协定存(cún)款、通知(zhī)存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提(tí)前公告(gào)了关(guān)于自5月15日(rì)起调整协(xié)定存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通(tōng)知，从调(diào)整情况来看(kàn)，执行利(lì)率(lǜ)多(duō)调整为新规(guī)的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行的(de)影响(xiǎng)相(xiāng)对(duì)很小。另(lìng)外，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务，也(yě)有个人(rén)业(yè)务，但15min什么意思多少分钟，15min等于多少分钟都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本以对公(gōng)活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执(zhí)行利率多(duō)为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川(chuān)天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定存(cún)款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利(lì)率(15min什么意思多少分钟，15min等于多少分钟lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整(zhěng)部分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告。桂林(lín)银行称为推动(dòng)存款利率市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取(qǔ)日挂牌公(gōng)告的相应利率水平和(hé)实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂(guà)牌利率执行(xíng)。另外，单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公告了关于平安银行智(zhì)能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款(kuǎn)产(chǎn)品调(diào)整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按(àn)照区(qū)域有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行调整后(hòu)的(de)执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利率则(zé)较(jiào)基准利率上(shàng)浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停销售(shòu)“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部(bù)门(mén)通(tōng)知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整(zhěng)，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息(xī)看，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利率均为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后(hòu)南京、15min什么意思多少分钟，15min等于多少分钟无锡(xī)、苏州等分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利率(lǜ)也为(wèi)自(zì)律上限，即基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上(shàng)述官宣调整的银行两类存(cún)款执(zhí)行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限存款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协(xié)定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府(fǔ)银行客服人员(yuán)对(duì)财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前(qián)），该(gāi)行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知存款执行利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公(gōng)告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能(néng)存(cún)款-通知存款利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调(diào)整后(hòu)为(wèi)较(jiào)基(jī)准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江苏(sū)部(bù)分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾(céng)预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次(cì)新规利(lì)率上限。另(lìng)外，也有一(yī)股份(fèn)行7天期智能通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指(zhǐ)企(qǐ)业(yè)与我行(xíng)签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同(tóng)，开(kāi)立银行(xíng)结算账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账户基本额(é)度(dù)，银行对基本(běn)额度内存(cún)款按活期存(cún)款利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传统型(xíng)协(xié)定存款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为一(yī)天通知存款和七(qī)天通知存款(kuǎn)，支(zhī)取时(shí)通过手机银(yín)行(xíng)或网上(shàng)银行等渠道提前一天或(huò)七天(tiān)通(tōng)知银行，即可(kě)按实际存期(qī)及支取(qǔ)日相应币种档次利(lì)率(lǜ)计(jì)付(fù)利息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存(cún)款性质介(jiè)于活期和定期(qī)存款之间。协定存款中，一(yī)定金额(é)存款按普通活期利率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企业(yè)办理，期(qī)限最长为(wèi)1年(nián)。通知存款和协(xié)定(dìng)存款在(zài)银行(xíng)存款(kuǎn)中占比不高，以四(sì)大(dà)行(xíng)的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要求最低(dī)起存(cún)金额，门槛相对(duì)较高；此外通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)实(shí)际上是针(zhēn)对特(tè)定存(cún)取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺(cì)激(jī)消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经(jīng)营压(yā)力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存(cún)款收益缩水了(le)，怎么(me)看待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基(jī)本上以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响(xiǎng)不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的(de)利息损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助(zhù)于(yú)刺激企业投资并降低融资(zī)成本。

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