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　　财联社4月(yuè)21日(rì)讯（记者 王宏）财(cái)联(lián)社记者从业内获悉，近期监(jiān)管部门正陆续召集相关保险(xiǎn)公(gōng)司开会，主要内容是进行窗口指(zhǐ)导，要(yào)求(qiú)寿险(xiǎn)公司调(diào)整新开发产(chǎn)品(pǐn)的(de)定价(jià)利(lì)率，控制利差(chà)损，要(yào)求新开发产品的定价利率(lǜ)从3.5％降到(dào)3.0％。主要(yào)思想是市场有效，监(jiān)管(guǎn)有为，主体调(diào)节在先，控制(zhì)节奏，实现软着陆(lù)。

　　新开发产品定价利率或(huò)从3.5％降到3.0％

　　财联社记者获悉，近日监管部门陆续召集了多家寿(shòu)险公(gōng)司开会，以窗口指(zhǐ)导的名义，要求公(gōng)司(sī)调(diào)整产品利率，控制利差(chà)损。

　　据悉，监管要求险(xiǎn)企新开发产品的定(dìng)价利率(lǜ)从3.5％降到3.0％。此次(cì)调整的主要思路是市(shì)场(chǎng)有效，监管有(yǒu)为(wèi)，主体调(diào)节在先，控制节奏，实(shí)现(xiàn)软着陆。

　　这次(cì)调(diào)整(zhěng)是(shì)不久前监管召集(jí)险企进行(xíng)调研会的后续。3月21日财联社记者(zhě)曾(céng)报道，为引导(dǎo)人身险业降低负债(zhài)成(chéng)本，加强行业负债质量(liàng)管理，银保监会人(rén)身险部组织保险行(xíng)业协会以(yǐ)及多家保险公司开展调研。将重(zhòng)点(diǎn)调研普通险预(yù)定利率(lǜ)分布、分(fēn)红险预(yù)定利率和分红水平等公(gōng)司负债(zhài)成本情况，以(yǐ)及降低责(zé)任准备金(jīn)评估利率对公司和行业的影响，包括对新产品(pǐn)定价、存量(liàng)业(yè)务(wù)退保、销售行(xíng)为、市场竞争(zhēng)分析变(biàn)化等(děng)的影(yǐng)响。

　　随后(hòu)据报道，监管在北(běi)京、南京(jīng)、武(wǔ)汉(hàn)三地召开(kāi)座谈会。其中，北京参会的保险公司包括中国人(rén)寿(shòu)、新华人寿、阳光人寿(shòu)、中邮人寿(shòu)等(děng)；南(nán)京参会的(de)保险(xiǎn)公司有太(tài)保寿险、工银安盛人寿、安联人寿、中韩(hán)人(rén)寿等；武汉参(cān)会的保(bǎo)险公司有合众人寿、国富人寿、国华(huá)人寿等。

　　据当时参(cān)会的一位(wèi)总精算师表示，各险企(qǐ)基本就降低(dī)责任(rèn)准(zhǔn)备金评估利率达成(chéng)共识，有(yǒu)公司(sī)建议分阶段调整，比如普通型长期年金的责任准(zhǔn)备金评估利(lì)率(lǜ)目前为年复(fù)利3.5％，可以先(xiān)降(jiàng)到(dào)3％，以(yǐ)后再动态(tài)调(diào)整(zhěng)。具体的调整(zhěng)方案还有待监管研究后出台。

　　有保险(xiǎn)公司业内人士对财(cái)联(lián)社记者(zhě)表示：“已经准(zhǔn)备好利率3.0的产品了”。也有业内人(rén)士对财联(lián)社记者表(biǎo)示，此次(cì)主要涉及新开发产品的定(dìng)价利率，以往的产(chǎn)品不受影响，行业“炒停售”难以避免。

