金融界5月4日消(xiāo)息(xī) 据银(yín)保监(jiān)会官微，2022年(nián)银保监会持续(xù)引(yǐn)导保(bǎo)险业(yè)回(huí)归保障本源，提升服务(wù)实体经济(jì)和人民群众质效，加强风险防(fáng)范化解能力，保险(xiǎn)业偿付能力指(zhǐ)标(biāo)维持在合理区间，风险总(zǒng)体(tǐ)可控(kòng)。

　　2022年，我国保(bǎo)险(xiǎn)业原保险保费(fèi)收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务原保险保费(fèi)收入1.3万(wàn)亿元(yuán)，同(tóng)比(bǐ)增长8.9％；人身险业(yè)务原保险保费收(shōu)入3.4万亿(yì)元，同(tóng)比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业综合偿付能力(lì)充(ichōng)足率(lǜ)为196％，远高于(yú)100％的达(dá)标线。其(qí)中，财(cái)产险公司、人身险公(gōng)司和再保险公司(sī)的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如(rú)下(xià)：

　　一、完善偿付能力监(jiān)管制度体系

　　（一）实施偿付能力新规则(zé)，引导保险业(yè)支持(chí)实体经济、资本(běn)市场发展(zhǎn)。推进(jìn)《保险公司偿付能(néng)力(lì)监管规则(zé)（Ⅱ）》（简i(jiǎn)称规则Ⅱ）实施工(gōng)作(zuò)，确保(bǎo)新(xīn)旧规(guī)则平稳(wěn)过渡。规则(zé)Ⅱ实施(shī)以来，在引导保(bǎo)险业服务(wù)实体经济、支持(chí)资本市场发展方面取得积极成效。一(yī)是规则(zé)Ⅱ对(duì)绿色(sè)债券、科技创(chuàng)新、出口信用保险、农业保(bǎo)险和专属商业养老保险产品等给予最低(dī)资本10％的折扣，有效(xiào)促进保(bǎo)险(xiǎn)业提升(shēng)服(fú)务实体(tǐ)经济能力，增(zēng)强服务(wù)实体(tǐ)经济质效。二(èr)是规则Ⅱ对保险资(zī)金投(tóu)资(zī)大盘蓝筹股和(hé)公开募集基(jī)础(chǔ)设施(shī)证券投资基金(jīn)（公募(mù)REITs）分别(bié)给(gěi)予最低资本5％和20％的折扣，对投资符合条(tiáo)件的银行(xíng)股给予减值豁(huō)免的优(yōu)惠政策，支持(chí)保险业参与资本市场(chǎng)改革(gé)，维护资本市场健康(kāng)平稳发展。

　　（二）修订发(fā)布《保险保障基金管理(lǐ)办(bàn)法》，增加风险处(chù)置资源。会同财政(zhèng)部、人民银行对2008年颁布施行的保险保障基金(jīn)管理办(bàn)法进行(xíng)了(le)修订，提高了(le)保险保障基金费率(lǜ)，明确财产险(xiǎn)和(hé)人身险保障基金融通机(jī)制(zhì)，增(zēng)加风险处置(zhì)资源(yuán)，同(tóng)时完善了保险保障基金(jīn)的救助(zhù)规定和相关监(jiān)督管理措施。

　　（三）完善偿付能(néng)力监(jiān)管评估体系。修订发布(bù)《保(bǎo)险公(gōng)司风险(xiǎn)综合评级（分类监管(guǎn)）评价标(biāo)准》，强化定量指标与定性监管相结合，提(tí)高风险综合评级制度科(kē)学性。每(měi)季度(dù)对(duì)公司风险进(jìn)行全面(miàn)评价，形成“评(píng)级、通报(bào)、约(yuē)谈、整(zhěng)改(gǎi)”的闭环工(gōng)作机(jī)制(zhì)。

　　（四）积极推(tuī)进保险公(gōng)司发行无固定期限资本债券有关(guān)工(gōng)作。会同人民银行联合发(fā)布《关于保(bǎo)险公司发行(xíng)无固定期限资本债(zhài)券有(yǒu)关事项的通知》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年保险业运行平稳

　　（一(yī)）保费收入稳(wěn)步增长。2022年，我国(guó)保险业原(yuán)保(bǎo)险保(bǎo)费收入(rù)4.7万(wàn)亿元(yuán)，同比增长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产险业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费收入3.4万亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足率指标保持在合理区间。2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线(xiàn)。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)公司、人身险公司和再(zài)保险公(gōng)司的综合偿付能力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评(píng)级结果整体保持稳定。2022年末，保险业风险综合(hé)评级结(jié)果为：风(fēng)险小(xiǎo)的A类公司49家，风险(xiǎn)较小(xiǎo)的(de)B类公司104家(jiā)；风(fēng)险较(jiào)大的C类公司(sī)（即中风险(xiǎn)公司）16家；风险严重(zhòng)的D类公司（即高(gāo)风险(xiǎn)公司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化解风(fēng)险

