金融界5月4日消息 据银保监(jiān)会(huì)官微，2022年(nián)银保监(jiān)会持续引导保险(xiǎn)业回归保障本源，提(tí)升服务实体经济(jì)和人民群众(zhòng)质效(xiào)，加强风(fēng)险防范(fàn)化(huà)解能力，保险业(yè)偿付(fù)能(néng)力指(zhǐ)标维持在合理区间，风险总(zǒng)体(tǐ)可(kě)控(kòng)。

　　2022年(nián)，我(wǒ)国保险业原(yuán)保(bǎo)险保(bǎo)费收入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业务原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务(wù)原(yuán)保险(xiǎn)保费收入(rù)3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力(lì)充(chōng)足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中，财产险(xiǎn)公司、人(rén)身险公司和再保险(xiǎn)公司的综合偿付(fù)能(néng)力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下(xià)：

　　一、完善偿(cháng)付能力(lì)监管制度(dù)体(tǐ)系(xì)

　　（一）实施偿付能(néng)力新规则，引导保险业支持(chí)实体经济、资(zī)本市场发展。推进《保险(xiǎn)公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作(zuò)，确保新旧规则平稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施以来，在(zài)引导保险业(yè)服务实体(tǐ)经济(jì)、支持资本市场发(fā)展方面取得(dé)积极成效。一是(shì)规则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科技创(chuàng)新、出(chū)口信(xìn)用保险、农业保险和专属商业(yè)养老(lǎo)保险(xiǎn)产品等给予最低资本10％的折扣，有效促(cù)进保(bǎo)险业(yè)提(tí)升服务实体(tǐ)经济能力，增强服(fú)务(wù)实体(tǐ)经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投(tóu)资大盘蓝(lán)筹股和公开募集基础设(shè)施证券投资(zī)基金（公募(mù)REITs）分别(bié)给(gěi)予最低资本5％和(hé)20％的折(zhé)扣，对投资符合条件(jiàn)的银行股给予减值豁免的(de)优惠政(zhèng)策，支(zhī)持保险业(yè)参与(yǔ)资本市场改(gǎi)革，维护资本(běn)市场健康平稳发展(zhǎn)。

　　（二）修订发(fā)布《保险保障基金管(guǎn)理办(bàn)法》，增加风险(xiǎn)处置(zhì)资源。会同财政(zhèng)部、人民(mín)银行对2008年(nián)颁(bān)布施行的保险保障基金(jīn)管理办法进行了修订，提高(gāo)了保险(xiǎn)保障基金费不是省油的灯是什么意思，没有一个省油的灯是什么意思率，明确财产险和人身险保障基(jī)金融通机(jī)制，增加风险处置资源，同时完善了保险保障基金的救助规定和相关(guān)监督管(guǎn)理措施。

　　（三）完善偿付(fù)能力监管评估体系。修订发(fā)布(bù)《保险公司风险综合评(píng)级（分类监(jiān)管）评(píng)价标准》，强化(huà)定(dìng)量指不是省油的灯是什么意思，没有一个省油的灯是什么意思标(biāo)与定性监管相(xiāng)结(jié)合(hé)，提高风险综合评级制度科学性。每季度对公司风险(xiǎn)进行全面评价，形成(chéng)“评级、通报、约(yuē)谈、整(zhěng)改”的(de)闭环工作机制。

　　（四）积极推(tuī)进保险公司(sī)发行无固(gù)定期(qī)限资(zī)本(běn)债券有关工(gōng)作(zuò)。会同人民银(yín)行联合发(fā)布《关于保险公司发行无固定期限资本债券有关事项(xiàng)的通(tōng)知》，拓宽(kuān)保险公(gōng)司资本补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一(yī)）保费收入稳步增长。2022年，我国保险(xiǎn)业原保险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收(shōu)入(rù)4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财(cái)产(chǎn)险业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿(yì)元，同(tóng)比增长(zhǎng)8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力充足率指标保持(chí)在合(hé)理区间。2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业综合偿付能(néng)力充足(zú)率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中(zhōng)，财产险公司、人身险公司和再保险(xiǎn)公司的综(zōng)合偿付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合(hé)评级结果整体保持稳(wěn)定。2022年末，保险业风险综(zōng)合评级结果为(wèi)：风险小的A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较(jiào)大(dà)的C类公(gōng)司(sī)（即中(zhōng)风险(xiǎn)公司）16家(jiā)；风险严重的(de)D类公司（即高(gāo)风险公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风险

