协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率的通知，从调整情况来(lái)看，执行利(lì)率多调整为新规的(de)自律上限，相较(jiào)于此前下调幅度不一(yī)，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规，银行业券商分(fēn)析师认为，对(duì)于规范协定存款(kuǎn)定价秩(zhì)序(xù)作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定(dìng)存款属(shǔ)于对公(gōng)业(yè)务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本(běn)以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府银(yín)行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币(bì)通知存(cún)款及(jí)协定存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率(lǜ)。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七(qī)天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也(yě)在今日(rì)发布关于调整(zhěng)部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率进行(xíng)调(diào)整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款反映问题还是反应问题，反应问题和反映问题有什么区别和联系(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公告的(de)相应利率(lǜ)水平(píng)和(hé)实际(jì)存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通(tōng)知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也(yě)公告了关(guān)于平安银行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)调整的公告(gào)。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上(shàng)）执(zhí)行利(lì)率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的(de)执行利(lì)率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部门通(tōng)知，对协定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)进行调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构(gòu)执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平(píng)安银(yín)行(xíng)除(chú)杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行(xíng)利率(lǜ)也为自(zì)律上限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前(qián)，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其(qí)中，桂(guì)林银行通知存(cún)款各期限存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林(lín)银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)以及协定存(cún)款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率反映问题还是反应问题，反应问题和反映问题有什么区别和联系上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾(céng)在5月(yuè)6日起(qǐ)对(duì)1天智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款利率进行调(diào)整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自(zì)律上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于此次(cì)新规(guī)利率上限(xiàn)。另外(wài)，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行(xíng)客(kè)服对(duì)财联社(shè)记者介(jiè)绍(shào)，单位协定(dìng)存款是指企业(yè)与(yǔ)我行签订协定存款合同，开(kāi)立银(yín)行结(jié)算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基本额度内存(cún)款按(àn)活(huó)期存款利率计息，超过(guò)基本(běn)额度的部(bù)分，按协定存款(kuǎn)利率支(zhī)付利息(xī)的一(yī)种存款。协(xié)定存款分(fēn)为普通(tōng)型协定存款和传统(tǒng)型(xíng)协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分为一(yī)天通知存款和七(qī)天(tiān)通知存(cún)款，支取时通(tōng)过手机(jī)银行(xíng)或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道(dào)提前一天或七(qī)天通知(zhī)银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于(yú)活期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利率计(jì)付利息，剩余部(bù)分按(àn)协定存(cún)款利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银(yín)行(xíng)存款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协定(dìng)存(cún)款一般都要求最低起存(cún)金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款实(shí)际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面(miàn)向(xiàng)的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场(chǎng)观点认为，降息(xī)一方(fāng)面有利于(yú)刺激消费以及缓(huǎn)和企业(yè)经(jīng)营压力，但另一方面(miàn)老百姓手(shǒu)里的存款收益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)上(shàng)以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大(dà)。对(duì)于企业(yè)来说，会有一定的利息损(sǔn)失(shī)，但若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低融资(zī)成本。

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