金(jīn)融界5月1日消息 加州金融(róng)监管机(jī)构(gòu)接管了(le)第一共(gòng)和银行(xíng)，并(bìng)任命联邦存款保险公司（FDIC）为接管人。此前，他(tā)们(men)试图说(shuō)服竞争对手让这家境(jìng)况不佳的银行(xíng)维持下去，但最后的努力失败(bài)了。

　　摩(mó)根大通银行（JPMorgan Chase Bank）周一(yī)早间发布的一份声(shēng)明称，该行(xíng)将(jiāng)承担(dān)包括未投(tóu)保存(cún)款(kuǎn)在内的所有(yǒu)存(cún)款，以及该行几乎(hū)所(suǒ)有(yǒu)资产。

　　目前(qián)第一共和银(yín)行的总资产约为(wèi)2291亿美元(yuán)，其在美国8个州的84个办事(shì)处(chù)将以摩根(gēn)大通(tōng)分支机构的(de)身份于今日重新(xīn)开业。

　　据了解，这是两个(gè)月内(nèi)第(dì)三家倒(dào)闭的美国区(qū)域(yù)性银行。不到两(liǎng)个(gè)月(yuè)前，硅(guī)谷(gǔ)银行和纽约签名银(yín)行因存款(kuǎn)外流而倒闭(bì)，迫使美联(lián)储采(cǎi)取紧急措施介入，以(yǐ)稳定市场。

　　截至发(fā)稿，第一共和(hé)银(yín)行盘前暴(bào)跌(diē)超40％，报价2.04美元。

　　小摩(mó)将承担包(bāo)括未投保存(cún)款(kuǎn)在内的(de)所有(yǒu)存(cún)款

　　根据交易内容(róng)，摩根大通将收(shōu)购第一共和银行(xíng)的绝(jué)大部分资(zī)产，包(bāo)括约1730亿美(měi)元的贷款和约300亿美元证券；承担(dān)约(yuē)920亿(yì)美元存款，包括300亿美元的大(dà)额银行存款，这些存(cún)款(kuǎn)将在交易结束后偿还或在合并(bìng)中消(xiāo)除；FDIC将提供损失分担协议，涵盖所收购(gòu)的(de)单户住(zhù)宅抵押贷(dài)款(kuǎn)和商业贷款，以及(jí)500亿(yì)美元的五年期固定利率定(dìng)期融资；摩根大通不(bù)承担第一(yī)共和银行的(de)公司债或优先(xiān)股(gǔ)。

　　摩根(gēn)大(dà)通董事长兼(jiān)首席执行官(guān)杰(jié)米(mǐ)·戴(dài)蒙（Jamie Dimon）表(biǎo)示，其收购将(jiāng)存款保险基(jī)金的成本(běn)降至(zhì)最低。

　　“我们的政(zhèng)府邀请我们和其他人站出来，我们做到了，”他(tā)在一份声明中说。“此次收购使我们公(gōng)司整体(tǐ)受(shòu)益，对股东(dōng)有增益，有(yǒu)助于进(jìn)一步(bù)推进我们的财富(fù)战(zhàn)略，并补充(chōng)了我们现有的特(tè)许经营权(quán)。

　　第(dì)一共和银行是如何走向(xiàng)倒闭的？

　　美国硅谷银行和签名银(yín)行(xíng)在(zài)3月份相继关闭后，第一共和银行当(dāng)时(shí)也(yě)面(miàn)临较为(wèi)严(yán)重的挤兑风险，为避(bì)免其成为下一个(gè)倒(dào)下的(de)美国区域性银行，美国(guó)11家(jiā)大(dà)型(xíng)银(yín)行向其注资(zī)了300亿美元。

　　与迎合科技创业社区的硅谷银(yín)行一样，第一共和银行(xíng)也是一家总部位于加利福尼亚(yà)州的(de)专业(yè)贷款机构。它专注于(yú)为富有的沿海美国人提供(gōng)服务(wù)，用低利(lì)率抵押贷款(kuǎn)吸引他们，以换取将(jiāng)现金(jīn)留在(zài)银行。

　　但该银行在(zài)4月24日(rì)的收益报告中透露，这种模式在硅(guī)谷银(yín)行倒(dào)闭后瓦解，因为第(dì)一共(gòng)和(hé)国的客户提取(qǔ)了(le)超(chāo)过1000亿美元的(de)存款。硅谷银行和第一共和银行等无保险存款比(bǐ)例较高的机构发现自己很脆弱，因为客户(hù)担心在银行挤兑(duì)中(zhōng)失(shī)去储蓄。

