协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多(duō)家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和(hé)/或通知存款执行利(lì)率的(de)通知(zhī)，从(cóng)调整情况来看，执行利(lì)率多(duō)调整为新规(guī)的(de)自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前(qián)下调幅度不一(yī)，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范协定(dìng)存款定价(jià)秩(zhì)序作用较大，减少存(cún)款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行负债成本。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行(xíng)协(xié)定存款及(jí)通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业(yè)务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存款基本(běn)以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整人民(mín)币通知(zhī)存款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率(lǜ)的公(gōng)告(gào)。桂(guì)林银行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存(cún)款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利率进行调(diào)整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知存款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天(tiān)通(tōng)知存款、七(qī)天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款(kuǎn)按支取日挂牌(pái)公告的相应利(lì)率水(shuǐ)平和(hé)实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协定存款利率(lǜ)调整后(hòu)执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份(fèn)行中，平(píng)安银行也(yě)公告(gào)了关于(yú)平(píng)安(ān)银(yín)行智能存款-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存(cún)款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率(lǜ)较基(jī)准利(lì)率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知，对协(xié)定存款和(hé)通知存款自律上限进行(xíng)调(diào)整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机(jī)构执行基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)、桂(guì)林银(yín)行协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利(lì)率也为自律上限(xiàn)，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此(cǐ)前，上述官宣调整的(de)银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行(xíng)通(tōng)知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调(diào)55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人员(yuán)对财联社记(jì)者介(jiè)绍(shào)，目前(qián)（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据此(cǐ)前公(gōng)告(gào)，江苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调(diào)整后为较(jiào)基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分分行的执(zhí)行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但(dàn)有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次(cì)新规利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智(zhì)能通知存(cún)款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家(jiā)大行客(kè)服(fú)对财联社记者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存款是指企业(yè)与我行签订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定账户(hù)基(jī)本额度，银行对基(jī)本额度内存(cún)款按活期(qī)存款利率(lǜ)计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普通型(xíng)协(xié)定存款和传(chuán)统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过(guò)手机(jī)银行或网(wǎng)上银行等渠(qú)道(dào)提前一天或七(qī)天(tiān)通知银行(xíng)，即(jí)可按实(shí)际(jì)存期及(jí)支(zhī)取日相应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析(xī)师表示，协定存款性质介于活期和定期(qī)存款之间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金(jīn)额存款按普通(tōng)活(huó)期利率计付利(lì)息，剩余(yú)部分按协定存款利(lì)率计付(fù)利息，只面(miàn)向企业(yè)办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年(ni亡羊补牢告诉了我们什么道理 二年级，亡羊补牢告诉了我们什么道理呢án)。通知存款和协定存款在银行存款中(zhōng)占比不(bù)高，以四(sì)大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存(cún)款实(shí)际上是针(zhēn)对(duì)特(tè)定存取需求的(de)客户，面向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调(diào)整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺(cì)激消费以及(jí)缓(huǎn)和企业(yè)经营压力(lì)，但另一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么(me)看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开证券分析(xī)师罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都(dōu)有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款基(jī)本上以对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有一定的(de)利(lì)息(xī)损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激(jī)企(qǐ)业投资并降低融资成(chéng)本。

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