近期，多(duō)家(jiā)险企获批增加注(zhù)册资(zī)本(běn)或发行资(zī)本补充(chōng)债(zhài)券。

　　为提高偿付能(néng)力，近(jìn)年(nián)来，多家险企以增(zēng)资、发债的形式“补血”。今年以来，已有(yǒu)7家险(xiǎn)企增加(jiā)注册资本获批，合计(jì)增资(zī)125.29亿元；5家险企合计发行(xíng)218亿(yì)元资本补充(chōng)债券。也就(jiù)是说(shuō)，共有(yǒu)12家(jiā)险企累计(jì)“补血”343.29亿(yì)元(yuán)。

　　整体看来，“补血”路上，增资和发债较多(duō)且较为顺(shùn)利的主要(yào)是大型公(gōng)司，中小险企增资仍比(bǐ)较难，很(hěn)多偿付能(néng)力不达标(biāo)的中(zhōng)小险企，资本金多年难以得到(dào)补充。

　　大型险企“补血”手笔大人保寿险获批发债120亿元

　　险企增资、发债(zhài)主要是为满足业务发展和偿付能力需要(yào)。

　　根据(jù)各公司(sī)官网以及监管披露信息来看，今年(nián)以(yǐ)来，已有7家险企增加注册资本获批，合(hé)计增资125.29亿元。获批增资的险企多在去年发布公(gōng)告。其中，国寿财险增(zēng)资最多，达(dá)90亿元，占总增资额的(de)“半壁(bì)江(jiāng)山”。

　　具体(tǐ)看来，爱心人寿增资3.2亿元高铁允许携带多少香烟，高铁有规定可以带多少烟，目(mù)前(qián)注(zhù)册资本(běn)达到20.2亿元；国(guó)寿财险增资90亿(yì)元(yuán)，注(zhù)册资(zī)本达(dá)到278亿元；阳(yáng)光保险增资11.5亿元，注册资本达到(dào)115.02亿元；太保(bǎo)产险增资(zī)4.78亿(yì)元，注册资本达到199.48亿元；瑞(ruì)再企商保险增资1.01亿(yì)元，注(zhù)册资本达(dá)到7.7亿元(yuán)；华贵人寿增资10亿元，注册资本达(dá)到20亿(yì)元(yuán)；国宝(bǎo)人寿增资4.8亿元，注册(cè)资本达(dá)到19.8亿元(yuán)。

　　公开信息显示，今(jīn)年(nián)以(yǐ)来(lái)还有(yǒu)太平(píng)财险、国宝人寿(shòu)、财信吉(jí)祥人(rén)寿等9家险(xiǎn)企(qǐ)发布了(le)增资公(gōng)告。

　　除增(zēng)资外(wài)，发行资本补充债券也是保险公司“补血”的方(fāng)式之一。

　　今(jīn)年(nián)以来，紫金(jīn)财险(xiǎn)、中华(huá)联合(hé)人(rén)寿(shòu)、农银人寿、中(zhōng)再财险、太保产险(xiǎn)、中(zhōng)国人保获(huò)批在全国银行(xíng)间(jiān)债券市场公开发行10年(nián)期(qī)可赎回资本补充债(zhài)券，发行规模从6亿元至120亿(yì)元不等。其中，中国人保发行规(guī)模(mó)最(zuì)大高铁允许携带多少香烟，高铁有规定可以带多少烟，为(wèi)不超过120亿元。

　　从(cóng)目(mù)前(qián)一级市场发(fā)债情况(kuàng)来看，根据Wind数据统计，今年以来，5家险(xiǎn)企发行资(zī)本补充债，规模达218亿元。利安人寿(shòu)于3月10日发行10亿元资本补(bǔ)充(chōng)债；太平(píng)再(zài)保险于3月3日发(fā)行(xíng)13亿元资本补充债；农银人寿于3月30日(rì)发行35亿元资本补充债；中再产险于5月5日(rì)发行(xíng)40亿元(yuán)资本补(bǔ)充债；人保(bǎo)寿险于5月25日发行120亿元资本补充(chōng)债券。

