协(xié)定存款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落(luò)地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了(le)关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或通(tōng)知存款执(zhí)行利率的通(tōng)知，从调(diào)整情况来看，执行利率(lǜ)多调(diào)整为新规的自(zì)律上限，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅度(dù)不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银(yín)行业券(quàn)商分析师认为，对于规(guī)范协定存(cún)款定价秩序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及(jí)部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于对(duì)公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有个人(rén)业(yè)务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基(jī)本(běn)以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一般老百(bǎi)姓的(de)影(yǐng)响不(bù)大(dà)。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知(zhī)、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币通知存(cún)款及协(xié)定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外(wài)，桂林银行也在今(jīn)日发(fā)布关于调(diào)整(zhěng)部分(fēn)存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利率(lǜ)市(shì)场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分(fēn)存(cún)款产品执行利率进行调(diào)整(zhěng)，调整产品(pǐn)为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银(yín)行一天通知存款、七(qī)天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存(cún)款业务按照调整后(hòu)挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协定存(cún)款利(lì)率调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行(xíng)智(zhì)能存款-通知存(cún)款产品调整的(de)公告。平安(ān)银行一天与七天通(tōng)知(zhī)存款（起(qǐ)存(cún)金额5万(wàn)及以上）执行利(lì)率按照区域(yù)有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的执(zhí)行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执(zhí)行(xíng)利率则较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相关(guān)部门通知，对(duì)协定存款和通知存款自律(lǜ)上(shàng)限进(jìn)行调整，其(qí)中，国(guó)有银行(xíng)（四大行）执行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他金融机(jī)构(gòu)执行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自(zì)律上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率也(yě)为自律上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官宣调整的(de)银行两类存款执(zhí)行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期(qī)限存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银(yín)行客(kè)服人(rén)员对(duì)财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日(rì)调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对1天(tiān)智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率(lǜ)较(jiào)此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规(guī)，招商证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾(céng)预计新规则(zé)会普(pǔ)遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中(zhōng)小行协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来(lái)看，目前(qián)六(liù)大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大(dà)行客服对(duì)财联社记者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协定存款合(hé)同，开(kāi)立银行结算(suàn)账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度(dù)，银(yín)行对基(jī)本额度内存款按活期存款利率计息(xī)，超过基本额度的部(bù)分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定存款分为普通(tōng)型协(xié)定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知(zhī)存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即(jí)可按(àn)实际存期及支取日(rì)相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协(xié)定存(cún)款性质介于活期(qī)和定期存款之间。协(xié)定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额(é)存款按普通活(huó)期利(lì)率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款(kuǎn)利率计付利(lì)息(xī)，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行(xíng)存款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行的单位(wèi)通(tōng)知(zhī)存款为(wèi)例，常(cháng)年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存诸葛亮决胜千里之外运筹帷幄之中说的是谁，决胜千里之外运筹帷幄之中说的是谁说出来的款和协定存款(kuǎn)一般(bān)都要求(qiú)最低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)实际上(shàng)是(shì)针对特定(dìng)存取需求的(de)客(kè)户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息(xī)一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方(fāng)面(miàn)老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款(kuǎn)基本上以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会(huì)有一定的利息(xī)损(sǔn)失，但若(ruò)存(cún)贷(dài)款(kuǎn)利(lì)率都能有所(suǒ)下(xià)调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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