协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落(luò)地。今天(tiān)，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或(huò)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的(de)自(zì)律上限，相较于此前下(xià)调幅度(dù)不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分(fēn)析师认为，对(duì)于规(guī)范(fàn)协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩(zhì)序作(zuò)用较大，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行(xíng)负债(zhài)成本。预计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对(duì)很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)基本以对(duì)公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行(xíng)利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知存(cún)款及(jí)协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协(xié)定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调整部(bù)分(fēn)存(cún)款产品执行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场(chǎng)化(huà)，该(gāi)行将于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率进行调整，调(diào)整产品为通知(zhī)存款、单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行一天(tiān)通知存款(kuǎn)、七(qī)天通知存(cún)款执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款业务按照(zhào)调(diào)整(zhěng)后挂牌利(lì)率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位协定存款利(lì)率调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银(yín)行也公告(gào)了(le)关于平安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存(cún)款产品调(diào)整(zhěng)的公告。平安银(yín)行一天与七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额(é)5万及(jí)以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利(lì)率(lǜ)较基(jī)准利率上浮(fú)点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息(xī)，相关(guān)部(bù)门通知，对(duì)协定(dìng)存(cún)款和通知(zhī)存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大行(xíng)）执行(xíng)基准利率加10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利(lì)率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行(xíng)除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调(diào)整的银(yín)行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存(cún)款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员(yuán)对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利忠孝仁义礼智信24个字顺序，忠孝仁义礼智信24个字的含义(lì)率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告(gào)，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调整，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行(xíng)江苏(sū)部(bù)分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利(lì)率，但有大行APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限。另(lìng)外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存(cún)款利率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对财(cái忠孝仁义礼智信24个字顺序，忠孝仁义礼智信24个字的含义)联社记者(zhě)介绍(shào)，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指(zhǐ)企(qǐ)业与(yǔ)我行(xíng)签订协定存(cún)款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对(duì)基(jī)本额度(dù)内存款按活(huó)期存款利率计息，超(chāo)过基本(běn)额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一(yī)种存款。协(xié)定存款分为普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通(tōng)知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过(guò)手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际(jì)存期及支取日相应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和定期存款(kuǎn)之(zhī)间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普通活期(qī)利率计(jì)付利息，剩余(yú)部分按(àn)协定存款利率计(jì)付利息(xī)，只面向企业办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通知(zhī)存(cún)款和协定(dìng)存款在银行(xíng)存款中占比不高，以四大行的(de)单位通知存款(kuǎn)为(wèi)例(lì)，常年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存款一般都要求(qiú)最(zuì)低(dī)起存金(jīn)额，门槛相对较高(gāo)；此外通知(zhī)存款和协(xié)定(dìng)存(cún)款实际(jì)上(shàng)是针对特定(dìng)存取需求的客(kè)户(hù)，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利(lì)率调整对(duì)老(lǎo)百姓有何(hé)影(yǐng)响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面(miàn)有(yǒu)利于(yú)刺(cì)激消费(fèi)以及缓和企业经(jīng)营压(yā)力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么(me)看(kàn)待双方(fāng)观点？粤(yuè)开证(zhèng)券分(fēn)析师罗(luó)志(zhì)恒表示(shì)，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不(bù)大。对(duì)于企业来说(shuō)，会有一定的(de)利息损失，但(dàn)若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助于(yú)刺(cì)激企(qǐ)业(yè)投资(zī)并降低融资成本(běn)。

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