协定存款、通知存款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家银行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)/或通(tōng)知存款执行利率(lǜ)的通知(zhī)，从调整情况来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调(diào)整为(wèi)新规的自律上限，相较于此前下(xià)调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整新规(guī)，银行业(yè)券商分析师认(rèn)为，对于(yú)规范(fàn)协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款(kuǎn)定价的无(wú)序竞(jìng)争，合力压(yā)降银行负债成(chéng)本。预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外(wài)，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的(de)存(cún)款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通(tōng)知(zhī)、协(xié)定存款利率 执行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整(zhěng)人民币通知存款及(jí)协定(dìng)存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

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　　除(chú)此外，桂林银(yín)行也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存(cún)款利(lì)率(lǜ)市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款产(chǎn)品执行利(lì)率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通(tōng)知存(cún)款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存款业(yè)务按(àn)照调(diào)整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了关(guān)于平安银行(xíng)智(zhì)能存(cún)款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及(jí)以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利(lì)率(lǜ)较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等分行执行(xíng)利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行(xíng)表(biǎo)示(shì)，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存(cún)款和通知存(cún)款自律上(shàng)限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存(cún)款执行(xíng)利率均(jūn)为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利(lì)率也为(wèi)自律上(shàng)限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上(shàng)述官宣(xuān)调(diào)整(zhěng)的(de)银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定(dìng)存款执行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客服人(rén)员(yuán)对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据(jù)此前公告，江苏省(shěng)各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即(jí)将兰州大学电子邮箱地址，兰州大学邮箱入口调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行的执行利率(lǜ)较(jiào)此(cǐ)前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银行业(yè)首席分析师(shī)廖(liào)志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协(xié)定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目前六大(dà)行1天(tiān)、7天(tiān)期通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基(jī)准利率，但(dàn)有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期(qī)智能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行(xíng)客服(fú)对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结算账户，约定期(qī)限，并商定(dìng)账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对基本(běn)额度(dù)内存款按活期(qī)存(cún)款(kuǎn)利率计息，超过基(jī)本额度的(de)部(bù)分，按协(xié)定存款利(lì)率支(zhī)付利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协定存款分为普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠(qú)道提(tí)前一天或七天(tiān)通知银行，即(jí)可按实际存期(兰州大学电子邮箱地址，兰州大学邮箱入口qī)及(jí)支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和定期存款之(zhī)间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普通活(huó)期利(lì)率计付利(lì)息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利息(xī)，只面向企业办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以(yǐ)四大行(xíng)的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只(zhǐ)占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款一般(bān)都要求最低起存金额，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此外通知存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款实际上是针(zhēn)对(duì)特定(dìng)存取需求(qiú)的客(kè)户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于(yú)刺(cì)激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师(shī)罗志恒表(biǎo)示，协定存款属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通(tōng)知(zhī)存款基本上以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下(xià)调(diào)，也有(yǒu)助于刺激企业投资(zī)并降低融资成本。

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