协(xié)定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存(cún)款和/或通知存款执行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执行利率多调(diào)整为新(xīn)规的自律上限，相(xiāng)较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调(diào)整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对(duì)于规(guī)范协定存款定价(jià)秩(zhì)序作用较大，减少存(cún)款定(dìng)价的无序(xù)竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计(jì)新(xīn)规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协(xié)定存(cún)款及(jí)通知存(cún)款利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基本以对公(gōng)活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调(diào)通知(zhī)、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币(bì)通知存款及协定存款产品执行(xíng)利(lì)率。其(qí)中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林(lín)银行也(yě)在今日发布关于调(diào)整部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执(zhí)行利(lì)率进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款、七(qī)天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之(zhī)后(hòu)支取的通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单位协定(dìng)存款利率(lǜ)调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平(píng)安(ān)银行也公告了(le)关(guān)于(yú)平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整的(de)公告。平安银行一(yī)天与(yǔ)七(qī)天通知存款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不(bù)同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整(zhěng)后(hòu)的执行利率(lǜ)较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存(cún)款和(hé)通知存款自(zì)律上限进行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银(yín)行(x勿必和务必的区别，务必是什么意思呀íng)（四大行）执(zhí)行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机(jī)构执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息(xī)看，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自(zì)律上(shàng)限。另外，平(píng)安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律(lǜ)上限，即(jí)基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行通知(zhī)存款各(gè)期(qī)限(xiàn)存款产品利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协(xié)定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财(cái)联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行(xíng)调整(zhěng)，调(diào)整后为较基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行(xíng)利(lì)率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银(yín)行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及部(bù)分股份行的(de)影响相对(duì)很小。

　　从大(dà)行来看，目前(qián)六(liù)大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率为0.90％，低(dī)于(yú)基准利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期(qī)智能通知(zhī)存(cún)款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行(xíng)客服对财联社(shè)记者介(jiè)绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是勿必和务必的区别，务必是什么意思呀指(zhǐ)企业与我(wǒ)行(xíng)签订协(xié)定(dìng)存款合同，开立(lì)银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度(dù)，银行对基本额度(dù)内存款按活(huó)期存款利率计息(xī)，超(chāo)过(guò)基本额度的部(bù)分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一(yī)天通知存款和(hé)七天(tiān)通知(zhī)存款，支(zhī)取时通过(guò)手(shǒu)机银行或网(wǎng)上银行(xíng)等渠道提前一(yī)天或七(qī)天通知银行，即(jí)可(kě)按实(shí)际存期及(jí)支取日相应币种档(dàng)次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于(yú)活期(qī)和定期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一(yī)定金(jīn)额(é)存(cún)款按普通(tōng)活期利率计(jì)付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通知(zhī)存款和协定存(cún)款在银行存款中占(zhàn)比不(bù)高(gāo)，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只占(zhàn)企业存款总(zǒng)规(guī)模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定(dìng)存(cún)款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知(zhī)存款和协定存(cún)款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的客户，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整对老百姓有何(hé)影响？有市(shì)场观点(diǎn)认为，降息(xī)一(yī)方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和(hé)企业(yè)经(jīng)营压力，但(dàn)另(lìng)一(yī)方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待(dài)双方(fāng)观点？粤开证券分析(xī)师罗志(zhì)恒表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对(duì)公业(yè)务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存款和(hé)通(tōng)知存款基本上以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓的(de)影响不大。对(duì)于(yú)企业来(lái)说(shuō)，会有一定的(de)利息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)都(dōu)能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投(tóu)资并降(jiàng)低融资(zī)成(chéng)本。

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