协定存款、通知存款利率上限调(diào)整新规(guī)即将落地(dì)。今天(tiān)，多家银(yín)行提前公告(gào)了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和(hé)/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从(cóng)调(diào)整(zhěng)情况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调(diào)整新规，银行(xíng)业券商分析师认(rèn)为，对于规范协定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定价的(de)无序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行(xíng)负债成(chéng)本(běn)。预计新规则(zé)会(huì)普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外(wài)，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务(wù)，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下(xià)调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存(cún)款(kuǎn)产品执行利(lì)率(lǜ)。其中，协定存款为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂(guì)林银(yín)行(xíng)也在今日发布关于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场(chǎng)化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品执行(xíng)利率进行调(diào)整，调整产品为(wèi)通(tōng)知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天(tiān)通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌(pái)公告的相应(yīng)利率水平(píng)和实际存期计(jì)息，5月(yuè)15日(rì)（含）之(zhī)后支取的通知存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外(wài)，单位协定存款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银(yín)行智能(néng)存(cún)款-通知存款产品(pǐn)调整(zhěng)的公(gōng)告。平安银行一天(tiān)与七(qī)天(tiān)通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照(zhào)区(qū)域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日水密码适合什么年龄，水密码适合什么年龄段的女生使用起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款自律上(shàng)限进行调整，其中，国(guó)有银(yín)行（四大行(xíng)）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行基(jī)准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消(xiāo)息看，四(sì)川天府银行、桂林(lín)银(yín)行协定存款、通(tōng)知(zhī)存款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执行利率也为自律上限(xiàn)，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款执行(xíng)利率(lǜ)降幅不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款各期(qī)限存款产品利率、单位协(xié)定存(cún)款利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银(yín)行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及(jí)协(xié)定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天(tiān)府银行(xíng)客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天府银(yín)行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对(duì)1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后(hòu)，平(píng)安银行江苏部分分行的执行(xíng)利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，招(zhāo)商(shāng)证(zhèng)券银(yín)行业首席分析师(shī)廖志明曾预(yù)计新(xīn)规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率(lǜ)，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天期通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份(fèn)行7天期智能通(tōng)知存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是指企业(yè)与我行签订(dìng)协定存款合同，开立(lì)银(yín)行结(jié)算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银行(xíng)对(duì)基本(běn)额度内存款按活期(qī)存款利率计(jì)息(xī)，超过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率支付利息的一(yī)种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)七天通知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或网上(shàng)银行等渠道(dào)提前一天或七天通(tōng)知银行，即(jí)可按实际存期及支(zhī)取(qǔ)日(rì)相应币种档次(cì)利(lì)率(lǜ)计付利息。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定存款性质介于活(huó)期和定期存(cún)款之间。协(xié)定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额(é)存款按普(pǔ)通活(huó)期利率计付利息，剩(shèng)余部分(fēn)按(àn)协定存款利率(lǜ)计(jì)付利息，只面(miàn)向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协定存款在银行(xíng)存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高，以四大行的单(dān)位通(tōng)知存款为例(lì)，常年只占企(qǐ)业存款总规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定存(cún)款一(yī)般都要求最(zuì)低起存金额(é)，门槛相(xiāng)对较高；此外(wài)通知存(cún)款和(hé)协定存款实际上是针对特定存(cún)取需(xū)求的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观(guān)点(diǎn)认为，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企(qǐ)业(yè)经(jīng)营压力(lì)，但(dàn)另一(yī)方面老百姓手里的(de)存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观(guān)点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一定的(de)利息损(sǔn)失(shī)，但(dàn)若(ruò)存(cú水密码适合什么年龄，水密码适合什么年龄段的女生使用n)贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降低融资成本。

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