金融界5月4日消息(xī) 据银保监会(huì)官微，2022年银保(bǎo)监会持续引(yǐn)导保险业回归保障本源，提升服务(wù)实体经济(jì)和(hé)人民群众质效，加强风险防范化解能力，保险业偿付能力指标维持在合理区间，风险(xiǎn)总体可控(kòng)。

　　2022年(nián)，我国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费收入1.3万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险业务(wù)原保险保费收入3.4万亿(yì)元(yuán)，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力(lì)充(chōng)足率(lǜ)为196％，远高于(yú)100％的达标(biāo)线。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)公司、人身险公司和再保险(xiǎn)公(gōng)司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下(xià)：

　　一、完善(shàn)偿付(fù)能力监管(guǎn)制度体(tǐ)系

　　（一）实施(shī)偿付能力(lì)新(xīn)规则，引(yǐn)导保险业支持实(shí)体经济(jì)、资(zī)本市场(chǎng)发展(zhǎn)。推(tuī)进《保(bǎo)险公(gōng)司(sī)偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧(jiù)规则平稳过渡。规则Ⅱ实(shí)施以来，在引导(dǎo)保险业(yè)服务实体经济、支(zhī)持(chí)资本市(shì)场(chǎng)发展方面取得积极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技(jì)创新、出口信用保险、农业保险和专属商业养老保(bǎo)险(xiǎn)产品等给予最低(dī)资本10％的折(zhé)扣，有效(xiào)促(cù)进保险(xiǎn)业提升服(fú)务实体经(jīng)济能(néng)力，增强服(fú)务实体经(jīng)济质效。二是(shì)规则(zé)Ⅱ对保险(xiǎn)资金投资大盘蓝筹股和公开募(mù)集基(jī)础设施证券投资基金（公募REITs）分别(bié)给予最低资本5％和20％的折扣，对投资符(fú)合(hé)条(tiáo)件的银(yín)行股给予减值(zhí)豁免的优惠政策，支持保险业参与(yǔ)资本市场改(gǎi)革(gé)，维护资(zī)本市场(chǎng)健康平稳发展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险保障基金(jīn)管理办法》，增加风险处(chù)置资(zī)源。会同财政(zhèng)部、人(rén)民银(yín)行对2008年(nián)颁布施行的保(bǎo)险保(bǎo)障基金管理办法(fǎ)进行了(le)修订，提高了保险保障基金(jīn)费(fèi)率(lǜ)，明确财产险和(hé)人(rén)身险保障基金(jīn)融通机制，增加风险处置(zhì)资(zī)源，同(tóng)时完善了保(bǎo)险保(bǎo)障基金(jīn)的救助规(guī)定(dìng)和相关监督管理措(cuò)施(shī)。

　　（三）完(wán)善偿付(fù)能力监管评估体系。修订(dìng)发(fā)布《保险(xiǎn)公司风(fēng)险(xiǎn)综(zōng)合评级（分类监管）评(píng)价标准》，强(qiáng)化(huà)定量指标与定性监管相结合(hé)，提高风险综合评级制(zhì)度科学(xué)性。每季(jì)度对公司风险进行全(quán)面评价，形成(chéng)“评(píng)级、通报(bào)、约谈、整改(gǎi)染发后只用清水洗头好吗，刚刚染发后怎么清洗是正确的”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四(sì)）积极推(tuī)进保(bǎo)险公(gōng)司发(fā)行(xíng)无固定期(qī)限资本债券有关工作。会(huì)同人民银行联(lián)合(hé)发布《关于(yú)保险(xiǎn)公司发行(xíng)无(wú)固定期限(xiàn)资本债券(quàn)有关事项(xiàng)的通知》，拓宽保险公司资本补充(chōng)渠道。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运(yùn)行(xíng)平稳

　　（一）保(bǎo)费收入(rù)稳步(bù)增长。2022年(nián)，我国保险业原(yuán)保险(xiǎn)保费(fèi)收入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业(yè)务原(yuán)保险保费(fèi)收入(rù)3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力(lì)充足率指标保持(chí)在合(hé)理(lǐ)区间。2022年末，保险业综(zōng)合(hé)偿付(fù)能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达(dá)标线。其(qí)中，财产险公司、人身险公司(sī)和再保险公司(sī)的(de)综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级结果整体保持(chí)稳(wěn)定。2022年末，保险(xiǎn)业(yè)风险综(zōng)合评级结(jié)果为：风(fēng)险小(xiǎo)的(de)A类(lèi)公(gōng)司49家，风险(xiǎn)较小(xiǎo)的B类(lèi)公司104家；风险较大的C类公司（即中(zhōng)风险公司）16家；风险严重的D类公司（即高(gāo)风险公司）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序化(huà)解风(fēng)险

