金融界5月4日消(xiāo)息 据银保(bǎo)监会官微，2022年银保(bǎo)监会持续引导(dǎo)保(bǎo)险业回(huí)归保(bǎo)障本源，提升服务实(shí)体经济(jì)和人民(mín)群(qún)众质效(xiào)，加强风(fēng)险防范化(huà)解(jiě)能(néng)力，保险业偿(cháng)付能力指(zhǐ)标维(wéi)持在合理区(qū)间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年，我(wǒ)国保(bǎo)险业原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业(yè)务原(yuán)保(bǎo)险保费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人(rén)身(shēn)险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能力充足(zú)率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)公(gōng)司、人身险公(gōng)司和再保(bǎo)险公司的综(zōng)合偿付能力(lì)充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下(xià)：

　　一、完善(shàn)偿付能力监管制度(dù)体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保险业支持实体(tǐ)经(jīng)济、资本市(shì)场发展。推进《保险(xiǎn戊申年是哪一年)公司(sī)偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新(xīn)旧规(guī)则平稳过渡。规则(zé)Ⅱ实施(shī)以来，在(zài)引导保险业服务实体经(jīng)济(jì)、支持资本市(shì)场发展方面取(qǔ)得积(jī)极成效。一(yī)是规则Ⅱ对(duì)绿色债券、科技创新、出口信用(yòng)保险、农业(yè)保险和专属(shǔ)商(shāng)业养老保险产(chǎn)品等(děng)给予最低资本(běn)10％的折扣，有效促进保(bǎo)险业提升服(fú)务实体经济能力(lì)，增强服务(wù)实体(tǐ)经济(jì)质效(xiào)。二是(shì)规(guī)则Ⅱ对(duì)保(bǎo)险(xiǎn)资(zī)金投(tóu)资大盘蓝筹股和公开募(mù)集(jí)基础设施证券投资基(jī)金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对投资(zī)符合条件的银行股(gǔ)给予减值豁免的优惠政策(cè)，支(zhī)持保险业参与资(zī)本市场改革(gé)，维护资本(běn)市(shì)场健康平稳发展。

　　（二(èr)）修订发布《保险保障基金管(guǎn)理办法(fǎ)》，增加风险处置(zhì)资源。会同财政部、人民银(yín)行对2008年颁(bān)布(bù)施行的保险保障基(jī)金管理办(bàn)法进行了修订，提高了保险保(bǎo)障基金(jīn)费率，明确(què)财产险(xiǎn)和人身险保障基金融通机制，增加(jiā)风(fēng)险处置资源，同时完善(shàn)了保(bǎo)险保障基金的救助规定和相关监督管理措施(shī)。

　　（三(sān)）完(wán)善偿(cháng)付(fù)能力监管评估体系。修订发布《保险(xiǎn)公司风险(xiǎn)综合评级（分类监管(guǎn)）评价标准》，强化定量(liàng)指标(biāo)与定性监(jiān)管相结合，提高风险综合评级制度(dù)科(kē)学(xué)性(xìng)。每季度对(duì)公(gōng)司(sī)风险进(jìn)行(xíng)全(quán)面评(píng)价，形成“评级、通报(bào)、约谈、整改”的闭环工作机制。

　　（四）积极推进保险公司发行无固定期限(xiàn)资(zī)本债券有关工作。会同人民银行(xíng)联(lián)合(hé)发布(bù)《关于保险公司发行(xíng)无固定期限资本债券(quàn)有(yǒu)关(guān)事项(xiàng)的(de)通知(zhī)》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业运行平(píng)稳

