协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利(lì)率多调整为新(xīn)规(guī)的自律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)下调幅度(dù)不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调(diào)整(zhěng)新规，银行(xíng)业券商分(fēn)析师认为，对于规(guī)范协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少存款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降银行负债成(chéng)本(běn)。预(yù)计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行利率多(duō)为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款贵州海拔高度是多少执行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林银行也(yě)在今日发布关于(yú)调整部分存款产品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂林银行称为推(tuī)动存(cún)款(kuǎn)利(lì)率市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和(hé)实(shí)际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款(kuǎn)业务按(àn)照调(diào)整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协(xié)定(dìng)存款利率调(diào)整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家(jiā)银行(xíng)，股份行(xíng)中，平安(ān)银行(xíng)也公告了关于平安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安银行(xíng)一天与七天(tiān)通知存(cún)款（起存金额5万及以上(shàng)）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部(bù)门通知，对(duì)协(xié)定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)自(zì)律上限进行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银(yín)行（四大行(xíng)）执行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自(zì)律上限(xiàn)。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后南(nán)京(jīng)、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上述官(guān)宣调整的(de)银行两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存(cún)款各期(qī)限存款产品利率、单位协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)均较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协(xié)定存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服(fú)人(rén)员(yuán)对财联社(shè)记(jì)者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏(sū)省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率进行(xíng)调整，调整后为(wèi)较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整(zhěng)后，平安银行江(jiāng)苏部(bù)分分(fēn)行(xíng)的(de)执(zhí)行利(lì)率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次(cì)新规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客(kè)服对(duì)财联(lián)社记者(zhě)介绍，单位协定存款是(shì)指企业与我行签订协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)合(hé)同，开立(lì)银行(xíng)结(jié)算账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商(shāng)定(dìng)账户基本(běn)额度，银行(xíng)对基本(běn)额度内存款按活期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协(xié)定存款利率支付利(lì)息的一种存款。协定存(cún)款分为普通型协(xié)定存(cún)款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天通(tōng)知银行(xíng)，即可(kě)按实际存期及支取日相应币种(zhǒng)档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师表示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介(jiè)于活期和定期存款之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定金额存款按(àn)普通活期利率计付(fù)利息，剩余(yú)部(bù)分按协定存款利率计付(fù)利息，只面向企业办理，期(qī)限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中(zhōng)占比不高，以四大(dà)行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定存款一般都要(yào)求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实际上(shàng)是针对特定存(cún)取需求的客户，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调(diào)整对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市(shì)场观点认(rèn)为，降(jiàng)息一(yī)方面(miàn)有利于刺激消费以(yǐ)及(jí)缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力(lì)，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人(rén)业务，但都有一定(dìng)的(de)存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基本上(shàng)以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企(qǐ)业投资并(bìng)降低(dī)融资成本。

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