金融界5月4日(rì)消息 据(jù)银保监会官微，2022年银保(bǎo)监会持(chí)续引导保险业(yè)回归保(bǎo)障(zhàng)本源，提升(shēng)服务实体经济和人民(mín)群(qún)众质效(xiào)，加强风险(xiǎn)防范化解(jiě)能力(lì)，保险业偿付(fù)能(néng)力指(zhǐ)标(biāo)维持在合(hé)理(lǐ)区间(jiān)，风险(xiǎn)总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保险保费收入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收入1.3万亿(yì)元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险保(bǎo)费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合(hé)偿(cháng)付能力充足率为(wèi)196％，远(yuǎn)高于100％的达(dá)标线。其中(zhōng)，财产险公司、人身险公司和再(zài)保险公(gōng)司的综合(hé)偿付能力充足率(lǜ)分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系(xì)

　　（一）实施偿付能力新(xīn)规则(zé)，引导保险(xiǎn)业支持实(shí)体经济、资本市场发展。推进《保险公司偿付能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实施工作，确保新旧(jiù)规则平稳(wěn)过渡。规(guī)则Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险业服务实体经(jīng)济、支持资本市场(chǎng)发展方面(miàn)取(qǔ)得积(jī)极成效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色(sè)债券、科技创(chuàng)新(xīn)、出(chū)口(kǒu)信(xìn)用保险、农业(yè)保险和专(zhuān)属(shǔ)商业养老保(bǎo)险产品等给(gěi)予最低资本10％的折扣，有效(xiào)促(cù)进保险业提升(shēng)服务实体经济能力，增强服务实(shí)体(tǐ)经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘蓝筹股和(hé)公开募集基础(chǔ)设施证券投(tóu)资基金（公募REITs）分(fēn)别给予最低资本5％和20％的折扣(kòu)，对投(tóu)资符合(hé)条(tiáo)件的银(yín)行股给(gěi)予减值豁(huō)免的优惠政策，支持(chí)保(bǎo)险业参与资本市场改革，维护资本(běn)市场健康平稳发(fā)展。

　　（二）修(xiū)订(dìng)发布《保险保障(zhàng)基金管(guǎn)理办法(fǎ)》，增(zēng)加风险处(chù)置(zhì)资源。会同(tóng)财(cái)政部、人民银行对(duì)2008年颁布施(shī)行(xíng)的保险保障(zhàng)基金管理办法进行了(le)修订，提(tí)高(gāo)了保险保障基金费率(lǜ)，明确财产险和人身险保障基金融(róng)通机制，增加风险处置资源(yuán)，同时完(wán)善了保(bǎo)险保(bǎo)障基(jī)金的救助规定和相(xiāng)关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能(néng)力监管评估体系。修订发布(bù)《保险(xiǎn)公司风(fēng)险综合评级（分(fēn)类监(jiān)管）评价(jià)标(biāo)准》，强化定(dìng)量指(zhǐ)标(biāo)与(yǔ)定性监管相结合，提高风险综合评级制度(dù)科学性。每季度(dù)对公司风险进行(xíng)全面评价，形成“评(píng)级(jí)、通报、约谈、整改”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推(tuī)进保险公司发行无固定期限资本债券有关(guān)工(gōng)作。会同人民银行联合(hé)发布《关(guān)于保(bǎo)险公司发行(xíng)无固(gù)定期限(xiàn)资本债券(quàn)有关事项(xiàng)的通知》，拓宽保(bǎo)险公司资(zī)本补充(chōng)渠(qú)道(dào)。

　　二、2022年保险业(yè)运行平(píng)稳

　　（一）保费收(shōu)入(rù)稳步(bù)增长。2022年，我国(guó)保险业原保险保费收入(rù)4.7万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险(xiǎn)业(yè)务(wù)原保险保(bǎo)费收入1.3万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险业(yè)务原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足率指标保持在合(hé)理区间。2022年末，保险业综合偿付能力(lì)充(chōng)足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公司和再保险公司的综合偿付(fù)能力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合(hé)评级结(jié)果(guǒ)整体保持稳定。2022年末，保险业风险综合评级结果为(wèi)：风(fēng)险小的A类公(gōng)司49家，风险(xiǎn)较小(xiǎo)的B类公司104家；风险较大(dà)的C类(lèi)公司（即中风险公司）16家；风险严(yán)重的D类公司（即高(gāo)风险(xiǎn)公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化(huà)解风险(xiǎn)