　　下调预定利率避免(miǎn)利(lì)差损风险<兔子一年生几窝，兔子一年生几窝,一窝几只/p>

　　平安(ān)非银团队表示，我国(guó)险企资产配(pèi)置风格(gé)稳健，债券投资比例稳步(bù)提升，其(qí)他资产以(yǐ)非标资产为主、投资比例持续回落，股票和基金投资比例基(jī)本稳定。2018年以来，主要券种长端利(lì)率中(zhōng)枢下行，长久期债券和(hé)优质非(fēi)标资产供给有(yǒu)限(xiàn)，保险固(gù)收类(lèi)资产配置面临挑(tiāo)战。同时，权益市(shì)场波动(dòng)率较大、对投资收益率(lǜ)影响较大。近年监管按(àn)产品类型调整(zhěng)评估利率、防范化解利差(chà)损风险。2023年3月银(yín)保(bǎo)监会召开座(zuò)谈会(huì)，各(gè)险企已就降低责任准备金评估利率达成共识。

　　东(dōng)吴证券非银团队此前曾表示，短期来看，引导降低(dī)负债(zhài)成本将大幅刺激产品销(xiāo)售，老产(chǎn)品停售炒(chǎo)作难以避免。中期来看，预定利率跟随评(píng)估(gū)利(lì)率下(xià)行，保险公(gōng)司分红险占(zhàn)比提升(shēng)，有(yǒu)望缓解人身险公司刚性负(fù)债成本(běn)压(yā)力，寿险产(chǎn)品本身保本属性有(yǒu)望(wàng)进(jìn)一步强化。

　　实际(jì)上，监管(guǎn)历史上有(yǒu)过多(duō)次调整(zhěng)评估利率(lǜ)的行动。据悉，1992年(nián)到1996年间，保险公司(sī)为了和银行竞(jìng)争，长期(qī)保险的预(yù)定利率均(jūn)在(zài)8％以(yǐ)上(shàng)。考虑到利差损(sǔn)风(fēng)险(xiǎn)，1999年，原保监会下发(fā)《关于调整寿(shòu)险(xiǎn)保单(dān)预定利率的紧急通(tōng)知》，全面叫停高预定利率产品，强(qiáng)制寿险(xiǎn)公司将寿险保单的预定(dìng)利率调整为不(bù)超过(guò)年复利2.5％。

　　此外，从全球市场来(lái)看，美(měi)国在20世纪80年(nián)代兔子一年生几窝，兔子一年生几窝,一窝几只，日本(běn)在20世纪90年(nián)代末都(dōu)曾面临利(lì)差损(sǔn)风险。1970年左右(yòu)，美(měi)国寿险业(yè)竞争激烈，为(wèi)提高竞争力，险(xiǎn)企销售(shòu)大量高负债成(chéng)本(běn)、低利润(rùn)产品。1980年左右，利率(lǜ)下行，投资承压，据美(měi)国(guó)审计总署(shǔ)统计，1975年-1990年(nián)间共有176家人(rén)寿(shòu)和健康保险公司(sī)破产，其中80％发生在(zài)1982年以后，主要系险企销售大量对(duì)利(lì)率敏感的(de)低利润产品；同时市(shì)场压(yā)力致使(shǐ)投资(zī)端面临亏损。

　　平(píng)安(ān)非银团(tuán)队表示，参考海(hǎi)外(wài)，低利率环境下，负债(zhài)端主要通过调整寿(shòu)险产品结构、下调预定利(lì)率的方式(shì)来避免利差损风险。近年来，我国长端利率地位震荡、权益市(shì)场波动加剧，寿(shòu)险行(xíng)业面临着潜(qián)在的利差(chà)损(sǔn)风(fēng)险、险(xiǎn)企(qǐ)利润承压。保险监管趋严(yán)，通(tōng)过发布产品负面(miàn)清单、下调演示利率、分(fēn)产品(pǐn)调整评估利率(lǜ)等降(jiàng)低负债端成本。

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