　　（一）保费收入稳步(bù)增长。2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力(lì)充足率指标保持(chí)在合理区(qū)间。2022年末，保险(xiǎn)业综合(hé)偿付能力(lì)充足率(lǜ)为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公(gōng)司和再(zài)保险公(gōng)司的综合偿(cháng)付能力充(chōng)足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风(fēng)险综合(hé)评级结果整体保持稳定(dìng)。2022年(nián)末，保险业(yè)风险综合(hé)评级结果为(wèi)：风(fēng)险小(xiǎo)的A类(lèi)公司(sī)49家(jiā)，风险较小(xiǎo)的B类(lèi)公司104家(jiā)；风险较大(dà)的C类公司（即中风险公司）16家；风险严重的D类(lèi)公(gōng)司（即高风险公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力(lì)风险监(jiān)管和穿(chuān)透式监管。一是(shì)持(chí)续加强行(xíng)业(yè)偿付能力(lì)风险监测。全年召开四次偿付能力(lì)监管委员(yuán)会(huì)季度(dù)工作会议，分析研判(pàn)保险业偿付能力和风险(xiǎn)状况。深入开展(zhǎn)市场调(diào)研(yán)，指(zhǐ)导(dǎo)协同(tóng)各(gè)银保监局做实偿付能力风(fēng)险监测工作，不断加强偿付能(néng)力分析预警能(néng)力。二是启动2022年度保险(xiǎn)公司偿付能力风险管(guǎn)理能(néng)力(lì)监管(guǎn)评估工(gōng)作(zuò)。组织对70家(jiā)保险公司开展(zhǎn)现场评估，推动公司(sī)健全(quán)风险(xiǎn)管理(lǐ)机制、提升行业风险管(guǎn)理能(néng)力。三是贯彻(chè)落实中央巡视整改和中央(yāng)审计委有关(guān)要求(qiú)，强(qiáng)化财会监督(dū)。对2家(jiā)保险公司开展财会专项检查，对(duì)22家(jiā)保险戊申年是哪一年公司开展财会或偿付能力数据(jù)真实性检查(chá)，对4家公司典(diǎn)型问题公开通(tōng)报(bào)，强化监管(guǎn)刚性约束，夯实风险监测数据(jù)基(jī)础(chǔ)。

　　（二）防范化(huà)解重(zhòng)点公(gōng)司风险。一是稳妥(tuǒ)有序推进高风险机(jī)构风(fēng)险(xiǎn)处置(zhì)工(gōng)作。如期(qī)完成“明天系(xì)”保险机构(gòu)接(jiē)管(guǎn)。创新处(chù)置模(mó)式，建立风险(xiǎn)处置专项工作机制，成立(lì)专班或(huò)专(zhuān)责组推动高(gāo)风险(xiǎn)机构风险化解(jiě)，推动地方(fāng)政府落实(shí)属地责任，制(zhì)定风险处置方案。对(duì)高风(fēng)险机构实(shí)行贴身监管，防范流动性、涉众事件(jiàn)等风险隐患。二是对偿付能力不达标和(hé)出现偿付能力风(fēng)险苗头(tóu)的公司(sī)，及时(shí)采取(qǔ)监管约谈、风险提(tí)示(shì)、现场督导等(děng)多种方式，督促公司采取有效措施(shī)改善偿付能力(lì)。2022年，全系统就偿付能力相关风险对保险(xiǎn)公司进行监管谈话128家次，发送(sòng)监管风险提示函65家次，下发监(jiān)管意见书22家次，采(cǎi)取(qǔ)行政(zhèng)监管措施5家(jiā)次，要求11家次保险(xiǎn)公司(sī)提(tí)交预防偿(cháng)付能力充足率恶化(huà)或(huò)完(wán)善风险管理计划(huà)。

　　（三）补齐(qí)制度短板(bǎn)，支(zhī)持保(bǎo)险公司补充资(zī)本。一(yī)是补齐监管短(duǎn)板。发(fā)布《银行保险机构关联交易(yì)管理办法(fǎ)》，规范(fàn)保险公司关联交易行(xíng)为(wèi)。开展股权(quán)和关联交(jiāo)易专(zhuān)项整治，加(jiā)强(qiáng)穿透(tòu)监(jiān)管，严防内部人控制(zhì)和大股东操纵。公开(kāi)通报并及时清(qīng)退(tuì)第5批违(wéi)法(fǎ)违规股(gǔ)东(dōng)，强化股东约束(shù)。发布《保险资产管理公司管理规定》，规(guī)范保险资金运(yùn)用行(xíng)为(wèi)，加强(qiáng)保险资金投资非标资(zī)产的风险(xiǎn)排查，防范资金(jīn)运用风险。发布《人身保险产品信息披露管理(lǐ)办法》，分两批次对40余家公(gōng)司的(de)产品(pǐn)设计、定价、条款表述等(děng)问(wèn)题进(jìn)行(xíng)公开通报(bào)，规范(fàn)市场秩序。二是(shì)支持(chí)保险公司通过适当途径(jìng)补(bǔ)充资(zī)本金。2022年，支持保险行业通过市(shì)场化(huà)方式补充资本540.47亿元，其中20家保险(xiǎn)公司(sī)股(gǔ)东增资412.67亿元，10家保险公(gōng)司发行(xíng)资本补充债127.80亿元。

　　（四(sì)）从严(yán)查处(chù)保险业违法违规行为。2022年(nián)，全(quán)系(xì)统对保险(xiǎn)机构(gòu)共作出(chū)行政(zhèng)处罚决定(dìng)2562件，处罚保(bǎo)险(xiǎn)机构(gòu)1424家次、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿元，提高违(wéi)法违规(guī)成本，有效防控(kòng)合规风(fēng)险。

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