　　（一）持(chí)续(xù)加强偿(cháng)付(fù)能力风险监管(guǎn)和穿透式(shì)监管。一是持续加(jiā)强行业偿付(fù)能力风(fēng)险(xiǎn)监测(cè)。全年召开四次偿付能力(lì)监管(guǎn)委员(yuán)会季度(dù)工作会议，分(fēn)析研判保(bǎo)险业偿付能力和风(fēng)险(xiǎn)状(zhuàng)况。深入开展市(shì)场调研，指(zhǐ)导协(xié)同各(gè)银保监局做(zuò)实偿付(fù)能力风(fēng)险监测工(gōng)作，不断加强偿付(fù)能力分析预(yù)警(jǐng)能力。二是启动(dòng)2022年度(dù)保险(xiǎn)公司偿付(fù)能力风险管(guǎn)理能力监管评估工作。组织对70家保(bǎo)险公司(sī)开展(zhǎn)现场(chǎng)评(píng)估，推动公司健全风险管(guǎn)理机制、提(tí)升行业风(fēng)险管理能力。三是(shì)贯彻落实中央巡视整改和中央(yāng)审计委有关要求，强化财会监督。对2家保险公司(sī)开展财(cái)会(huì)专项检查，对22家保险(xiǎn)公司开展财会或偿(cháng)付能力(lì)数据真实性检(jiǎn)查，对4家公司典型问题公开通报(bào)，强(qiáng)化监管刚性约束，夯实风险监测(cè)数据(jù)基础。

　　（二）不是省油的灯是什么意思，没有一个省油的灯是什么意思防范(fàn)化解重点公司风(fēng)险。一(yī)是稳妥有序推(tuī)进高风险机构风险处置工作。如期完成“明天系(xì)”保险机(jī)构接管。创新处置模式，建(jiàn)立(lì)风险处置(zhì)专项(xiàng)工(gōng)作(zuò)机制，成立专班或专责组推(tuī)动高风险机构风险(xiǎn)化解，推(tuī)动地方政府落实(shí)属地责任，制定风险处置方案(àn)。对高风险机构实(shí)行贴身监管(guǎn)，防范流动(dòng)性、涉众事件(jiàn)等风险隐患。二是对偿付能力不(bù)达标和出(chū)现偿付(fù)能力(lì)风险苗头的公司，及时采(cǎi)取监管约谈、风险提示、现场督导等多种方式，督促公司采取有效措施改善(shàn)偿(cháng)付能力(lì)。2022年，全系统就偿付能(néng)力相关风险对保险公司进行监(jiān)管谈话(huà)128家次，发送监(jiān)管风(fēng)险提示函65家次，下(xià)发监管(guǎn)意见(jiàn)书22家(jiā)次，采(cǎi)取行政监管措施5家次，要求11家(jiā)次(cì)保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完(wán)善风险管理(lǐ)计(jì)划。

　　（三）补齐制度短(duǎn)板，支持保险公司补充资(zī)本。一(yī)是补齐(qí)监管(guǎn)短(duǎn)板(bǎn)。发布(bù)《银行保(bǎo)险机构(gòu)关联交易管理办法》，规(guī)范保险公(gōng)司关联交易行为。开展股(gǔ)权和关联交易专项(xiàng)整治，加强穿透监管，严防(fáng)内部人控(kòng)制和大股东操纵。公开通(tōng)报并(bìng)及(jí)时清退第5批违法违规股(gǔ)东，强化股东约(yuē)束。发布《保(bǎo)险资产管理公司管理规定》，规范保险资金(jīn)运(yùn)用(yòng)行为，加(jiā)强(qiáng)保险资金投资非(fēi)标资产的风险(xiǎn)排查(chá)，防范资金(jīn)运用风险。发布《人身保险产品信息(xī)披露(lù)管理(lǐ)办法》，分两(liǎng)批次(cì)对40余家公司的产品设计、定价、条(tiáo)款表述(shù)等问题(tí)进行公开通报，规范市场秩序。二(èr)是支持保险公司通(tōng)过适当途径补充资本金。2022年(nián)，支(zhī)持保险行(xíng)业通(tōng)过市场化方式补充资本540.47亿元(yuán)，其中20家(jiā)保险公司股(gǔ)东(dōng)增资412.67亿(yì)元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四(sì)）从严查处保险业(yè)违(wéi)法违规行(xíng)为。2022年，全系(xì)统对保险机构共作(zuò)出行政处罚(fá)决定2562件，处罚保险机(jī)构1424家次、人(rén)员1939人(rén)次(cì)，罚没3.1亿元，提高违法(fǎ)违规成(chéng)本，有(yǒu)效防控合规风险。

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