协定存款、通知存款利率上限(xiàn)调(diào)整新规即将(jiāng)落地(dì)。今天，多家银行提前公(gōng)告了关于(yú)自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不(bù)一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银(yín)行(xíng)业(yè)券商(shāng)分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)基(jī)本(běn)以对公活(huó)期存款(k先考与显考是什么意思区别，先考与显考有何区别uǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调(diào)通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)及(jí)协(xié)定存款产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布(bù)关于调整(zhěng)部(bù)分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为推动(dòng)存(cún)款利率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存(cún)款产品执行利率进行调整，调(diào)整产品为通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款(kuǎn)按(àn)支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存款业务按照(zhào)调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行(xíng)中，平安银(yín)行也(yě)公(gōng)告了关(guān)于平安银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天通知(zhī)存(cún)款（起存金(jīn)额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利(lì)率较基准利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表(biǎo)示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基准利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看(kàn)，四川天府(fǔ)银行、桂林银(yín)行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后(hòu)，两类存款执(zhí)行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银(yín)行(xíng)两(liǎng)类存(cún)款执(zhí)行利率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各期限存款产品利(lì)率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存(cún)款以及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行客(kè)服人员(yuán)对(duì)财联社记(jì)者介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调(diào)整后(hòu)，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前(qián)公告，江苏省各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)利率进行调整，调整后(hòu)为较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整后(hòu)，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规，招商证券银(yín)行业(yè)首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指企(qǐ)业与(yǔ)我行(xíng)签订(dìng)协定存款合同，开(kāi)立(lì)银行(xíng)结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度(dù)，银行对基本额度内存款按活期存(cún)款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额度的部(bù)分(fēn)，按协(xié)定存(cún)款利率(lǜ)支付(fù)利息的(de)一种存款。协定存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)普通型协定存款(kuǎn)和(hé)传统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知存(cún)款和七天(tiān)通知存款，支取时通过(guò)手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一(yī)天或七(qī)天(tiān)通知银行先考与显考是什么意思区别，先考与显考有何区别，即可按实际存期及支(zhī)取日(rì)相应币种档次利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活(huó)期和(hé)定期存(cún)款之间(jiān)。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额(é)存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率计付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协定存(cún)款在银行存(cún)款(kuǎn)中占比不(bù)高，以四大(dà)行的单位(wèi)通知存(cún)款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定存款一般都要求最(zuì)低起存金额，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户(hù)，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为，先考与显考是什么意思区别，先考与显考有何区别降息(xī)一方面有利(lì)于刺激消费(fèi)以(yǐ)及(jí)缓和企业经营(yíng)压(yā)力，但另(lìng)一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存(cún)款收益(yì)缩水了(le)，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观(guān)点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款基本上以对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对(duì)于企业(yè)来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利(lì)率都能有所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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