(yǐ)上）执(zhí)行利(lì)率(lǜ)按照区域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基准(zhǔn)利(lì)率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂林银行(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调整后(hòu)，两类(lèi)存(cún)款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行(xíng)外，通知存款调(diào)整后南京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行利率也为自(zì)律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官(guān)宣调整的银行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同(tóng)。其中(zhōng)，桂(guì)林(lín)银行(xíng)通知存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率不拘于时句式类型，不拘于时句式还原均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行客服人员对财联(lián)社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未调(diào)整(zhěng)前），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江(jiāng)苏省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部(bù)分(fēn)分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析(xī)师(shī)廖(liào)志明曾预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协(xié)定存(cún)款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对(duì)财联(lián)社记(jì)者介绍，单位(wèi)协定存(cún)款是(shì)指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协定(dìng)存款合同，开立银行(xíng)结(jié)算(suàn)账户，约(yuē)定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基(jī)本(běn)额度内存款(kuǎn)按(àn)活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付利息的一种存(cún)款(kuǎn)。协定存(cún)款分为(wèi)普通(tōng)型协定存款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存款(kuǎn)，支取时(shí)通过手机(jī)银行或网(wǎng)上(shàng)银行等(děng)渠道(dào)提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示，协定(dìng)存款性(xìng)质(zhì)介于活期(qī)和(hé)定期存款之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按(àn)普通活期利(lì)率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款(kuǎn)在银行存款中占比(bǐ)不高，以四(sì)大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针对(duì)特(tè)定存取需求的客(kè)户(hù)，面向的(de)范围有限。

不拘于时句式类型，不拘于时句式还原　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为，降(jiàng)息一(yī)方面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业(yè)经营(yíng)压力(lì)，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双方观(guān)点？粤开证券分析师罗(luó)志(zhì)恒表示(shì)，协(xié)定存款属于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大。对于(yú)企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定的利息(xī)损失，但若存贷(dài)款利(lì)率都能有所下(xià)调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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