协定存款、通知存(cún)款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前(qián)公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通(tōng)知存款执行利(lì)率的通知(zhī)，从(cóng)调整情况来(lái)看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新规的自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下调(diào)幅度不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规，银(yín)行业(yè)券商分析师认为，对于规范协定存(cún)款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通(tōng)知存(cún)款既(jì)有(yǒu)对(duì)公业(yè)务，也有个人(rén)业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整(zhěng)人民币(bì)通(tōng)知存款及协定存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行利(lì)率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行(xíng)也(yě)在(zài)今日(rì)发布关于调整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂林银(yín)行(xíng)称为(wèi)推(tuī)动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银(yín)行一天通(tōng建发集团是国企还是央企 建发员工有编制吗)知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按(àn)支取日挂(guà)牌公告(gào)的相应利(lì)率(lǜ)水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务(wù)按(àn)照调(diào)整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存(cún)款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安银行智(zhì)能存款-通(tōng)知存款产品调整的(de)公告。平安(ān)银(yín)行(xíng)一(yī)天(tiān)与七天(tiān)通知存款（起存(cún)金(jīn)额5万(wàn)及(jí)以上）执行利率按照区(qū)域(yù)有所(suǒ)不(bù)同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温(wēn建发集团是国企还是央企 建发员工有编制吗)州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利(lì)率则较基(jī)准利率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两类存(cún)款执(zhí)行利(lì)率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官(guān)宣调(diào)整的银行(xíng)两类存款执(zhí)行利率降幅不尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社记者(zhě)介绍(shào)，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公(gōng)告(gào)，江(jiāng)苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日(rì)即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部(bù)分(fēn)分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，招商证券(quàn)银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及(jí)通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期(qī)通知存款挂(guà)牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智(zhì)能通(tōng)知存(cún)款利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一(yī)家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合(hé)同，开(kāi)立银行结算账(zhàng)户，约(yuē)定(dìng)期(qī)限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存款按活(huó)期存款利率计(jì)息，超过(guò)基本(běn)额度的部分，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付利息的(de)一(yī)种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协(xié)定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天通知存款和(hé)七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时通过手机(jī)银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道(dào)提前一天(tiān)或(huò)七天通知银行，即可按实际存(cún)期及支取(qǔ)日(rì)相应(yīng)币种档(dàng)次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表(biǎo)示(shì)，协(xié)定存款性质介于活期和定(dìng)期(qī)存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一定金额(é)存款按普(pǔ)通活期利(lì)率计付利(lì)息，剩余部分按协(xié)定(dìng)存(cún)款利(lì)率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)在银行存款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行的单位通知存(cún)款(kuǎn)为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都要求(qiú)最(zuì)低起存金额(é)，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一方(fāng)面(miàn)老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么(me)看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定的存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本(běn)上以(yǐ)对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般(bān)老百姓的(de)影(yǐng)响不大。对于(yú)企业(yè)来说，会有一(yī)定的(de)利(lì)息损失，但若存贷(dài)款利(lì)率都能(néng)有所下调，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融资成(chéng)本(běn)。

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