协定存(cún)款、通知(zhī)存款利率上限调整新规即将落地(dì)。今天，多家(jiā)银行提(tí)前公告了(le)关于自5月15日(rì)起调整协定存(cún)款和/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率的通知(zhī)，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调(diào)整(zhěng)为新规的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下调(diào)幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)，银行(xíng)业(yè)券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序(xù)作用较(jiào)大(dà)，减(jiǎn)少(shǎo)存(cún)款定价的无序竞(jìng)争，合力压(yā)降(jiàng)银(yín)行负债成本(běn)。预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。另外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知(zhī)存(cún)款基(jī)本以对公活(huó)期(qī)存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下调通知、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利率多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及(jí)协定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行(xíng)也在(zài)今日发布关于(yú)调整部分存款产品(pǐn)执行利率的公告(gào)。桂林银(yín)行(xíng)称为推动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率进(jìn)行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知(zhī)存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌公告的(de)相应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取(qǔ)的通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存(cún)款(kuǎn)利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银(yín)行也公(gōng)告了关于(yú)平安银行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调(diào)整的公(gōng)告。平安(ān)银行一天与七天(tiān)通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按(àn)照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整(zhěng)后(hòu)的(de)执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关(guān)部门(mén)通知(zhī)，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调(diào)整(zhěng)，其(qí)中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自(zì)5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四(sì)川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通(tōng)知存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利率均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执(zhí)行利率也(yě)为自律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上(shàng)述官(guān)宣调整的银行两类存款执行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未(wèi)调(diào)整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整(zhěng)后，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行调整，调(diào)整后为较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目(mù)前六大(dà)行(xíng)1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于此次(cì)新规利(lì)率上(shàng)限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天期智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是(shì)指企(qǐ)业与(yǔ)我行签订协定存(cún)款合同，开立银行结(jié)算账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商定(dìng)账户基本额度(dù)，银行对基本额(é)度内存款按活(huó)期存(cún)款利率计息(xī)，超(chāo)过基本(běn)额度的部分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率支(zhī)付利(lì)息的一种存(cún)款。协(xié)定存(cún)款分为普通(tōng)型协定存款和传(chuán)统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时(shí)通过手机银行(xíng)或网上(shàng)银(yín)行(xíng)等渠道提前一天或七(qī)天通知银行(xíng)，即(jí)可按实际存期及支取日相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师表(biǎo)示，协(xié)定存款性质介于(yú)活期和定期存款之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只面(miàn)向企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款在银(yín)行存款中(zhōng)占比不(bù)高，以四大行(xíng)的单(dān)位(wèi)通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款一般都(dōu)要(yào)求最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针(zhēn)对特定存取需(xū)求的客户，面(miàn)向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调(diào)整对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓和企业顶的速度越来越快越叫的原因，顶的速度越来越快过程(yè)经营压力，但另一方面老百姓手里的(de)存款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎么(me)看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本上(shàng)以(yǐ)对公(gōng)活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来(lái)说，会有一定的(de)利息(xī)损失，但若存贷(dài)款利率都能有(yǒu)所(suǒ)下调，也(yě)有助于刺(cì)激(jī)企(qǐ)业投资并降低融资成(chéng)本。

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