金融界(jiè)5月(yuè)4日消(xiāo)息(xī) 据(jù)银保监会官(guān)微，2022年(nián)银(yín)保监会(huì)持(chí)续引(yǐn)导保险业回归(guī)保障(zhàng)本(běn)源，提升(shēng)服务实体(tǐ)经济和人(rén)民群众质效(xiào)，加强风险防范(fàn)化解能(néng)力(lì)，保险业偿(cháng)付(fù)能力指标维持在合理区间(jiān)，风(fēng)险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财(cái)产险业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原(yuán)保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合(hé)偿(cháng)付能力充足率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司(sī)、人身险(xiǎn)公(gōng)司和再保险(xiǎn)公司的综(zōng)合偿(cháng)付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况(kuàng)如下：

　　一(yī)、完善(shàn)偿付能力(lì)监(jiān)管制度体系(xì)

　　（一）实(shí)施偿(cháng)付能力新规则，引(yǐn)导(dǎo)保险业支持实体经济、资本市(shì)场发展。推进《保险公司偿(cháng)付(fù)能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施工作，确保新旧(jiù)规则平稳过渡。规则Ⅱ实(shí)施以来(lái)，在引导保险(xiǎn)业服(fú)务实体(tǐ)经济、支持(chí)资本(běn)市场发(fā)展方(fāng)面取(qǔ)得积极成(chéng)效(xiào)。一是规则Ⅱ对(duì)绿色债券、科技创新、出口信用保险、农业保险和(hé)专属(shǔ)商业(yè)养(yǎng)老保(bǎo)险(xiǎn)产品等给予(yǔ)最低资本10％的折扣(kòu)，有效促(cù)进保险业(yè)提升服务(wù)实体经(jīng)济能力(lì)，增强(qiáng)服(fú)务实体经济质效。二是规则(zé)Ⅱ对保(bǎo)险资金(jīn)投资大盘蓝筹股和(hé)公(gōng)开(kāi)募集(jí)基础设(shè)施证(zhèng)券投(tóu)资基金（公募REITs）分别给(gěi)予(yǔ)最低资本(běn)5％和(hé)20％的折(zhé)扣，对(duì)投资符合条件(俄罗斯是资本主义还是社会主义jiàn)的(de)银行股给予减值豁(huō)免的(de)优(yōu)惠政策，支持保(bǎo)险业参(cān)与资本市场改革(gé)，维护资本市场健康平(píng)稳发(fā)展。

　　（二）修订发布(bù)《保险保障(zhàng)基金管理办法》，增(zēng)加(jiā)风(fēng)险(xiǎn)处置资源。会同财政(zhèng)部、人(rén)民银行对(duì)2008年颁布施行的保险(xiǎn)保障基金管理办法进行了修订，提高了保险保障基金费率(lǜ)，明(míng)确财(cái)产(chǎn)险和人身险保障(zhàng)基金融(róng)通机(jī)制，增加风险处置资(zī)源，同时完善了(le)保险保障基(jī)金的救(jiù)助规定和(hé)相关监督(dū)管理措(cuò)施。

　　（三(sān)）完善偿付(fù)能力监(jiān)管评估(gū)体(tǐ)系。修订发布《保险公司风险(xiǎn)综合评级（分(fēn)类监管）评价(jià)标准(zhǔn)》，强化定量指标(biāo)与定性(xìng)监管(guǎn)相(xiāng)结合，提高风险综(zōng)合(hé)评级制度科学(xué)性。每季度对公司风险进行全面评价，形成“评级、通(tōng)报、约谈、整改”的(de)闭环工作机制。

　　（四(sì)）积极推进保(bǎo)险公司发行无(wú)固(gù)定期限资(zī)本(běn)债券有关工作。会(huì)同人民(mín)银行联合发布《关于保险公司发行无固定期限(xiàn)资本债券(quàn)有关事(shì)项的通知(zhī)》，拓宽(kuān)保险公司(sī)资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平(píng)稳

　　（一(yī)）保费收入稳步增长(zhǎng)。2022年，我国保(bǎo)险(xiǎn)业原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入(rù)4.7万亿元，同(tóng)比增(zēng)长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人(rén)身险(xiǎn)业俄罗斯是资本主义还是社会主义务(wù)原保险保费收入3.4万亿元(yuán)，同比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足率指标保(bǎo)持在(zài)合理区间。2022年末，保险业综合偿付能(néng)力(lì)充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线。其中，财(cái)产险(xiǎn)公司、人身(shēn)险公司和(hé)再保险公司的综合(hé)偿付能力充足率分(fēn)别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合评级(jí)结果整体保持(chí)稳定。2022年末，保险业风(fēng)险综合评(píng)级结(jié)果为：风险小(xiǎo)的A类公司49家(jiā)，风险较(jiào)小的B类(lèi)公(gōng)司(sī)104家；风险较大的C类公司（即(jí)中风险公(gōng)司(sī)）16家(jiā)；风险严重的D类公司（即高风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险(xiǎn)