　　（一）持续加强偿付能力风(fēng)险监管和穿透式监(jiān)管。一是(shì)持续加强行业偿(cháng)付能力(lì)风险(xiǎn)监测。全年召开四次(cì)偿付能(néng)力(lì)监管委员会季度工作会议，分析研判保险业偿(cháng)付(fù)能(néng)力和风险状况(1ma等于多少a，1ua等于多少akuàng)。深入开展(zhǎn)市场(chǎng)调研，指(zhǐ)导协同各银保(bǎo)监(jiān)局做实偿付能力风险监测工作，不(bù)断(duàn)加强偿付能力分(fēn)析预警能力。二是启动2022年度保险公(gōng)司偿付能(néng)力风(fēng)险管理能力(lì)监管评估工(gōng)作。组织(zhī)对70家(jiā)保险公司开展(zhǎn)现场(chǎng)评估，推动(dòng)公司(sī)健全风(fēng)险管理机制、提(tí)升(shēng)行业风(fēng)险管(guǎn)理能力。三是贯彻落实中(zhōng)央巡视整改和(hé)中央审计委(wěi)有关要求，强化财(cái)会监(jiān)督。对2家保险公司开(kāi)展财会专项检查，对22家(jiā)保险公司开(kāi)展财会或偿付能(néng)力数据真实性检查(chá)，对(duì)4家公司典型(xíng)问题(tí)公开(kāi)通(tōng)报(bào)，强化监(jiān)管刚性约束(shù)，夯实(shí)风险监测数(shù)据基础(chǔ)。

　　（二）防范化解重点公(gōng)司风(fēng)险。一(yī)是稳妥有序(xù)推(tuī)进高风险机构风(fēng)险处置工作(zuò)。如期完成“明天系”保险机构接管。创(chuàng)新处置模式，建立(lì)风险处置专(zhuān)项(xiàng)工作机(jī)制(zhì)，成(chéng)立专班(bān)或(huò)专责组推动(dòng)高风险机(jī)构风险化解，推(tuī)动(dòng)地(dì)方政府落实属地(dì)责(zé)任，制定风险处置方案(àn)。对(duì)高风险机构实行(xíng)贴身监管，防范流动性、涉众事件等(děng)风险(xiǎn)隐患。二(èr)是对偿付能力(lì)不达标和出现偿付能力(lì)风险(xiǎn)苗头的公司，及时采取监管约谈、风险提示、现(xiàn)场督导等多种方式，督促公(gōng)司采取有效措施(shī)改善偿付能力(lì)。2022年，全系统就(jiù)偿付能力(lì)相(xiāng)关风险对保险公司进行(xíng)监管谈(tán)话(huà)128家次，发送(sòng)监管风险提示函65家次，下(xià)发监管意见(jiàn)书22家次，采取行政监管措施5家次(cì)，要求11家(jiā)次保(bǎo)险公司提交(jiāo)预防偿付能力充(chōng)足率恶(è)化或完善风险管理计划。

　　（三）补齐(qí)制度(dù)短板(bǎn)，支持保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司补充(chōng)资(zī)本。一是补齐监管短板。发布《银行保险机(jī)构(gòu)关(guān)联(lián)交易管(guǎn)理办法》，规(guī)范(fàn)保险公司关(guān)联交易行为。开展股权和关联交易专(zhuān)项整(zhěng)治(zhì)，加强穿透监管，严防内(nèi)部人(rén)控制(zhì)和(hé)大(dà)股东(dōng)操(cāo)纵。公开通报并及时(shí)清退第5批违法违规股(gǔ)东，强化(huà)股东约束。发(fā)布《保险资产管理公司管理规定》，规范保险(xiǎn)资金运用行为，加强(qiáng)保(bǎo)险资金投资非标资产的风险排查，防范资金运(yùn1ma等于多少a，1ua等于多少a)用(yòng)风(fēng)险。发布(bù)《人身保险产(chǎn)品信息(xī)披露管(guǎn)理办法》，分(fēn)两(liǎng)批次对40余家(jiā)公司(sī)的产(chǎn)品设计、定价、条款表述等问题进行公开(kāi)通报，规范市场秩序(xù)。二是(shì)支持保险公(gōng)司通过(guò)适当途径(jìng)补充(chōng)资本金。2022年，支持保险行业通过(guò)市场化(huà)方式补(bǔ)充资本540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查处保险业违法违规(guī)行为(wèi)。2022年(nián)，全(quán)系统(tǒng)对(duì)保(bǎo)险机构共作(zuò)出行政处罚决定2562件，处罚保(bǎo)险机构(gòu)1424家次(cì)、人(rén)员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违(wéi)规成本，有效防控合规风(fēng)险。

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