协(xié)定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存(cún)款利(lì)率上限(xiàn)调整新规即将(jiāng)落地(dì)。今天(tiān)，多家银行提前公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调(diào)整为(wèi)新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师(shī)认为，对(duì)一般来讲涨潮和落潮的主要原因是什么，涨潮和落潮的主要原因是什么引力于(yú)规(guī)范(fàn)协定存款定价秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行(xíng)负(fù)债成(chéng)本。预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存(cún)款及通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本以对公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行利率多为(wèi)自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银(yín)行称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定(dìng)存款产品执行利率(lǜ)。其(qí)中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行(xíng)也在今(jīn)日发布关于调(diào)整部分(fēn)存款产品执行利(lì)率的(de)公告(gào)。桂林银行称(chēng)为推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执(zhí)行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际存(cún)期计息，5月一般来讲涨潮和落潮的主要原因是什么，涨潮和落潮的主要原因是什么引力15日（含(hán)）之后(hòu)支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公告了(le)关(guān)于平安银行(xíng)智(zhì)能存款-通知存(cún)款产(chǎn)品调整(zhěng)的公告。平(píng)安银行(xíng)一天与(yǔ)七天通(tōng)知存款（起存金额(é)5万及以上）执行(xíng)利率按照区(qū)域有所不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行调整后的执行利率较基(jī)准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定存款和通(tōng)知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将(jiāng)自5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看(kàn)，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两类(lèi)存款执行(xíng)利率(lǜ)均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外(wài)，通知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银(yín)行(xíng)通知存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均(jūn)较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整前，桂(guì)林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏(sū)部分分行的执行(xíng)利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次(cì)新(xīn)规(guī)利率上限。另(lìng)外(wài)，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行(xíng)客服(fú)对财联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定(dìng)存款是指企业(yè)与我行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内存款按活期存款利率计(jì)息，超过基本额度的(de)部分，按协定存款利率支付利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型协定(dìng)存款和(hé)传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知(zhī)存款和(hé)七天通知(zhī)存款，支取时(shí)通过手机(jī)银行或网上银行等(děng)渠道提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银行(xíng)，即可(kě)按实(shí)际(jì)存期及支(zhī)取日相应币种档次(cì)利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定(dìng)存款性质介于活期和(hé)定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按(àn)普通(tōng)活期(qī)利率计(jì)付利息(xī)，剩(shèng)余部分按(àn)协定存款利率计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和(hé)协(xié)定存款在银行(xíng)存款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例(lì)，常年只占(zhàn)企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求(qiú)最低起存金额(é)，门(mén)槛相对较高(gāo)；此外(wài)通(tōng)知存(cún)款和协定存(cún)款实际上是(shì)针对(duì)特定存取需求(qiú)的(de)客(kè)户，面(miàn)向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整(zhěng)对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本(běn)上以对公活期存(cún)款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对(duì)于企业来说，会(huì)有一定的(de)利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低融资(zī)成本(běn)。

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