协(xié)定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银(yín)行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款执行(xíng)利(lì)率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上(shàng)限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业(yè)券商分析师认(rèn)为，对于(yú)规(guī)范协(xié)定(dìng)存(cún)款定(dìng)价秩序作用较大(dà)，减少存(cún)款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低(dī)中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定(dìng)存款和(hé)通知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活期存(cún)款为主，对(duì)一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知(zhī)存款及协(xié)定存款产品执(zhí)行利(lì)率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林银行也在(zài)今(jīn)日发布关(guān)于(yú)调整部分存款产品执(zhí)行利(lì)率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率进行调整，调整产品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天(tiān)通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日(rì)挂(guà)牌公告(gào)的相(xiāng)应(yīng)利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业(yè)务按照调整后挂(guà)牌利(lì)率执行。另外，单位协(xié)定存(cún)款利率调整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关(guān)于平安(ān)银行(xíng)智能存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款产(chǎn)品调整的(de)公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行(xíng)利率较基准利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行(xíng)利率(lǜ)则较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能(néng)通知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息(xī)，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对(duì)协定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律上(shàng)限(xiàn)进(jìn)行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自(zì)5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息(xī)看，四川天府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存款、通(tōng)知存(cún)款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行外，通知(zhī)存款调整后(hòu)南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上述官宣调整的银行两类存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定(dìng)存(cún)款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5白头发从哪开始白，白头发从发梢开始白是什么原因月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员(yuán)对(duì)财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为白头发从哪开始白，白头发从发梢开始白是什么原因2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调(diào)整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公告，江苏省(shěng)各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知存款利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调(diào)整，调(diào)整后为较基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规(guī)，招商证券银行(xíng)业首席(xí)分析(xī)师廖志(zhì)明曾预(yù)计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对(duì)大(dà)行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新(xīn)规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存款(kuǎn)利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大(dà)行客服对财(cái)联社记者介绍(shào)，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约(yuē)定(dìng)期限，并(bìng)商(shāng)定账户基本额度，银(yín)行(xíng)对(duì)基本额(é)度内存(cún)款按(àn)活期存(cún)款利率计(jì)息，超过基(jī)本额(é)度(dù)的部分，按协定存(cún)款利率(lǜ)支付利(lì)息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型(xíng)协定存款和传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七(qī)天通知银行，即可按实(shí)际存(cún)期及支取日(rì)相(xiāng)应币种档次利率计(jì)付利息(xī)。

　　民(mín)生证券(quàn)分(fēn)析师表示，协定存(cún)款性(xìng)质介于(yú)活期和(hé)定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款按普通活(huó)期利率计付(fù)利息，剩余(yú)部分按(àn)协定存款利(lì)率计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定(dìng)存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例(lì)，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定存(cún)款实际(jì)上是(shì)针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点(diǎn)认为(wèi)，降息(xī)一方面(miàn)有利(lì)于刺(cì)激消费(fèi)以及(jí)缓和企(qǐ)业(yè)经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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