协(xié)定存款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落(luò)地。今天，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款执行利(lì)率(lǜ)的通(tōng)知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执(zhí)行(xíng)利率多调整(zhěng)为新(xīn)规(guī)的自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度不一，最(zuì)高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师认(rèn)为，对于(yú)规(guī)范(fàn)协定存(cún)款定价秩序作用(yòng)较大，减(jiǎn)少存(cún)款(kuǎn)定价的无(wú)序(xù)竞争(zhēng)，合(hé)力(lì)压降银行(xíng)负债成本。预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。另外(wài)，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和(hé)通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的(de)影响不(bù)大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率(lǜ)。其中，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除2197的立方根是多少，216的立方根是多少此外，桂林银行也(yě)在(zài)今(jīn)日发布关于调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率的公告。桂林(lín)银(yín)行称为推动存(cún)款利率市(shì)场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和实际(jì)存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按照(zhào)调(diào)整后挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定存款利率(lǜ)调(diào)整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于平安(ān)银行智能存款-通(tōng)知(zhī)存款产(chǎn)品调整(zhěng)的(de)公告。平安(ān)银(yín)行一(yī)天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照区(qū)域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的执行利率较基(jī)准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息(xī)，相关部(bù)门通知(zhī)，对协定存款和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银(yín)行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)外，通(tōng)知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知(zhī)存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位协(xié)定存款利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员对(duì)财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前(qián)公告(gào)，江苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日(rì)起对1天(tiān)智能(néng)存(cún)款-通知存款利(lì)率进(jìn)行调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调整后(hòu)，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行(xíng)利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规(guī)，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六(liù)大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客(kè)服对财联社记者(zhě)介绍，单位协(xié)定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期(qī)限，并商定账户基本额度(dù)，银行(xíng)对基本额(é)度内存款按活期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定存(cún)款利率支付利(lì)息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存(cún)款分为普通(tōng)型协定存款和(hé)传(chuán)统型(xíng)协定存款(k2197的立方根是多少，216的立方根是多少uǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支取时(shí)通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知(zhī)银行，即(jí)可按实际存(cún)期(qī)及支取(qǔ)日相应币种(zhǒng)档次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协(xié)定存款性质介于(yú)活期(qī)和定期存款(kuǎn)之(zhī)间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩(shèng)余部分按协(xié)定(dìng)存款利(lì)率计付利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存款在银行存(cún)款中占比不(bù)高(gāo)，以四大行的(de)单位通知(zhī)存款为(wèi)例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要求最低(dī)起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面(miàn)向的范围(wéi)有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场(chǎng)观(guān)点认为(wèi)，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于(yú)刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压力，但另一(yī)方(fāng)面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表(biǎo)示(shì)，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公活期(qī)存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不(bù)大。对于企业来(lái)说(shuō)，会有一定(dìng)的(de)利(lì)息损失，但若存(cún)贷款利率都(dōu)能有所(suǒ)下调，也有助(zhù)于(yú)刺激企业投资并降低融资成本(běn)。

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