　　截至周五(wǔ)收盘，第(dì)一共和银行的股(gǔ)价(jià)今年迄今下跌了97％。

　　这(zhè)种存款流失迫使(shǐ)第一共和国从美联储(chǔ)设施中(zhōng)大量借(jiè)款来维持运营(yíng)，这给该公司(sī)的利润率(lǜ)带来了压力(lì)，因为其融资(zī)成本现(xiàn)在要高得多。根(gēn)据BCA Research首(shǒu)席策(cè)略师Doug Peta的说(shuō)法，第一(yī)共(gòng)和国占最近美(měi)联储贴现窗(chuāng)口所有借(jiè)款的72％。

　　4月(yuè)24日，第一共和(hé)国首席(xí)执行(xíng)官迈克尔·罗夫(fū)勒（Michael Roffler）试(shì)图描绘三(sān)月事件后的稳定形(xíng)象(xiàng)。他说，最近几周存款(kuǎn)外(wài)流有所放缓。但在该公司否(fǒu)认(rèn)其(qí)之前(qián)的财务指引(yǐn)后，该股暴跌，Roffler在(zài)一次异常简短的电话会议(yì)后(hòu)选择(zé)不回答(d但使龙城飞将在,不教胡马渡阴山的意思是什么，但使龙城飞将在不教胡马渡阴山的意思á)问题。

　　该银行的顾问(wèn)曾希望说服美国最大的银行再次帮助第一共和国。计划的一个版本涉及要求银行为(wèi)第(dì)一共和国(guó)资产(chǎn)负债表上的债(zhài)券支(zhī)付高于市场的利率，这将使它能够从其他来源(yuán)筹集资金。

　　但最终，这些银行(xíng)在3月(yuè)份(fèn)联合(hé)起来向(xiàng)第一共(gòng)和国注入了(le)300亿美元的(de)存款(kuǎn)，但无法就救助(zhù)计划(huà)达成一致。监管机(jī)构最终采取了行动，结束了该银(yín)行38年的运营。

　　众多(duō)美国中小银(yín)行面临生存(cún)挑战

　　受(shòu)美联(lián)储激(jī)进加息(xī)等因素影(yǐng)响(xiǎng)，除了第一共(gòng)和银行之外，众多其他美(měi)国区域性中小银行也面临(lín)生存挑战，国(guó)际(jì)评级机(jī)构穆迪(dí)日前下调了包括美国合(hé)众银(yín)行、夏威夷银行等10余(yú)家美国区域性银行(xíng)的评级(jí)。穆迪表示，银行管理资产和负债面(miàn)临的压力日益明(míng)显，一些银(yín)行(xíng)的存款(kuǎn)是(shì)否具备(bèi)高(gāo)稳定性存疑。

　　报道称，穆(mù)迪最新发(fā)布的研究表明，美国的(de)银行业正(zhèng)在遭(zāo)受银行(xíng)关(guān)闭(bì)、高通胀和美联储激进加息带来的冲(chōng)击，金融体系处于脆弱状态(tài)。据联储发布的数据，在(zài)截(jié)至(zhì)4月12日的一(yī)周内(nèi)，美国(guó)所有(yǒu)商业银行(xíng)存款从一周前的17.43万亿美(měi)元(yuán)下降到(dào)17.38万亿美元。外(wài)界担忧，第(dì)一共和银行危机如果触发又一轮挤兑潮，可能殃及更(gèng)多美国区域性银行。

　　据新华(huá)社4月28日报道，分(fēn)析人士认(rèn)为，除第(dì)一共(gòng)和(hé)银行外(wài)，美国(guó)其(qí)他(tā)区域性银行也面临更多审视，美国银行业(yè)可能(néng)会出现一轮兼(jiān)并重组，信贷市(shì)场紧缩预计(jì)将加(jiā)剧美国经济下行压力。

　　上(shàng)周日，世界(jiè)首富马斯克在社(shè)交媒(méi)体称(chēng)，银行业危机(jī)是经济放缓已经开始的一个迹象。他以“煤矿中的金丝雀”和“墓地”来(lái)比喻并描述眼(yǎn)下的这场(chǎng)危机……

　　“不仅仅是(shì)煤矿中的金丝(sī)雀（硅谷银行）死了，最坚定(dìng)的矿工之一（瑞信）也死了，墓地很(hěn)快(kuài)就被(bèi)填(tián)满了(le)！进一(yī)步加息将引发(fā)严重的衰退——记住我的话，”马斯(sī)克写道(dào)。

　　据芝(zhī)加哥商品交易所(suǒ)（CME）美联储观察(chá)显示，美联(lián)储5月维持利率不变的(de)概(gài)率为23.8％，加息25个基点的概(gài)率(lǜ)为76.2％；到(dào)6月(yuè)维(wéi)持利率在(zài)当前水(shuǐ)平的概率为(wèi)18％，累计加息(xī)25个基点(diǎn)的概率为63.5％，累计加息50个基(jī)点的概(gài)率为18.5％。

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