　　中小(xiǎo)险企“补血”不易复星联(lián)合健(jiàn)康三次增(zēng)资失败

　　据公开信息显示，近年(nián)来增资的(de)企(qǐ)业中，中小险企(qǐ)占大多(duō)数。

　　据(jù)中国保险行(xíng)业协会官网披露信(xìn)息以(yǐ)及国家金融(róng)监督管理总局官网信息显(xiǎn)示，2022年共(gòng)有23家(jiā)险企公(gōng)布增资计划，截(jié)至(zhì)目前(qián)已有19家(jiā)公司获(huò)批增(zēng)资，其(qí)中包含上述国寿(shòu)财(cái)险(xiǎn)、太保(bǎo)产险等大型(xíng)险企(qǐ)还(hái)有太平(píng)科技保险、安联资管(guǎn)、中意资管等公(gōng)司。而长(zhǎng)城财富保险资(zī)管、都邦财险、中银三星人寿、复(fù)星保德信人寿(shòu)4家公司(sī)的增资需求(qiú)尚未被批复。

　　从实(shí)际情况来看，大型(xíng)险企增资相对顺利且规模(mó)较高，中(zhōng)小险企增(zēng)资并不容易。

　　有险企在增资时，股东认缴(jiǎo)并不积极(jí)。都邦(bāng)财(cái)险曾(céng)披露，该公司2022年5月17日(rì)召开临(lín)时股东(dōng)大(dà)会审议(yì)通过了(le)有关(guān)都邦财险增资扩(kuò)股的议案，拟(nǐ)增资4亿元。各增资股东将以货币方(fāng)式向公(gōng)司投入(rù)资(zī)金。但根据都邦(bāng)财险发布公告显示，截至2022年5月31日(rì)，尚有1.1601亿股的认购(gòu)额度未(wèi)由(yóu)股东(dōng)认购，将进(jìn)入下一轮同比例(lì)增资。

　　有险企多次尝试增资，至今仍没有成(chéng)功(gōng)。自(zì)2018年开始，复星联合健(jiàn)康(kāng)此前(qián)曾作(zuò)出三次增资(zī)计划，但至(zhì)今仍未成功。今(jīn)年5月23日，复(fù)星(xīng)联合健(jiàn)康再次对外(wài)公布增资计(jì)划，拟增发1.94亿股股份，公司注册资本金由5亿元(yuán)增加至6.94亿元。

　　此外，一些(xiē)偿付能(néng)力不达标的险企中，多家公司(sī)资本常年得不(bù)到补充(chōng)。

　　根据(jù)公开信息显示，截至(zhì)一(yī)季度末，最近风险综合(hé)评级为(wèi)C类险企的有(yǒu)华汇人寿、合众人寿、幸福人寿、长生(shēng)人(rén)寿(shòu)、渤海人寿、百年人寿、三峡人寿、华安财(cái)险、安华农险、渤海财险(xiǎn)、富德(dé)财(cái)险、前(qián)海财(cái)险、珠(zhū)峰财险；D类的险企为北大方正人寿(shòu)、都邦财险(xiǎn)。

　　“V观财报”（微信号ID:VG-View）梳(shū)理发(fā)现，2019年(nián)以(yǐ)后，上述(shù)险企中(zhōng)，除渤海财险外，均(jūn)未获(huò)批增资。其中(zhōng)合众(zhòng)人(rén)寿、长生人寿、渤海人寿、百年人寿(shòu)、富德财险、安华农(nóng)险于2015年至2016年之间获批增(zēng)资。

　　为什(shén)么中小险企(qǐ)增(zēng)资相(xiāng)对困难？

　　对(duì)外经济贸易大学保险学院教(jiào)授王(wáng)国军对“V观财报”表(biǎo)示，中小保险公司在市场竞(jìng)争中不(bù)占优势，前景(jǐng)不明，投资回报期较长，经常不(bù)被投资人看好(hǎo)，所(suǒ)以存在(zài)增资难的问题(tí)。

　　面对增资难(nán)题，王国军表(biǎo)示，中(zhōng)小险企应打造自己(jǐ)的(de)核心(xīn)竞争力，在(zài)某一(yī)个领(lǐng)域取得优(yōu)势(shì)，成(chéng)为行(xíng)业翘楚，形成(chéng)稳定(dìng)的保费(fèi)和(hé)利(lì)润来(lái)源。恶性循环是中小保险(xiǎn)公司容易掉(diào)落的陷阱，必(bì)须在恰当的时机(jī)找(zhǎo)到独特的业(yè)务模式，才能逐步走向良性循(xún)环。中小险企(qǐ)保持(chí)偿付能(néng)力处于正常水平(píng)其实并不是难事，不照抄大型保险公(gōng)司的(de)业务模式，不随波逐流，不(bù)盲目扩张，提高资金运作能力，稳扎稳打(dǎ)打造公司的(de)核心竞(jìng)争力。

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