　　（一）持(chí)续加强(qiáng)偿(cháng)付能(néng)力风险监管和穿透(tòu)式监管。一是(shì)持续加(jiā)强(qiáng)行业偿付能力风险监测(cè)。全年召开四次偿付能力监管委(wěi)员会季度(dù)工作会(huì)议，分析研判保险业偿(cháng)付能(néng)力和风险状况。深入开展市场(chǎng)调研，指导协同各银保监(jiān)局(jú)做(zuò)实偿付能力(lì)风险监测工(gōng)作，不断加强偿付能力分(fēn)析预(yù)警能力。二是启动2022年度保险公司(sī)偿付能(néng)力风险管理能力监管评估(gū)工作。组(zǔ)织对(duì)70家保(bǎo)险公(gōng)司开展(zhǎn)现(xiàn)场评估，推动(dòng)公司(sī)健(jiàn)全风(fēng)险管理(lǐ)机制、提升行业风(fēng)险管(guǎn)理能力。三是贯彻落实中央(yāng)巡视整(zhěng)改和(hé)中(zhōng)央审计委有关要求，强(qiáng)化财会监督。对2家保险公(gōng)司开展财会专项检查(chá)，对22家保险公司(sī)开展财会或偿付能力数(shù)据真实性检查，对4家公司典(diǎn)型问(wèn)题公开通报，强化监(jiān)管刚性约束，夯(hāng)实风险监测(cè)数(shù)据基础。

　　（二）防范化解重点公司风(fēng)险。一(yī)是稳妥有(yǒu)序(xù)推进高(gāo)风险机(jī)构(gòu)风险处置工作。如期完成(chéng)“明天系”保险机构接(jiē)管(guǎn)。创(chuàng)新(xīn)处(chù)置模式，建立风(fēng)险处置(zhì)专项工作机制(zhì)，成立专班或专(zhuān)责组推动高风险机(jī)构风险化解，推动(dòng)地方政府落实属(shǔ)地责任，制定(dìng)风险处置(zhì)方案(àn)。对高风险机构实行贴身监管，防范流动性、涉众事(shì)件等风险隐患。二(èr)是(shì)对偿付能力不达标和(hé)出现偿付能力风险(xiǎn)苗头(tóu)的(de)公司，及时采(cǎi)取监管约谈、风险(xiǎn)提(tí)示、现场督导等多种(zhǒng)方式，督促公司采染发后只用清水洗头好吗，刚刚染发后怎么清洗是正确的取有效措施改善(shàn)偿付能力。2022年，全系统就偿付能(néng)力相(xiāng)关风险(xiǎn)对保险公司(sī)进行监管谈话128家次(cì)，发送监管风险提示函65家次，下发监(jiān)管意(yì)见书22家次，采取(qǔ)行(xíng)政(zhèng)监管措(cuò)施5家次，要求11家次保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司提交预防(fáng)偿(cháng)付能力充足率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持保险公司补(bǔ)充资本。一是补齐监管短板。发布《银行保险机构(gòu)关联交易管理办法》，规范(fàn)保险公司关联(lián)交(jiāo)易行为。开(kāi)展股权和关联交易专项整治，加强(qiáng)穿透监(jiān)管，严防内部人控制和大股(gǔ)东操(cāo)纵(zòng)。公开通报并及(jí)时清退第(dì)5批违(wéi)法违规(guī)股东，强(qiáng)化股东(dōng)约束。发布(bù)《保险资(zī)产(chǎn)管理公(gōng)司管(guǎn)理规(guī)定》，规(guī)范保险资金运用行为(wèi)，加强保险(xiǎn)资金(jīn)投资非标(biāo)资产的风险排查，防范资金运(yùn)用(yòng)风险。发布(bù)《人身保(bǎo)险产品信息披露管理办法》，分两(liǎng)批次对40余(yú)家公司的(de)产品设(shè)计(jì)、定价、条款表述等问题进行公开(kāi)通报，规范市场秩(zhì)序。二是(shì)支(zhī)持保险公(gōng)司(sī)通过适当途径补充资(zī)本金。2022年(nián)，支持保险行业(yè)通(tōng)过市场(chǎng)化方式(shì)补(bǔ)充资本(běn)540.47亿元，其中20家保险公司股东增(zēng)资(zī)412.67亿元，10家保险公司发行(xíng)资本补(bǔ)充债(zhài)127.80亿元。

　　（四(sì)）从严(yán)查处保(bǎo)险业违法违规行为。2022年，全系统对保险(xiǎn)机构共(gòng)作出行(xíng)政处(chù)罚(fá)决定(dìng)2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家次、人员1939人(rén)次，罚没3.1亿元(yuán)，提高违法违规(guī)成本，有效(xiào)防控合规风(fēng)险。

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