协定存(cún)款、通知存(cún)款利率(lǜ)上限(xiàn)调整新规(guī)即将落地(dì)。今(jīn)天，多(duō)家银行提前(qián)公(gōng)告(gào)了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知(zhī)存(cún)款执行利率的通知，从(cóng)调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调(diào)整新规(guī)，银行业券(quàn)商分析师(shī)认为，对于(yú)规范协定存(cún)款(kuǎn)定价(jià)秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降银行负(fù)债(zhài)成本。预计新(xīn)规(guī)则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整(zhěng)人(rén)民币(bì)通(tōng)知存款及协定存(cún)款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一我国雨带移动规律及其影响，我国雨带移动规律口诀(yī)天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行(xíng)也在今(jīn)日发布关于调(diào)整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行利率的公告。桂(guì)林银行称为推(tuī)动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日(rì)对部(bù)分存(cún)款产品执(zhí)行利率进行(xíng)调(diào)整，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银行一(yī)天通(tōng)知存款、七(qī)天通(tōng)知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取日(rì)挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应(yīng)利(lì)率水平(píng)和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取的(de)通知存款(kuǎn)业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协定存(cún)款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关于(yú)平安银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存(cún)款产品调整的公告。平安银行(xíng)一天(tiān)与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及(jí)以(yǐ)上）执行(xíng)利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率(lǜ)则较(jiào)基准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息，相关部(bù)门通知(zhī)，对协定存款和(hé)通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限进行调(diào)整，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银(yín)行(xíng)、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率均(jūn)为自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平(píng)安银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基(jī)准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官(guān)宣(xuān)调(diào)整的(de)银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅(fú)不尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银行通(tōng)知(zhī)存(cún)款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)以及协定(dìng)存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联社记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知(zhī)存款利(lì)率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协(xié)定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大(dà)行(xíng)及部(bù)分股(gǔ)份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天(tiān)期通知(zhī)存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天(tiān)期智(zhì)能通知存(cún)款利(lì)率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记(jì)者(zhě)介绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行签(qiān)订协定存(cún)款合同，开立银行结(jié)算账(zhàng)户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额度内(nèi)存款按活(huó)期存(cún)款利率(lǜ)计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支付利息的一(yī)种存款。协定存(cún)款分为(wèi)普通(tōng)型协(xié)定存款和(hé)传统型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通(tōng)知(zhī)存款分为一天通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)七(qī)天通知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际(jì)存期及支取(qǔ我国雨带移动规律及其影响，我国雨带移动规律口诀)日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存(cún)款按(àn)普通(tōng)活期利(lì)率(lǜ)计付利息，剩余部分(fēn)按协(xié)定存款(kuǎn)利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通知(zhī)存款为例，常年只(zhǐ)占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协(xié)定存款一般都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定存(cún)取需(xū)求的客(kè)户，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调(diào)整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有(yǒu)市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺(cì)激消费以及缓和(hé)企业(yè)经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的(de)存(cún)款收(shōu)益缩水了(le)，怎么(me)看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基(jī)本上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息(xī)损失，但(dàn)若存贷款利率(lǜ)都能有所下(xià)调，也(yě)有助(zhù)于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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