协定存款、通知存(cún)款利(lì)率上限调整新规即(jí)将落地。今天(tiān)，多家银行提(tí)前公(gōng)告了关于自5月15日(rì)起(qǐ)调整协(xié)定存(cún)款和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调整情况来(lái)看(kàn)，执行利率多调(diào)整为(wèi)新规的自律上限，相较于此前下(xià)调(diào)幅度(dù)不一(yī)，最(zuì)高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自(zì)律上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规(guī)，银行业券(quàn)商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定(dìng)价(jià)的无序竞争，合(hé)力(lì)压降(jiàng)银行负债成(chéng)本(běn)。预(yù)计新规则会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影(yǐng)响相对很(hěn)小(xiǎo)。另(lìng)外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定(dìng)的(de)存款门(mén)槛(kǎn)。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款基(jī)本以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣(xuān)下(xià)调(diào)通知、协定存款利(lì)率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调整人民币通知(zhī)存款及协定存(cún)款(kuǎn)产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂(guì)林银行也(yě)在今日发(fā)布关于调整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将于2023年5月(yuè)15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一天通知(zhī)存(cún)款、七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告的(de)相应利率水平和实(shí)际(jì)存(cún)期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知(zhī)存款业(yè)务按照调整后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银(yín)行(xíng)也(yě)公告了关(guān)于平(píng)安银行智能存款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率(lǜ)则(zé)较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂林(lín)银行(xíng)协定存款、通(tōng)知存款调整后，两(liǎng)类(lèi)存款执行利率(lǜ)均(jūn)为自(zì)律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利(lì)率(lǜ)也为自律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款执(zhí)行利(lì)率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款(kuǎn)产品(pǐn)利(lì)率、单位(wèi)协定存款利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。调(diào)整前(qián)，桂(guì)林银行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款以及协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客(kè)服人员对财(cái)联社记(jì)者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调(diào)整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏(sū)省各(gè)分行(xíng)曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款利(lì)率进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，调(diào)整后为较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平安银行(xíng)江苏部分(fēn)分(fēn)行的(de)执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，招商证券银(yín)行(xíng)业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新(xīn)规则(zé)会(huì)普遍降(jiàng)低中不负年华的意思是什么呢，不负春光不负年华的意思(zhōng)小行(xíng)协定(dìng)存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六大(dà)行1天(tiān)、7天(tiān)期通知存款挂牌(pái)利(lì)率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期(qī)通知(zhī)存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存(cún)款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利(lì)率上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一(yī)家(jiā)大行(xíng)客服对财联社记者介绍(s不负年华的意思是什么呢，不负春光不负年华的意思hào)，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签(qiān)订协定存(cún)款合同，开立银(yín)行结算(suàn)账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商(shāng)定账(zhàng)户(hù)基本额度，银行对基本(běn)额(é)度(dù)内存(cún)款按(àn)活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分(fēn)为普(pǔ)通型(xíng)协(xié)定存款和(hé)传统型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通(tōng)知存款，支取时通过(guò)手机银(yín)行(xíng)或(huò)网上银行等(děng)渠道提前一天或七天(tiān)通知银行(xíng)，即可按实际存(cún)期及(jí)支(zhī)取日相(xiāng)应(yīng)币种档次(cì)利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期存款之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按(àn)协(xié)定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协(xié)定存(cún)款在银(yín)行存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四大行(xíng)的单位通知存(cún)款为例(lì)，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都要求最低(dī)起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协不负年华的意思是什么呢，不负春光不负年华的意思(xié)定存(cún)款实际上是(shì)针对特(tè)定存取需(xū)求的(de)客(kè)户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于(yú)刺(cì)激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力(lì)，但另一方(fāng)面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存(cún)款(kuǎn)收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方(fāng)观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本上以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。对(duì)于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款利(lì)率都能有所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激(jī)企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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