　　（一）持(chí)续加强偿付能力风险监管和穿透式监管(guǎn)。一(yī)是持(chí)续加强行(xíng)业偿(cháng)付能(néng)力风(fēng)险监测。全年召开(kāi)四次偿付能力(lì)监管委员会季度工作会议(yì)，分析研判保险业偿付能(néng)力和风险状况。深入(rù)开展市场调研(yán)，指导协同各银保监局做实偿付(fù)能力风险监测工(gōng)作，不断加(jiā)强偿付能(néng)力分析预警能力。二是(shì)启动2022年(nián)度保险(xiǎn)公司(sī)偿付能力(lì)风(fēng)险管理能力监管评估(gū)工作。组织对70家保险(xiǎn)公(gōng)司开展现场评估，推动公(gōng)司(sī)健全风(fēng)险管(guǎn)理(lǐ)机制(zhì)、提升行业风(fēng)险管理能力(lì)。三(sān)是贯彻(chè)落实中央巡视整(zhěng)改和中央(yāng)审(shěn)计委(wěi)有关要求，强化财会(huì)监督。对2家(jiā)保险公司开展财(cái)会专项检(jiǎn)查(chá)，对22家保险公司(sī)开(kāi)展(zhǎn)财会(huì)或偿付能力数据真实(shí)性检查，对4家公司典(diǎn)型问题(tí)公开通报，强化监(jiān)管刚性约束，夯(hāng)实风(fēng)险监测(cè)数据基(jī)础(chǔ)。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳(wěn)妥有序推进高风险机(jī)构风险处(chù)置工作(zuò)。如期(qī)完成“明天系(xì)”保险机(jī)构接管。创新(xīn)处(chù)置模式(shì)，建立风险处置(zhì)专项工作机制，成(chéng)立(lì)专班(bān)或专责(zé)组推动(dòng)高风险机构风险化解，推动地方政(zhèng)府落实属地(dì)责任，制定风险处置方案。对高风险机构实行贴身监管，防范流动(dòng)性、涉众事(shì)件等风险隐患。二是对偿付能力不(bù)达标和出现偿付能力风险苗头的(de)公司，及(jí)时采取监(jiān)管约(yuē)谈、风险提示、现场督导等多种方(fāng)式，督促公司采取(qǔ)有效措(cuò)施(shī)改(gǎi)善偿付能力。2022年，全系统就偿(cháng)付能力相关(guān)风险对保险公司进(jìn)行监管谈话128家次，发送监管(guǎn)风险提示函65家(jiā)次，下发监(jiān)管意(yì)见书22家(jiā)次，采(cǎi)取行政监管(guǎn)措施5家次，要求11家次保险公司(sī)提交预防(fáng)偿付能力充足(zú)率恶化或完善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐制度短(duǎn)板，支持(chí)保险公司(sī)补充(chōng)资(zī)本。一是(shì)补齐(qí)监管短板。发布(bù)《银行保险机(jī)构关(guān)联交易管理办法》，规(guī)范保险公(gōng)司关联(lián)交易(yì)行为。开展股权和关(guān)联交易专项整治，加强穿透(tòu)监管，严防内部人控制(zhì)和大股东操纵(zòng)。公开通报并及时清(qīng)退第5批违(wéi)法违规(guī)股东，强化(huà)股(gǔ)东(dōng)约(yuē)束。发布《保(bǎo)险资产管理公司管理规定》，规范保险资(zī)金运用行为(wèi)，加强保险(xiǎn)资金投资非标资(zī)产的风险排查，防(fáng)范资金运用风险。发布《人身保险产(chǎn)品信(xìn)息(xī)披露管(guǎn)理办法》，分两批次(cì)对40余家公司的(de)产品设(shè)计、定价、条款表述(shù)等问(wèn)题(tí)进(jìn)行公开通报，规范市(shì)场秩序。二是支(zhī)持保险公司通过适当(dāng)途径补充资本金(jīn)。2022年，支(zhī)持保险行(xíng)业通(tōng)过市(shì)场化(huà)方式(shì)补(bǔ)充资本540.47亿(yì)元，其中20家保险公司(sī)股(gǔ)东(dōng)增(zēng)资412.67亿元(yuán)，10家保险公(gōng)司发行(xíng)资本(běn)补(bǔ)充(chōng)债127.80亿元。

　　（四）从严查处保(bǎo)险(xiǎn)业违法违规行为。2022年，全系统对保险机构共(gòng)作出行政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家(jiā)次、人员1939人次(cì)，罚没3.1亿(yì)元(yuán)，提高违法违规(guī)成本，有效防控(kòng)合规风险。

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