　　（一）持续加强(qiáng)偿付能力风(fēng)险监管和穿透式监(jiān)管(guǎn)。一是持续加强行业偿(cháng)付能力风险监测。全年(nián)召开四(sì)次(cì)偿(cháng)付能力监(jiān)管(guǎn)委员会季度工(gōng)作(zuò)会议(yì)，分析研判(pàn)保险业偿付(fù)能(néng)力和风险状况。深入开展市场调研，指导协同各银保监局做实偿付能力风险监测工作，不断加强偿付能(néng)力分(fēn)析(xī)预警能力。二是启动2022年(nián)度保险公(gōng)司偿付能力风(fēng)险(xiǎn)管理(lǐ)能力(lì)监(jiān)管评(píng)估工作。组织对70家(jiā)保(bǎo)险公司开展现场评估，推(tuī)动公司健全风险管理机制、提升(shēng)行业风险管理能力。三是贯彻落实(shí)中央巡视整(zhěng)改和中央审(shěn)计委(wěi)有关要(yào)求(qiú)，强化财会(huì)监督。对2家保(bǎo)险(xiǎn)公司开展财会专项检查(chá)，对22家保险公司开展财会(huì)或(huò)偿付(fù)能力数据(jù)真(zhēn)实性(xìng)检查，对4家公司(sī)典型问题公开(kāi)通报，强化(huà)监管刚性约(yuē)束，夯实风险监测数据(jù)基础(chǔ)。

　　（二）防范化解(jiě)重点公司风险。一是稳妥有序推进高风险机构风险处置工作。如期完成(chéng)“明(míng)天系”保险机构接管。创(chuàng)新处置模式，建立风险处置专项工作机制(zhì)，成(chéng)立专班(bān)或专责组推动高(gāo)风险机(jī)构(gòu)风险化解，推动地方政(zhèng)府落实属(shǔ)地责任，制定风(fēng)险处(chù)置方案。对高风险机构实行(xíng)贴身监管(guǎn)，防范流动(dòng)性、涉众事件(jiàn)等风险隐患。二是对偿(cháng)付(fù)能(néng)力不达标和出现偿付能力风险(xiǎn)苗头的公(gōng)司，及时采取(qǔ)监(jiān)管约谈、风险(xiǎn)提示、现(xiàn)场督导(dǎo)等多种方式，督促公司采(cǎi)取(qǔ)有效措施改善偿付能力。2022年，全系统就(jiù)偿付(fù)能力相关风(fēng)险(xiǎn)对保险公司进行监管谈话128家次(cì)，发(fā)送监管(guǎn)风险(xiǎn)提示函65家(jiā)次(cì)，下发监(jiān)管意见书22家次(cì)，采取行政监管措施(shī)5家次，要求(qiú)11家次保(bǎo)险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理(lǐ)计划。

　　（三(sān)）补(bǔ)齐制度(dù)短板，支(zhī)持保险公(gōng)司补充资本(běn)。一是补齐监管短(duǎn)板。发(fā)布(bù)《银行保险(xiǎn)机构关(guān)联交易管理办法》，规范保险公司关联交易行(xíng)为。开(kāi)展(zhǎn)股权和关联(lián)交易专项整治(zhì)，加强穿透监管，严防内部(bù)人控(kòng)制和大股东操纵。公开通报并及时清退第(dì)5批俄罗斯是资本主义还是社会主义违法违规股东，强化股东(dōng)约束。发布《保险资产管理(lǐ)公司管理(lǐ)规定》，规范保险资金运(yùn)用行为，加强保险资金投(tóu)资非标资产的风险排查，防范资(zī)金运用风险。发布《人(rén)身(shēn)保险产品信息披露(lù)管(guǎn)理办法(fǎ)》，分两批次对40余家公(gōng)司(sī)的产品(pǐn)设(shè)计(jì)、定价、条(tiáo)款表述等问(wèn)题进行公开通报，规范市场秩序。二是支(zhī)持保险公司通过(guò)适(shì)当途径补充资(zī)本金。2022年，支持保险(xiǎn)行业通过市场化方式补充资本(běn)540.47亿元(yuán)，其中20家(jiā)保险公司股东(dōng)增资412.67亿元，10家保(bǎo)险公司发行资(zī)本(běn)补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处(chù)保险业违法(fǎ)违(wéi)规行(xíng)为。2022年，全系统对(duì)保险机构(gòu)共作出行(xíng)政处罚决定2562件，处罚保(bǎo)险(xiǎn)机构(gòu)1424家次、人员(yuán)1939人次，罚没3.1亿(yì)元(yuán)，提高违法违规成本，有效(xiào)防控合规风险。

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