协(xié)定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上(shàng)限(xiàn)调整新规(guī)即将落(luò)地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家银行(xíng)提前公告了关(guān)于(yú)自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利(lì)率(lǜ)多调(diào)整(zhěng)为新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业(yè)券商分析师(shī)认为(wèi)，对于规范协(xié)定存款定价秩(zhì)序作用(yòng)较大，减少存款定价的无(wú)序(xù)竞争，合力压降银(yín)行负债成(chéng)本(běn)。预计新(xīn)规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行(xíng)及部(bù)分股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本(běn)以对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调通知(zhī)、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民(mín)币通(tōng)知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％。均较基(jī)准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发(fā)布(bù)关(guān)于(yú)调整部(bù)分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动(dòng)存款(kuǎn)利(lì)率市(shì)场化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)对部分存(cún)款产(chǎn)品执(zhí)行利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整产品为(wèi)通知存(cún)款、单(dān)位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂(guà)牌公(gōng)告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的(de)通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另外，单位协定存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中(zhōng)，平(píng)安(ān)银行也(yě)公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能存(cún)款-通(tōng)知存款(kuǎn)产(chǎn)品调整(zhěng)的公告。平安银(yín)行一天与七天通知存款（起存均码一般是什么码，均码一般是什么码数金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执(zhí)行利率较基准利率上(shàng)浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关(guān)部(bù)门通知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款自律上限进(jìn)行(xíng)调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林(lín)银(yín)行(xíng)协定存款、通知存款调(diào)整(zhěng)后，两类存款执行(xíng)利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率也(yě)为自律上(shàng)限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均(jūn)较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联社记者介(jiè)绍，目(mù)前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江苏省各(gè)分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)利率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为(wèi)较(jiào)基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即(jí)将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分(fēn)分行的(de)执行利率(lǜ)较(jiào)此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规(guī)，招商(shāng)证(zhèng)券(quàn)银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份(fèn)行的(de)影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但(dàn)有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此次(cì)新规利率上限。另外，也(yě)有一股(gǔ)份行(xíng)7天期智能(néng)通知存款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者(zhě)介绍(shào)，单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行签订(dìng)协(xié)定存款(kuǎn)合同，开(kāi)立银行结算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对(duì)基(jī)本额度(dù)内存款按活期存(cún)款利率(lǜ)计息，超过基(jī)本额度的部(bù)分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协(xié)定存(cún)款分为普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传统型协(xié)定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七(qī)天通(tōng)知存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银行等(děng)渠道(dào)提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币(bì)种档次利(lì)率计付(fù)利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于(yú)活期(qī)和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按(àn)普通活(huó)期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息(xī)，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存(cún)款和协定存(cún)款在(zài)银(yín)行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位(wèi)通知存(cún)款为(wèi)例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)一般都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需(xū)求(qiú)的(de)客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对老百姓有何(hé)影(yǐng)响？有(yǒu)市(shì)场(chǎng)观点认为，降息(xī)一方(fāng)面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营(yíng)压力(lì)，但(dàn)另一方(fāng)面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开(kāi)证券分(fēn)析师(shī)罗志(zhì)恒(héng)表示，协定(dìng)存款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上(shàng)以对(duì)公活期存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来(lái)说，会有一定(dìng)的利息损失，但若(ruò)存贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调(diào)，也有助(zhù)于刺激企(qǐ)业投资并降低(dī)融资(zī)成(chéng)本。

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