金融界5月4日(rì)消息(xī) 据银保监会官微，2022年(nián)银保监会持续引导保险业(yè)回归保障本源，提升(shēng)服务实(shí)体经济和人(rén)民群众质效，加(jiā)强风险防范化解能力，保险业偿(cháng)付能(néng)力指标维持在合(hé)理区间，风(fēng)险总体可(kě)控。

　　2022年，我(wǒ)国保(bǎo)险业原保险保费(fèi)收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中，财产(chǎn)险业务原保险保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付(fù)能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财(cái)产(chǎn)险(xiǎn)公司、人身(shēn)险(xiǎn)公司和再(zài)保(bǎo)险公(gōng)司的综(zōng)合偿(cháng)付能力充足率(lǜ)分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关(guān)情况(kuàng)如下：

　　一、完善偿付能力监管(guǎn)制度体系

　　（一）实(shí)施偿(cháng)付能力新规则，引导保险业支持(chí)实体经济(jì)、资(zī)本(běn)市场发展。推进《保(bǎo)险(xiǎn)公司偿(cháng)付能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简(jiǎn)称(chēng)规则Ⅱ）实施(shī)工作，确保(bǎo)新(xīn)旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来(lái)，在(zài)引导保险业服(fú)务(wù)实体(tǐ)经济、支持资(zī)本市场发展方面取得积(jī)极成效。一是规则(zé)Ⅱ对(duì)绿(lǜ)色(sè)债券、科技创(chuàng)新(xīn)、出口(kǒu)信用(yòng)保险、农(nóng)业(yè)保险(xiǎn)和专属商业养(yǎng)老保险产品等给(gěi)予最低资本10％的折扣，有(yǒu)效促(cù)进保险业提升(shēng)服务(wù)实体(tǐ)经济能力，增强(qiáng)服务实体经济质(zhì)效。二是(shì)规则(zé)Ⅱ对保(bǎo)险资金投资大(dà)盘蓝筹股和公(gōng)开募集(jí)基(jī)础设(shè)施证券投(tóu)资(zī)基金（公募REITs）分别(bié)给予最低资本(běn)5％和20％的折扣(kòu)，对投资符(fú)合条件的银行股(gǔ)给予减值豁免(miǎn)的优(yōu)惠政策，支持保险业(yè)参与资本市场改革，维护资本(běn)市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险保(bǎo)障基金管理办法》，增加风险处置资源。会同财政(zhèng)部、人民银行对2008年颁布施行(xíng)的保险保障基金管理办(bàn)法(fǎ)进行了修订(dìng)，提高了保险保障(zhàng)基金费率，明确财产险和人(rén)身险保障基金融通机制(zhì)，增加(jiā)风险处置资源(yuán)，同(tóng)时(shí)完善(shàn)了保险保障基金(jīn)的救助规定和相(xiāng)关(guān)监(jiān)督管理措施。

　　（三）完善偿(cháng)付(fù)能力(lì)监管评估体系。修订发布《保险公(gōng)司风险(xiǎn)综(zōng)合评(píng)级（分类监管）评价标准(zhǔn)》，强(qiáng)化定(dìng)量(liàng)指(zhǐ)标与定性(xìng)监(jiān)管相结合(hé)，提高(gāo)风(fēng)险综合评级制度(dù)科学性。每季度对公司风险进(jìn)行全面评价，形成(chéng)“评级、通报、约谈(tán)、整(zhěng)改”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推进保(bǎo)险公司(sī)发行无固定(dìng)期限资本(běn)债(zhài)券(quàn)有(yǒu)关工(gōng)作。会(huì)同人民银行(xíng)联合发布(bù)《关(guān)于保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)发行无固(gù)定期限资本债券(quàn)有关事项的通知》，拓宽保险公司资(zī)本补充渠(qú)道。

　　二、2022年(nián)保险(xiǎn)业运(yùn)行平稳

　　（一(yī)）保费(fèi)收入稳步增长(zhǎng)。2022年，我国保险(xiǎn)业原保(bǎo)险(xiǎn)保费(fèi)收入4.7万(wàn)亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费收(shōu)入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充(chōng)足率指标保持在合理区间。2022年末，保险业综合偿付能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其(qí)中，财产险(xiǎn)公司、人身险公司和再保(bǎo)险公司的综合偿付能力充(chōng)足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综合评级结(jié)果整体(tǐ)保持(chí)稳定(dìng)。2022年末，保险业风险综合评级结果为：风(fēng)险小(xiǎo)的(de)A类公司49家，风险较(jiào)小的B类(lèi)公司104家；风险较大的C类(lèi)公司（即中风险公司）16家；风(fēng)险(xiǎn)严重的D类公(gōng)司(sī)（即宝剑锋从磨砺出梅花香自苦寒来的意思是什么，宝剑锋从磨砺出,梅花香自苦寒全诗高风险公司(sī)）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序化解(jiě)风险

