协定存款、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银(yín)行提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和(hé)/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅(fú)度(dù)不一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对于规范协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)定价秩(zhì)序(xù)作用较大(dà)，减少存款定(dìng)价(jià)的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新(xīn)规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人(rén)业(yè)务(wù)，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不(bù)大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率(lǜ)多为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存(cún)款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款奥巴马与中国关系好嘛，奥巴马在任时与中国的关系好吗(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关(guān)于调(diào)整部(bù)分存(cún)款产品(pǐn)执行(xíng)利率的公告。桂(guì)林银行称(chēng)为(wèi)推(tuī)动(dòng)存款利率市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存(cún)款、单(dān)位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率水平和(hé)实(shí)际存期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率(lǜ)执(zhí)行(xíng)。另外，单位协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行(xíng)中，平安银(yín)行也(yě)公告了关于平安银行(xíng)智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安银(yín)行一天(tiān)与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上(shàng)）执行(xíng)利率按(àn)照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执(zhí)行利(lì)率则较基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相关部(bù)门通知，对协定(dìng)存款和通知存(cún)款自律上限进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他(tā)金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银(yín)行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通(tōng)知存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平(píng)安银行除杭(háng)州、宁(níng)波(bō)、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率也为自(zì)律(lǜ)上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度(dù)不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调(diào)整的银(yín)行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协定存(cún)款执行(xíng)利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏省各分行(xíng)曾(céng)在(zài)5月(yuè)6日(rì)起(qǐ)对1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通知存款利(lì)率进行(xíng)调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业(yè)首席(xí)分析师(shī)廖志明(míng)曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外(wài)，也(yě)有一股份行7天(tiān)期(qī)智能通知存款利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存款，一家大行客服对(duì)财联(lián)社记者介绍，单(dān)位协(xié)定存款是指企业与我行签订(dìng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)合同，开立(lì)银行(xíng)结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本额(é)度内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计息，超过基本(běn)额(é)度的部分，按协(xié)定(dìng)存款利(lì)率支(zhī)付利(lì)息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定存(cún)款和传统(tǒng)型协定存款(kuǎn奥巴马与中国关系好嘛，奥巴马在任时与中国的关系好吗)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为(wèi)一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款和七天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道(dào)提前一天或七天通知(zhī)银行(xíng)，即可(kě)按(àn)实(shí)际存(cún)期及支取日相应(yīng)币(bì)种档(dàng)次利(lì)率计付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分析师表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质(zhì)介于(yú)活期和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额存款按(àn)普通活期利率(lǜ)计(jì)付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期(qī)限最(zuì)长为1年。通知存款(kuǎn)和协定存款在(zài)银行存款中占比不高，以四(sì)大行的单位通知存款为例(lì)，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一(yī)般都要(yào)求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协(xié)定存款实(shí)际(jì)上是针(zhēn)对特定(dìng)存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓(xìng)有何(hé)影响？有市场观点认为(wèi)，降息一(yī)方面有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和(hé)企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一方面老百(bǎi)姓(xìng)手里的存(cún)款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券(quàn)分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知(zhī)存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基(jī)本上(shàng)以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定(dìng)的(de)利息损(sǔn)失(shī)，但若存贷款利(lì)率(lǜ)都(dōu)能有(yǒu)所下(xià)调，也(yě)有助于刺(cì)激(jī)企业投资并降(jiàng)低融资(zī)成(chéng)本。

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