财联(lián)社4月21日讯（记者 王(wáng)宏）财联社记者从业内获(huò)悉，近(jìn)期监(jiān)管部门正陆(lù)续召集相(xiāng)关保(bǎo)险公司开会，主要(yào)内容是进行窗(chuāng)口指导，要(yào)求(qiú)寿(shòu)险公司(sī)调整新开发产品(pǐn)的定价(jià)利(lì)率，控制利(lì)差损，要求新开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。主要思想是市(shì)场有效，监管有为(wèi)，主体调节在先，控制节奏(zòu)，实现软(ruǎn)着陆(lù)。

　　新开发产品定价(jià)利率(lǜ)或从(cóng)3.5％降(jiàng)到3.0％

　　财联社记者(zhě)获悉，近日监管部(bù)门(mén)陆(lù)续召集(jí)了多(duō)家寿险公司开(kāi)会，以窗口指导的(de)名义，要(yào)求公司(sī)调(diào)整产品利率(lǜ)，控制利差损。

　　据悉，监管要求险企新开(kāi)发产品的定(dìng)价利率从3.5％降到3.0％。此次调整(zhěng)的(de)主要思路是市(shì)场有效，监管(guǎn)有为，主体调(diào)节在(zài)先(xiān)，控制节奏，实现软(ruǎn)着陆。

　　这次调整是(shì)不久前监管(guǎn)召集险企进行调研会的后续。3月21日财联(lián)社记者曾报道，为引导(dǎo)人身险业降(jiàng)低负债成本，加强行(xíng)业负债(zhài)质量管理，银保监会人身(shēn)险(xiǎn)部(bù)组织保险行业(yè)协(xié)会以及多家保险公(gōng)司开展调研。将重点(diǎn)调研(yán)普(pǔ)通险预定利率分布、分(fēn)红险预(yù)定利(lì)率和(hé)分红水平等(děng)公司负债成本情况，以及(jí)降低责任准备金评估利(lì)率(lǜ)对公司和行业(yè)的(de)影响，包括对新(xīn)产品定价、存量(liàng)业务退保、销售行为(wèi)、市场竞争分析变(biàn)化等的影响。

　　随后据报道(dào)，监管在北京、南(nán)京、武汉(hàn)三地召开座谈会。其中，北京参会的(de)保险(xiǎn)公司(sī)包括中国人寿、新华人寿、阳光人(rén)寿(shòu)、中邮人寿等；南京参会的保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)有太保寿险、工银安盛人(rén)寿、安联人寿、中韩人寿等；武(wǔ)汉参会的保险(xiǎn)公司有(yǒu)合众(zhòng)人寿(shòu)、国富人(rén)寿、国华人寿等。

　　据当(dāng)时(shí)参(cān)会(huì)的一位(wèi)总精算师表示，各险(xiǎn)企基(jī)本就降低(dī)责任准备金评估利率达成共识，有公司建议分(fēn)阶段调整，比如普通型长期年(nián)金的(de)责任准备(bèi)金评估利率目前为年复利3.5％，可以先降到3％，以后再(zài)动态调整。具(jù)体的调整方案还有待监管研究后出(chū)台(tái)。

　　有保险公司业内(nèi)人士对财联社记者表示：“已经准备好利率3.0的产(chǎn)品了”。也有业内人士对(duì)财联(lián)社记(jì)者(zhě)表示，此(cǐ)次(cì)主要(yào)涉及新(xīn)开发产品的(de)定价利(lì)率，以往的(de)产品不受影响，行业“炒停售”难以(yǐ)避免。

　　有白头发染什么颜色好，有白头发染什么颜色好看trong>下调预(yù)定利率(lǜ)避免(miǎn)利差损(sǔn)风(fēng)险

　　平安非(fēi)银团队(duì)表示，我国险企资产(chǎn)配置风格稳健，债券投资比例稳步提(tí)升，其他资产以(yǐ)非标资(zī)产为(wèi)主、投资比例持续回落，股票和基(jī)金投资比例基本(běn)稳(wěn)定。2018年以来，主要券种长端利率中枢下行，长(zhǎng)久期债(zhài)券和优(yōu)质非标资产供给有限(xiàn)，保险固收类资产配(pèi)置面临挑战。同时，权益市场波(bō)动率较大(dà)、对投资收(shōu)益率影响较大。近年监管按产品(pǐn)类型调整评估利率、防范化(huà)解利差损风险(xiǎn)。2023年3月银保监(jiān)会召开(kāi)座(zuò)谈(tán)会，各险企已就降低责任准备金评估利率(lǜ)达成共识。

　　东吴(wú)证券非银团队此(cǐ)前(qián)曾表示，短(duǎn)期来看(kàn)，引导降低负(fù)债(zhài)成(chéng)本将大幅刺激(jī)产品销售，老产品停(tíng)售炒作难以避免。中期来(lái)看(kàn)，预定(dìng)利率跟随评(píng有白头发染什么颜色好，有白头发染什么颜色好看有白头发染什么颜色好，有白头发染什么颜色好看n>)估利(lì)率下行，保险公司分红险占(zhàn)比提升，有望(wàng)缓解人身险公司刚性(xìng)负债成本压力，寿险(xiǎn)产品本身(shēn)保本属性有望进一步强化。

　　实(shí)际上，监管历史上有(yǒu)过多次调整(zhěng)评估利(lì)率的行动。据悉，1992年到1996年间(jiān)，保险公司(sī)为了和银行竞争，长期保险(xiǎn)的预(yù)定利率(lǜ)均在8％以(yǐ)上(shàng)。考(kǎo)虑到利差损(sǔn)风险(xiǎn)，1999年，原保监会(huì)下发《关(guān)于调整(zhěng)寿险保单(dān)预定利率的紧急通(tōng)知》，全面叫停(tíng)高预定利率产品，强制寿险(xiǎn)公司将(jiāng)寿险保单(dān)的(de)预定利(lì)率调整为不超(chāo)过年复利2.5％。

　　此外，从全球市(shì)场来看，美(měi)国在20世纪80年代(dài)，日本(běn)在20世(shì)纪90年代末都曾(céng)面临利(lì)差损风险。1970年(nián)左右，美国寿险业竞争激烈，为提高(gāo)竞(jìng)争(zhēng)力，险企销售(shòu)大量高(gāo)负债成本(běn)、低利(lì)润产品。1980年左(zuǒ)右，利率下行，投资(zī)承压，据美国审计(jì)总署(shǔ)统(tǒng)计，1975年-1990年间共有(yǒu)176家人寿和健(jiàn)康保险公司破产，其中80％发生在(zài)1982年以后，主(zhǔ)要系险企销(xiāo)售大量对利(lì)率(lǜ)敏(mǐn)感的(de)低(dī)利润产品；同时市场(chǎng)压力致使投资端面(miàn)临亏损。

　　平安非银团(tuán)队表示，参(cān)考海外，低利(lì)率环境下(xià)，负债端主要通过调整(zhěng)寿(shòu)险(xiǎn)产品结(jié)构、下(xià)调预定利率(lǜ)的方式来避免利差损风险。近年来，我国长端利率地位(wèi)震荡、权益市场波动加(jiā)剧，寿险行业面临着(zhe)潜在的利差损风险(xiǎn)、险企利润承压。保(bǎo)险监管(guǎn)趋(qū)严，通过发布产品负面清(qīng)单、下调演(yǎn)示(shì)利率、分(fēn)产品(pǐn)调整(zhěng)评估利率等(děng)降(jiàng)低负债端(duān)成本。

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