　　（一）持续(xù)加强偿(cháng)付能力(lì)风险监管和穿(chuān)透式监管。一是持续(xù)加强行业(yè)偿付能力风险监(jiān)测。全年召开四次偿付能力(lì)监管委员会季(jì)度(dù)工作会议，分析研(yán)判保险(xiǎn)业偿付能力和风险状况。深(shēn)入开展(zhǎn)市场调研(yán)，指导协同各银保(bǎo)监局做实偿付能(néng)力风宝剑锋从磨砺出梅花香自苦寒来的意思是什么，宝剑锋从磨砺出,梅花香自苦寒全诗险(xiǎn)监测工作，不(bù)断(duàn)加(jiā)强(qiáng)偿付能(néng)力分(fēn)析预(yù)警能力(lì)。二(èr)是启动2022年(nián)度保险(xiǎn)公司偿付(fù)能力风险管理能力(lì)监管(guǎn)评(píng)估工作(zuò)。组(zǔ)织对70家保险公司开展现场评估，推动公司健全风险管(guǎn)理机制、提升行业风(fēng)险管理能力。三是贯彻落实中央巡视(shì)整改和中央审计委有关(guān)要求，强化财(cái)会监督(dū)。对2家保险公司开展(zhǎn)财会专项检查，对22家保险公(gōng)司开展财会(huì)或(huò)偿付能力数(shù)据(jù)真(zhēn)实性检查(chá)，对4家(jiā)公(gōng)司(sī)典型问题公开通报，强(qiáng)化监管刚性约束，夯(hāng)实风(fēng)险(xiǎn)监测数据基础。

　　（二）防范化解(jiě)重点公司风险。一(yī)是稳妥有序(xù)推进(jìn)高风险机(jī)构风险处(chù)置工作。如(rú)期完成“明天(tiān)系”保险机构(gòu)接管。创新处置模式，建立风(fēng)险(xiǎn)处置(zhì)专(zhuān)项工作(zuò)机制，成立专(zhu宝剑锋从磨砺出梅花香自苦寒来的意思是什么，宝剑锋从磨砺出,梅花香自苦寒全诗ān)班或专(zhuān)责(zé)组(zǔ)推动高风险机构风险(xiǎn)化解，推(tuī)动地方政府落实属地责任，制定风险处置方案。对高风险(xiǎn)机(jī)构(gòu)实(shí)行(xíng)贴(tiē)身监管，防(fáng)范流动性、涉众事(shì)件等风险隐患。二是对偿付能(néng)力不达标和出现(xiàn)偿(cháng)付能(néng)力风(fēng)险苗头的公司，及(jí)时(shí)采(cǎi)取监(jiān)管(guǎn)约谈、风险提示、现(xiàn)场(chǎng)督导等多种(zhǒng)方式，督促(cù)公司采取有效措施改善偿付能(néng)力。2022年，全(quán)系统(tǒng)就偿付能(néng)力相关风险(xiǎn)对保险公司进行监管谈话128家次(cì)，发送监管(guǎn)风险提示函65家次，下发监管(guǎn)意见书22家次，采取行政(zhèng)监管(guǎn)措施5家(jiā)次，要求11家次保险(xiǎn)公司(sī)提交(jiāo)预防偿付(fù)能(néng)力充足率(lǜ)恶化或(huò)完善风险管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保(bǎo)险公司补(bǔ)充资本。一是(shì)补齐监管短板(bǎn)。发(fā)布(bù)《银行保(bǎo)险机构关联交易(yì)管理办法》，规(guī)范(fàn)保险公司关联交易行为。开展股权和关联交易(yì)专项整(zhěng)治，加强(qiáng)穿(chuān)透监管(guǎn)，严防(fáng)内部人控制和(hé)大股东操纵。公(gōng)开通报(bào)并及时清退第5批(pī)违法违规股(gǔ)东，强化股东(dōng)约(yuē)束。发(fā)布(bù)《保险资产(chǎn)管(guǎn)理(lǐ)公司(sī)管理规定》，规范保险资金运用行为，加强保险资(zī)金投(tóu)资非(fēi)标资产的风险(xiǎn)排(pái)查(chá)，防范资(zī)金运用(yòng)风险。发布(bù)《人身保险产品信息披露管理(lǐ)办(bàn)法》，分两批次对40余家公司的(de)产品设计、定价、条(tiáo)款表述等(děng)问题进(jìn)行(xíng)公开通报，规范市(shì)场秩序。二是支持保险(xiǎn)公司通过适当(dāng)途径补充资本金。2022年，支持(chí)保险行业通过市场化(huà)方式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司(sī)股东增资412.67亿元，10家(jiā)保险(xiǎn)公司发行资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查(chá)处(chù)保(bǎo)险业(yè)违(wéi)法违规行为。2022年，全系统对保险机构(gòu)共作出行(xíng)政(zhèng)处罚决定2562件(jiàn)，处罚保险机构1424家次、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有效防控合规风险。

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