协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)利率上限调(diào)整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自(zì)5月(yuè)15日起调整协(xié)定存(cún)款和(hé)/或通知(zhī)存(cún)款执行利率的(de)通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新规，银行业券商(shāng)分析师认为(wèi)，对(duì)于(yú)规范协定存(cún)款定(dìng)价秩序作用(yòng)较大，减少存款定价(jià)的无(wú)序竞争，合力压降银行负债成本。预(yù)计(jì)新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小。另(lìng)外，协定存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务(wù)，也有个(gè)人业务(wù)，但(dàn)都有一(yī)定的(de)存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款和(hé)通知存款基本以对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多(duō)为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调整人民币通知存(cún)款及(jí)协定存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其(qí)中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于(yú)调(diào)整部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率的(de)公告(gào)。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款(kuǎn)利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌公告的相(xiāng)应利(lì)率水平(píng)和实际存(cún)期计(jì)息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后(hòu)支取(qǔ)的通知存款业务按照(zhào)调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了关于平安(ān)银行智(zhì)能存款-通知存(cún)款产(chǎn)品调整的公告。平(píng)安银行(xíng)一(yī)天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息(xī)，相关部(bù)门通知，对协(xié)定存款和(hé)通知存款自律上限(xiàn)进行调(diào)整(zhěng)，其(qí)中，国有银行（四大行）执(zhí)行基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知存款调整后，两类存款执行利(lì)率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官宣调整(zhěng)的银(yín)行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行(xíng)通知(zhī)存款各期限存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利(lì)率(lǜ)均(jūn)较生乎吾前其闻道也固先乎吾翻译句式，生乎吾前其闻道也固先乎吾翻译成现代汉语此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行(xíng)客(kè)服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公(gōng)告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智能存(cún)款-通知存(cún)款利(lì)率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部分(fēn)分行的(de)执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限调整(zhěng)新规，招商证券银(yín)行业首席(xí)分析师(shī)廖志明曾预计新规则(zé)会(huì)普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大(dà)行及部分(fēn)股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行(xíng)客服对(duì)财联(lián)社记者介绍(shào)，单位(wèi)协定生乎吾前其闻道也固先乎吾翻译句式，生乎吾前其闻道也固先乎吾翻译成现代汉语存款是指企(qǐ)业与(yǔ)我行(xíng)签(qiān)订(dìng)协定存款合同，开(kāi)立银行结(jié)算账户，约(yuē)定(dìng)期(qī)限(xiàn)，并(bìng)商定(dìng)账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对基本额度内存款按活期存(cún)款利率计(jì)息(xī)，超过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)支(zhī)付利息(xī)的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通过(guò)手机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天或(huò)七天通知银行(xíng)，即可按实(shí)际存(cún)期及支取日(rì)相应币种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期和定(dìng)期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利(lì)率计付利息，剩(shèng)余部分按(àn)协定(dìng)存款利率(lǜ)计付(fù)利息，只面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行(xíng)存款中占(zhàn)比不高，以四大行(xíng)的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为(wèi)例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款一般都要(yào)求最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款和协(xié)定存款实际上是针对特定(dìng)存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以(yǐ)及(jí)缓和企业经营(yíng)压(yā)力，但另一方(fāng)面老百姓(xìng)手里的存(cún)款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公活期存款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息(xī)损失，但若存贷款利(lì)率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激企业(yè)投资并降低融资成本。

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